Folgen
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Porque deve acabar com os seus créditos o mais depressa possível?
O facto de poder pagar regularmenste os seus créditos (sejam eles quais forem) não quer dizer que isso seja a escolha mais inteligente. Qualquer crédito que tenha é uma explicação para a sua independência financeira estar cada vez mais longe.
Neste episódio falo-lhe do caso de uma família que tomou uma decisão radical e surpreendente e que é - na minha opinião - um excelente exemplo a seguir. De endividados passaram em poucos meses a uma família completamente independente financeiramente. Mas tiveram de abdicar de algumas coisas. Será que valeu a pena? É sobre isso que lhe falo no episódio desta semana.
Veja se pode tirar alguma lição para o seu caso.
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Boas poupanças! -
Cuidado com a armadilha da compra de casa
"Quem casa quer casa". Fomos educados com esta frase. Comprar casa é um dos objetivos de vida de qualquer português. E isso não tem nada de mal. O problema é que se somos "maus" a comprar coisas pequenas, como é que seremos "bons" a comprar coisas grandes?
Comprar uma casa é a maior compra/negócio das nossas vidas. Por isso é que é tão importante fazermos uma compra inteligente, porque vai ter impacto para o resto das nossas vidas. Dou-lhe várias dicas neste episódio do podcast para que a sua casa não se torne numa espécie de "prisão domiciliária".
Compre a sua casa (ou casas) mas saiba exatamente o que quer e como o quer fazer.
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Fehlende Folgen?
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Quer pagar 4 ou 5 euros de eletricidade por mês?
A poupança do mercado indexado de eletricidade continua absolutamente gigantesca. Há pessoas a poupar 80 e 90% face ao que estavam habituadas a pagar. Alguns clientes já pouparam desde novembro muitas centenas de euros apenas por terem mudado o contrato de eletricidade para uma empresa com tarifários indexados (há várias).
Infelizmente, muitas pessoas continuam a achar que é bom demais para ser verdade e insistem que isto é mentira e que quando vierem os "acertos" é que vão ver como elas doem. Tudo bem. Só poupa quem quer.
Contudo, estes tarifários não são para todas as pessoas. Tem de estar atento aos preços da eletricidade em www.omie.es. Assim que a média atingior os 150 € ou os 200 € deve ponderar sair para não perder a poupança atual.
Explico tudo novamente neste episódio os cuidados que deve ter e alerto para os aumentos em julho (que serão para todos).
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Como usar com inteligência o reembolso do IRS
Milhares de famílias contam com o reembolso do IRS como fonte de rendimento extra todos os anos. Quase como se fosse um décimo quinto mês. Mas, como não é um dinheiro que aparentemente não nos sai do esforço diário, é visto quase como se fosse uma prenda do Estado que podemos usar de uma forma mais "ligeira", como se fosse um bónus.
Ora, na situação financeira extremamente grave que estamos a enfrentar, talvez fosse bom revermos os nossos critérios para a utilização desse dinheiro.
Embora o reembolso do IRS não resolva os nossos problemas financeiros provocados pelo aumento das prestações da casa e da inflação, pode ser uma ajuda para controlarmos os danos causados por essas duas situações.
Neste episódio dou-lhe algumas dicas sobre como rentabilizar ao máximo o dinheiro que já recebeu, ou que vai receber nas próximas semanas.
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Boas poupanças! -
Será que só se consegue poupar com salários acima de um determinado valor? Se o meu dinheiro mal dá para pagar as contas, como é que eu vou estar a perder tempo a "sonhar" com poupanças e investimentos?
É sobre isso que falo na vigem financeira desta semana.
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Como poupar nas compras?
O governo decidiu reduzir o IVA para zero em mais de 40 produtos. É por aí que vamos poupar agora nas compras? Claro que não! A grande poupança não está na redução do imposto mas sim em muitas outras decisões que podemos e devemos tomar. Claro que é uma pequena ajuda, mas a maior parte da poupança está nas nossas mãos.
Neste episódio dou-lhe várias dicas relevantes que podem fazer a diferença no valor que gasta mensalmente em compras. Veja quais pode aplicar no seu caso.
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Como sei que chegou a altura de resgatar os meus investimentos?
É uma boa questão. Felizmente, cada vez mais portugueses estão a perder o medo de investir. Com melhor literacia financeira é possível perceber que há investimentos que estão de acordo com o nosso perfil e que não têm capital garantido.
O "problema" desses investimentos é que ao longo do tempo eles valorizam e desvalorizam. Logo, há o risco de que quando precisar do seu dinheiro, ele estar a valer menos do que o que lá colocou. E se quando chegar à idade da reforma quiser resgatar todo o meu dinheiro e não valeu a pena todo o meu investimento durante anos e anos a fio?
O Marco sabe que eu tenho um objetivo com os meus investimentos e por isso fez esta pergunta a que respondo (como posso) neste episódio do podcast.
Veja se concorda com o meu raciocínio e estratégia.
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O seu reembolso do IRS baixou este ano? Ou vai ter de pagar em vez de receber?
Estou a receber muitas mensagens de pessoas surpreendidas com a simulação (ou mesmo entrega) do IRS com valores abaixo do que o que estavam a contar ou até com valores a pagar em vez de receber. O que pode ter acontecido? No episódio desta semana explico-lhe quais podem ser algumas razões lógicas para isso estar a acontecer e como pode evitar que isso aconteça no ano que vem.
Há coisas simples que podemos fazer para aumentar o nosso reembolso do IRS e que muitas pessoas desvalorizam.
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Como vai funcionar o apoio dos 30 euros da Segurança Social
(e dos 15 euros por filho)?
O Governo vai começar a pagar em Abril de 2023 um apoio mensal de 30 euros às famílias mais pobres para compensar a subida do custo de vida.
O pagamento deste apoio será automático e feito de forma trimestral, vigorando entre Janeiro e Dezembro deste ano. Se preencher todos os requisitos não tem de fazer nada.
É muito importante que as famílias façam a atualização dos seus dados - nomeadamente o IBAN - na Segurança Social Direta porque será pago exclusivamente por transferência bancária.
Haverá ainda um complemento extraordinário de 15 euros por criança e jovem para os beneficiários do abono de família até ao quarto escalão (180 euros por ano), que também será pago trimestralmente (em maio, junho, agosto e novembro). Há uma diferença apenas no mês da primeira prestação em relação ao apoio dos 30 euros.
No total, um casal com dois filhos abrangido por estas medidas terá um apoio de mais 720 euros este ano. O apoio de 15 euros chegará a 1,1 milhões de crianças e jovens.
Neste episódio explico-lhe quem tem direito a estes apoios. Alerto novamente: desta vez os apoios não vão chegar via postal, é SÓ EXCLUSIVAMENTE por transferência bancária. Actualize e confirme o seu IBAN na Segurança Social Direta e ajude quem não sabe fazer isso. Estamos a falar de 100 mil pessoas que ainda não têm conta bancária.
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Devo entregar o IRS o mais cedo possível para receber o reembolso o mais rapidamente possível?
Bem, você pode fazer o que muito bem entender, mas o meu conselho é o mesmo de todos os anos: não entregue o IRS nas primeiras semanas do prazo. Espere até 15 de Abril. É apenas por uma questão de prevenção, nada mais do que isso. Conheço casos de pessoas que tomaram decisões erradas com base nas simulações da aplicação das Finanças nos primeiros dias.
É verdade que pode sempre corrigir as suas Declarações mais tarde, mas porque não faz tudo bem à primeira? E se nunca se chegar a aperceber do erro? Acha que a AT vai corrigir o erro por si?
Sei também que muitos de vocês dizem todos os anos que entregam até antes do prazo e que corre sempre tudo bem. Acredito. No caso de agregados em que o IRS é tão simples e é sempre tão igual que é muito difícil que aja um erro que lhe escape ao simular e entregar. Mas nem todos têm essa literacia financeira. E há coisas que mudam de ano para ano que o IRS automático não contempla, por exemplo.
Neste episódio explico-lhe porque não deve ter pressa em entregar o seu IRS.
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Os Certificados de Aforro atingiram este mês os juros máximos previstos por lei. É uma rentabilidade absolutamente extraordinária para um produto con capital garantido: 3,5% no primeiro ano e 4% a partir do segundo ano,
Mesmo assim, ainda encontro pessoas que não sabem como funciona esta ferramenta do Estado ou que ainda têm muitos receios infundados sobre esta forma de rentabilizar o seu dinheiro sem risco (a menos que o país vá à falência, claro).
No episódio desta semana dou-lhe algumas dicas sobre comop pode pôr o seu dinheiro a trabalhar para si. Olhe que estas oportunidades não aparecem todos os dias.
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O Governo acaba de aprovar duas medidas importantes para ajudar as pessoas que estão a pagar rendas de casa muito altas (como inquilinos) e as famílias que viram a prestação do crédito à habitação disparar para valores que não eram vistos há mais de 10 anos.
Ainda falta o Presidente da República promulgar os Diplomas e depois têm de ser publicados em Diário da República, mas estas informações que lhe dou neste episódio do podcast já têm o "esqueleto" do que vai ser, com base nas informações dadas pelo próprio governo e mais algumas explicações adicionais que entretanto sugiram.
O que quero que perceba é se está abrangido ou não pelas duas medidas e se sim, quanto deve esperar receber e como. É que o que tem acontecido no passado é que no papel e nas conferências de imprensa parece tudo lindo e maravilhoso, mas depois na prática há tantos entraves que o resultado acaba por ser muito diferente do que as pessoas esperavam.
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Como (re)faço o meu orçamento mensal para combater esta crise?
As prestações da casa estão a disparar, os preços da alimentação continuam altíssimos e os nossos rendimentos continuam mais ou menos na mesma. Como é que eu vou reorganizar as minhas finanças pessoais de forma a conseguir pagar todas as contas?
Neste episódio dou-lhe algumas dicas para pôr as suas contas em ordem. Não ignore os sinais. Se continuar a viver a sua vida, empurrando os problemas com a barriga, achando que tudo se vai resolver sozinho, a coisa é capaz de não correr bem.
Este ano talvez venha a ser o pior dos últimos anos. Deve reservar dinheiro desde já para que o dinheiro não lhe falte a meio do ano.
Neste episódio vou dizer-lhe o que eu faria imediatamente se estivesse numa situação perigosa em termos financeiros.
Já pensou onde é que vai buscar os 4 ou 5 mil euros que vai pagar a mais ao banco só este ano? Pois. Tem de pensar nisto!
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Devo amortizar o meu crédito à habitação ou investir?
Esta é uma das perguntas que mais tenho recebido da vossa parte. Sim, felizmente há famílias que conseguiram juntar algum dinheiro durante os 7 anos em que a Euribor esteve negativa ou que simplesmente têm algum dinheiro de parte (por trabalho ou heranças, por exemplo) e não sabem se devem amortizar a dívida da casa ao banco (e ficar sem o dinheiro disponível) para baixar a prestação da casa, ou investir o dinheiro para ele crescer mais e amortizar o crédito à habitação lá mais para a frente.
Que contas devo fazer? Há uma decisão mais certa do que a outra?
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Como lidar com o aumento brutal dos preços da habitação em Portugal?
Os preços das casas, e arrendamento de casas e quartos estão a preços absurdos. Como devo encarar esses preços? É "justo" pedir aqueles valores pelas casas e pelo arrendamento? Será que são um negócio assim tão bom para quem arrenda? Será um abuso por parte de quem quer simplesmente ganhar dinheiro a pedir pequenas fortunas por casas e quartos, sobretudo nas grandes cidades?
Neste episódio dou-lhe a minha visão do problema. Sim, há de facto um problema de acesso por parte das pessoas e famílias "normais". Mas será que o problema está em quem pede esses valores ou o problema está noutro patamar?
Eu sei que este episódio pode gerar algumas críticas e comentários mais extremados, mas a vida é mesmo assim... Pela minha parte só quero que fique a pensar no assunto e talvez tire uma ou outra lição que pode usar em seu benefício.
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Esteja atento à poupança no mercado indexado de eletricidade
Por muito estranho que lhe pareça, em Janeiro a eletricidade esteve quase de "graça" no mercado indexado de eletricidade. No momento em que estiver a ouvir este episódio do podcast a situação pode ser diferente, mas quero que perceba como funcionam os tarifários indexados de eletricidade.
Há meses em que a eletricidade pode estar a preços muito, muito baixos e ganhar para um ano inteiro. Por outro lado, tem de estar atento porque de um mês para o outro a situação pode mudar. Isto porque paga a eletricidade ao preço a que as empresas o compram mais uma pequena margem para a empresa que lhe fornece a energia.
Conheça como funcionam estes tarifários. Se estiver disposto a estar atento todos os meses ao preço da eletricidade "lá fora", pode ter poupanças brutais.
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Pode ganhar dinheiro duas vezes com o mesmo PPR?
A resposta é sim!
Este episódio é para quem já tem um PPR e que precise resgatá-lo para o ajudar a pagar algumas contas, ou simplesmente para o transferir para um PPR mais rentável, ou para receber uma nova dedução no IRS usando o mesmo dinheiro.
O governo aprovou duas leis que lhe permitem usar o seu dinheiro que estava "bloqueado" para o utilizar como entender ou para pagar as suas prestações do crédito à habitação até ao fim do ano, sem qualquer penalização por parte das Finanças. Isso pode ser uma excelente notícia.
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Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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Como posso aumentar o meu reembolso do IRS? Atenção aos prazos!
Se quiser receber o máximo de reembolso possível no IRS, deve prestar atenção imediata a alguns prazos legais. Os dados que inserir e que corrigir são fundamentais para que as contas da Autoridade Tributária sejam feitas a seu favor (com todos os direitos que tem) e não a favor do Estado.
É impressionante a quantidade de pessoas que podiam receber mais dinheiro do que recebem na realidade, simplesmente porque acreditam que o Estado faz as contas bem e que conhece todos os pormenores da sua vida que lhe dão direito a reembolsos maiores.
Por exemplo, o Estado não sabe que despesas fez se não pedir faturas com número de contribuinte, o Estado não adivinha de que categoria é cada fatura se não lhe disser no e-fatura. Se ficarem pendentes vão todas para Despesas Gerais Familiares e perde centenas de euros.
Neste episódio explico-lhe que atenção deve ter em relação a alguns pormenores que vão fazer muita diferença na altura de receber o reembolso do IRS ou de pagar o menos possível.
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Como posso poupar nas comissões bancárias?
Se tem uma conta bancária (ou várias) quase de certeza que paga comissões bancárias. Em muitos casos, isso significa que está a pagar cerca de 100 euros por ano só para ter e movimentar a sua conta bancária. Se tem várias contas ou se se trata de um casal é só multiplicar. Pode ser uma pequena fortuna.
Neste episódio explico-lhe como pode aproveitar uma informação obrigatória dos bancos para pôr também essa parte da sua vida financeira em ordem. O objetivo é só pagar o mínimo essencial para ter as contas bancárias que quiser.
Pode poupar centenas de euros por ano. E pode também ajudar os sesu pais ou avós. Há soluções simples.
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Devo colocar as minhas poupanças em Certificados de Aforro?
Com a subida da Euribor, as prestações do crédito à habitação aumentaram mas, por outro lado, fez aumentar o rendimento dos Certificados de Aforro. Pode ganhar dinheiro com o seu dinheiro, aproveitando a crise. Para quem não gosta de arriscar o seu dinheiro, são neste momento a melhor opção para rentabilizar as suas poupanças.
Como funcionam os Certificados de Aforro
Durante vários anos, os Certificados de Aforro não renderam quase nada. De um momento para o outro, com a subida repentina da Euribor, transformaram-se no melhor produto de poupança com capital garantido que existe atualmente em Portugal. É uma excelente oportunidade para os portugueses que têm medo de perder dinheiro em investimentos com rendimento variável.
A fórmula é simples: quanto mais subir a Euribor, mais rendem os Certificados de Aforro, com a vantagem de acumularem juros sobre juros.
Neste episódio explico-lhe quando e como deve subscrever Certificados de Aforro.
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