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  • Por onde começo a investir?
    (P&R - Perguntas & Respostas)

    A ouvinte Mónica Cunha mandou uma pergunta em áudio sobre como começar a investir. Ela pergunta ao gestor de conta do banco dela e ouve uma opinião e fala com outra pessoa noutro banco e tem outra proposta. Como é que ela escolhe?

    Neste episódio respondo a essa pergunta. E não pense que quando falamos de investir estamos a falar de milhares de euros. Pode começar com 20 ou 30 ou 50 euros. Qualquer pessoa pode começar a preparar e a proteger o seu futuro, mesmo com rendimentos relativamente baixos.

    É um erro pensar que investir é só para ricos.Você pode fazer dinheiro com o seu dinheiro. Nesta viagem financeira não lhe dou o peixe, ensino-o a pescar.

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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    Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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    Boas poupanças!

  • Quem tem casa em Portugal sabe que (a menos que esteja isento) tem de pagar IMI. É o Imposto Municipal sobre Imóveis. É uma espécie de renda que tem de pagar ao Estado por ter casa própria.

    O que muitos ainda não sabem é que podem - em alguns casos - pagar menos do que o que o Estado lhes diz para pagar, desde que façam uma coisa simples que é, imagine, pedir ao Estado para pagar menos.

    De 3 em 3 anos, o Estado permite-lhe fazer esse pedido. Mas atenção! Ao pedir para reavaliar a sua casa, o valor tanto pode subir como descer. Por isso tem de ter a certeza ANTES de que vai descer. Explico-lhe como pode fazer as contas e poupar até centenas de euros. Eu estou a poupar 160 euros por ano no meu IMI e já fiz este pedido duas vezes, por isso sei do que falo.

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  • - "Pois, pois, fala muito em poupar e investir mas se ganhasse o que eu ganho, não estava com essa conversa toda..."

    Não imaginam as vezes que recebo mensagens como esta.

    Eu sei que não é fácil viver com o salário mínimo nacional ou abaixo disso. Felizmente, sempre ganhei mais do que isso mas tenho o máximo respeito por quem tem mesmo de contar todos os cêntimos todos os meses.

    Neste episódio do podcast, explico o meu ponto de vista sobre algumas alternativas para quem está nessa situação. Ninguém está a dizer que é fácil, mas há algumas coisas que pode tentar fazer para mudar a sua situação.

    Não tem de concordar comigo, mas isto é o que eu faria se ganhasse pouco ou se quisesse ganhar mais do que ganho.

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  • Quer fazer obras em casa, mas não tem dinheiro?

    Este é um drama comum a muitas famílias portuguesas. As casas são frias ou quentes e têm pouca eficiência energética (ou seja, é preciso gastar muito dinheiro para se aquecerem, por exemplo). Em alguns casos bastava mudar as janela e portas para imediatamente a casa ficar mais quente e não ser preciso gastar tanto dinheiro em aquecimento. Falta é o dinheiro para isso...

    Há pelo menos dois apoios muito importantes por parte do Estado que as pessoas devem conhecer. Um é o Vale Eficiência e o outro é o Casas + Sustentáveis (Fase II).

    Um familiar meu já recebeu o Vale e eu já me candidatei ao Casas + sustentáveis. Portanto, falo com conhecimento de causa.

    Um dá direito a um cheque de 1600 euros "de graça" e o outro devolve 85% do valor que gastar (menos o valor do IVA).

    Veja se esta conversa pode ser interessante para si ou para alguém que conheça (familiar ou amigo).

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  • QUANTO DINHEIRO DEVO POUPAR POR MÊS?

    Esta é uma dúvida recorrrente quando começamos a lidar com o dinheiro de forma mais consciente. Se, por um lado, queremos começar a poupar o máximo possível, por outro, poupar demasiado pode ser a morte do artista porque desanimamos à primeira dificuldade e vai tudo abaixo.

    Fazer o cálculo correto do que devemos reservar todos os meses é particulamente importante para quem percebe que pode começar a fazer dinheiro com o seu dinheiro e começar a multiplicá-lo.

    Poupar demais pode ser uma armadilha fatal para as suas finanças pessoais a médio longo prazo. Não se esqueça de que tratar do seu dinheiro é uma maratona e não uma corrida de 100 metros nem uma prova de triplo salto.

    Há um valor ideal de poupança mensal? É sobre isso que lhe falo neste episódio.

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  • EPISÓDIO ESPECIAL PARA TRABALHADORES INDEPENDENTES
    Se passa recibos verdes com frequência, tem o drama do IVA trimestral.
    Ou seja, de 3 em 3 meses tem uma conta para pagar ao Estado e às vezes não é pequena. Como é que pode ganhar dinheiro com o IVA que cobra aos seus clientes?

    E como pode fazer para não se esquecer de pagar esse valor? E como faz para não gastar esse dinheiro que não é seu?

    Este é o primeiro episódio de uma série de respostas a ouvintes que tiveram a amabilidade de gravar perguntas em áudio e que me fizeram chegar. Mande também a sua pergunta. Terei todo o prazer em responder.

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  • Já lhe aconteceu ter um mês mais complicado?

    A mim já. São aqueles meses em que aparecem despesas imprevistas, avarias, acidentes, impostos, contas para pagar e outras "surpresas" que estragam completamente o nosso orçamente mensal.

    Por vezes, até somos pessoas equilibradas e organizadas financeiramente, mas há situações (pode até ser um erro de uma empresa que nos manda uma fatura com um valor exorbitante)que podem estragar completamente os nossos planos.

    Quando isso acontece, ou se somos pessoas "distraídas" e pouco organizadas, há várias coisas que pode fazer para evitar que isso se repita. Acontecer uma vez, não quer dizer que tenha de acontecer sempre.

    Vou dar-lhe várias dicas que o vão ajudar a manter essas situações sob controlo. Nunca mais volte a ter meses complicados! É possível. Ou pelo menos minimiza a gravidade desses acontecimentos.

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  • O que é a Independência Financeira?

    Talvez já tenha ouvido falar em Liberdade financeira ou independência financeira. Mas de que é que estamos a falar? É algo quer você pode atingir? Pode ser um objectivo para a sua vida ou é algo só para os "ricos"?

    Quero alertá-lo que a Independência financeira não é a mesma coisa para todas as pessas. Neste episódio, explico-lhe qual é a minha definição de ser independente financeiramente. Não é exatamente a opinião mais divulgada pela generalidade dos chamados especialistas financeiros.

    Eu diria que traçar o seu objetivo de vida é mais importante que ir atrás de definições teóricas. Contudo, é importante saber como o dinheiro funciona e o que pode atingir com ele. Depois, no meio talvez esteja a virtude.

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  • Você é dos que poupam ou dos que dá lucro?

    Desta vez a pergunta é estranha, mas é de propósito. Este episódio tem por objetivo confundi-lo um pouco, para que depois chegue à sua própria conclusão.

    Em todo o caso, a minha preocupação é que chegue ao fim de cada mês com mais dinheiro no seu bolso.

    Neste episódio gostava que percebesse que pensar em poupança pode não ser a melhor estratégia. Como? É o que lhe vou explicar.

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  • Será possível poupar milhares (ou dezenas de milhares) de euros no seu crédito à habitação?

    Durante muitos anos sempre pensei que o crédito à habitação era para levar até ao fim, como se estivesse casado com o banco. Acabei por perceber que pode trocar de banco sem ter de trocar de casa. Basta arranjar alguém que lhe empreste o dinheiro que falta pagar mais barato. Simples, não é?

    Explico-lhe como funciona a maior poupança da sua vida. Esta é daquelas que faz realmente diferença na sua vida.

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  • Há novidades sobre os preços da eletricidade!

    O Ministro do Ambiente veio dizer que não haverá aumentos no mercado regulado de eletricidade em 2022. Será que então podemos ficar descansados? Então e quem está no mercado liberalizado? Podem esperar o mesmo? Basta não fazer nada?

    Gravei este episódio porque um ouvinte perguntou-me porque é que continuava a falar da eletricidade se já se sabia que não ia aumentar...
    Ora, isso permitiu-me perceber que ainda há muitas pessoas que não perceberam o que está a acontecer e como funciona o mercado da eletricidade em Portugal. Por isso volto ao tema.

    Explico neste episódio o que vai mudar (ou não) nos próximos meses e o que deve fazer para se proteger.

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  • Prepare-se para aumentos na sua fatura de eletricidade.

    No mercado regulado, já aumentaram duas vezes este ano e a 1 de Janeiro provavelmente vai aumentar outra vez. E algumas empresas no mercado liberalizado também já estão a avisar que vão aumentar e em janeiro devem as restantes aumentar também.

    Neste episódio dou-lhe algumas sugestões simples para não ser demasiado prejudicado com estes aumentos, ou até a anulá-los (se nunca fez nada e está a pagar demasiado sem necessidade).

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  • Acumulei saldo no IVAucher. E agora?

    No episódio #67 expliquei-lhe como devia fazer para acumular dinheiro no IVAucher para gastar no fim do ano. Agora essa fase já acabou e já tem ideia do saldo que vai poder gastar. Mas como é que isso se faz? Tenho de me inscrever em algum lado? Como e onde? E posso gastar o saldo em todos os estabelecimentos ou só em alguns? E como é que eu sei se o comerciante está inscrito ou não? E como me vão devolver o dinheiro?

    Respondo a todas essas suas dúvidas neste episódio do podcast.
    Alguns de nós ainda acumularam umas boas dezenas de euros, talvez centenas. É dinheiro... Não o deixe nas mãos do Estado.

    Se não gastar o saldo (com inteligência, claro) ele volta para o Ministério das Finanças.

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  • Más notícias para as suas poupanças!

    Durante os últimos 4 anos, os Certificados do Tesouro Poupança Crescimento foram uma alternativa para fazer render o seu dinheiro um pouco acima da inflação. Esta sexta-feira (dia 10 de setembro de 2021) o Governo português decidiu acabar com eles e substituí-los pelos Certificados Poupança Valor, que rendem muito menos.

    Neste episódio explico-lhe quais são as novas regras deste novo produto e o que pode esperar se colocar lá as suas poupanças.

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    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-pedro-andersson/18443616?a_aid=591048d86d39d

    Boas poupanças!

  • Quanto dinheiro gastou nas suas férias este ano?

    Mas o que interessa isso se já o gastei? É muito importante para perceber se gastou mais ou menos do que pensou antes e durante as suas férias. Ensino-lhe como fazer essa conta em poucos segundos. Assim que souber quanto gastou na realidade, isso vai permitir-lhe gerir melhor as suas próximas férias e o resto do ano.

    Digo-lhe isto porque no meu caso acabo por gastar sempre um pouco mais do que previa e acabo por prejudicar outras prioridade que tenho sem necessidade. Ao saber quanto gastei este verão, posso orçamentar melhor as férias do ano que vem.

    Termos consciência de quanto gastamos é o primeiro passo para sabermos o que queremos e o que podemos realmente ter sem prejudicar as nossas finanças pessoais ao longo de todo o ano.

    Não vale a pena esforçarmo-nos o ano inteiro para ter o dinheiro controlado e estragarmos tudo em duas ou 3 semanas.

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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    Boas poupanças!

  • Revenge spending? O que é isso?
    É algo que talvez já o tenha afetado nestes últimos meses ou que o vai afetar nas próximas semanas. A mim já aconteceu. Como pode proteger-se? Será uma doença financeira assim tão grave? Tem cura ou prevenção?

    Se ficou curioso, ouça este episódio em falo consigo sobre uma das consequências imprevistas e quase desconhecida desta pandemia da covid-19.

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    Boas poupanças!

  • Faltam poucos dias para acabar o prazo para acumular numa conta bancária virtual todo o IVA que gastar em restaurantes, alojamento e cultura (inclui livros escolares).

    Quero alertá-lo para o fim deste prazo e explico-lhe como pode incluir o IVA dos livros dos seus filhos (acumula com as deduções de educação) e depois como pode gastar esse dinheiro, nos últimos 3 meses do ano para não o desperdiçar.

    Como sabe, aproveito todas estas oportunidades para juntar dinheiro de "graça" que me vai servir para gastar em coisas que quero, preciso ou para investir. Mas é dinheiro que está do meu lado e não do lado do Estado ou das empresas.

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    Boas poupanças!

  • Não estou a chamar ninguém de preguiçoso, OK?
    Mas a verdade é que todos nós sofremos naturalmente de uma "doença" chamada inércia. Ou seja, deixamos as coisas andar e vamos adiando sabe-se lá porquê. Arranjamos sempre uma desculpa mais ou menos válida para não fazermos coisas que sabemos que são necessárias ou óbvias como melhores opções para nós.

    Nesta viagem vou explicar-lhe como, de uma forma simples, pode começar a poupar quase sem dar por isso e a melhor parte é que é para sempre e não tem de fazer nada. Curioso?

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    Boas poupanças!

  • Termos mais dinheiro ao fim do mês não é só poupar ou gastar melhor, também é por aumentar as nossas fontes de rendimento por conhecermos os nossos direitos enquanto cidadãos.

    Ao longo destes 10 anos, verifiquei com frustração, que milhares de cidadãos têm direito a ajudas financeiras (e não só) por parte do Estado e não as
    têm porque não as conheciam e por isso nunca as pediram.

    Estou a falar da PSI, dos complementos por dependência, a apoios de ajudas técnicas comparticipadas a 100%, apoios para crianças e jovens com deficiência, descontos no IRS, no IUC e em muitos outros impostos.

    Este episódio é para que saiba pelo menos que há direitos que tem e que pode usar já, se estiver nessa situação, ou que pode ter de vir a precisar porque nunca sabemos o dia de amanhã.

    E, por favor, partilhe estas informações com pessoas que precisam de saber isto.

    No blogue www.contaspoupanca.pt tem vários artigos sobre cada um destes apoios. Leia-os. Não desista à primeira, como muitos fazem.

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    Boas poupanças!

  • Qual é a diferença entre ter educação financeira e ser inteligente do ponto de vista financeiro?

    A questão é que eu posso até ter alguns conhecimentos financeiros mas se não os utilizar é como se não soubesse nada, certo?

    Vou dar-lhe alguns exemplos de como pode (e deve) passar do "saber" ao "fazer" para começar de uma vez por todas a fazer o seu dinheiro trabalhar para si.

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