Episodes

  • Em qual destes 4 estados financeiros você está neste momento? É muito importante fazer esta avaliação pelo menos uma vez por ano.
    Aproveite mais esta boleia financeira para pormos as nossas contas em ordem.
    Boas poupanças!

  • COMPENSA PAGAR MAIS POR COMBUSTÍVEIS ADITIVADOS?

    Esta é uma das grandes dúvidas dos portugueses. Eu sempre abasteci combustíveis simples ou low cost ao longo dos últimos anos e sempre me senti confortável com isso. Para mim, a grande questão é a poupança. Por outro lado, sempre me responderam que os combustíveis aditivados fazem mais quilómetros e protegem mais o motor e que, por isso, os combustíveis aditivados acabam por compensar financeiramente.

    Decidi fazer o "meu" teste. Os resultados só se podem aplicar aos meus percursos, aos meus veículos cá de casa e às marcas mais próximas de mim onde abasteço com frequência. O meu desafio é que faça o seu teste também e que abasteça o que entender mas com a maior racionalidade possível dentro das contingências dos resultados que obtiver. Partilhe comigo a sua experiência.

    Este episódio é apenas para lhe explicar o que estou a fazer e como pode chegar às suas próprias conclusões. Assim que tiver os resultados do meu teste, partilharei .

    Boas férias, se for o caso!

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-venca-a-crise-com-inteligencia-e-aprenda-tudo-sobre-os-seus-direitos-pedro-andersson/24053340?a_aid=591048d86d39d

    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-poupe-ainda-mais-invista-melhor-pedro-andersson/22064351?a_aid=591048d86d39d

    Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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  • DEVO RESGATAR UM INVESTIMENTO EM QUE ESTOU A PERDER PARA INVESTIR NUM MELHOR?

    Esta pergunta foi-me feita pelo ouvinte João Martins, que tem várias ações com perdas consideráveis. Será que deve dar o dinheiro por perdido e pegar no pouco que sobra e tentar com esse dinheiro multiplicá-lo noutra ação ou investimento para compensar a perda atual?

    Neste episódio explico-lhe qual é a minha estratégia e o que costumo fazer quando isso me acontece. É uma situação bastante mais normal do que pensa e faz parte do dia-a-dia de quem investe nos "mercados" ao longo dos anos.

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  • COMO FUNCIONAM AS COMISSÕES DOS PPR?

    Um ouvinte ficou admirado com as comissões que supostamente teria de pagar por subscrever um PPR. Em primeiro lugar, todos os PPR são diferentes e têm comissões diferentes. Neste episódio, explico-lhe que cuidados deve ter para que a rentabilidade do PPR que escolher não seja "comida" pelas comissões do PPR.

    Subscrever um PPR e reforçá-lo com regularidade é das decisões mais inteligentes que pode fazer, mas convém que escolha o que for melhor para si.

    Isso implica conhecer as comissões que lhe podem tentar cobrar. E fazer boas escolhas ANTES de o subscrever. Depois, já é tarde. Ouça com atenção e tome notas. Pode ganhar mais umas centenas ou até milhares de euros se prestar atenção às dicas deste episódio.

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  • Como posso ganhar mais dinheiro?

    Conheci o Frederico por acaso e ele, apesar de ainda jovem, já está a ter o melhor começo possível em termos de finanças pessoais. Todos nós podemos aprender com ele.

    Tal como não deve pôr todos os ovos no mesmo cesto, também não deve recebê-los apenas de uma só galinha. Se essa galinha lhe faltar, e não tiver outras alternativas, pode ficar em maus lençóis.

    Oiça e aprenda algumas lições. Vai ficar a ganhar com isso.

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  • Os Certificados de Aforro voltaram a valer a pena?

    A resposta é sim e explico porquê neste episódio. Como sabe, os Certificados de Aforro dependem da Euribor. Se a subida da Euribor é má porque faz aumentar a prestação do seu crédito à habitação, por outro lado é boa para quem tem poupanças que quer pôr a render nos Certificados de Aforro porque vão render mais juros.

    Quais são as vantagens e desvantagens dos Certificados de Aforro em comparação com os Certificados do Tesouro?

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  • VAMOS TER UMA ONDA DE CASAS BARATAS ESTE ANO?

    Será que o aumento da Euribor e a previsível subida das prestações das casas vai levar a que haja mais oferta de casas baratas no mercado português? Será que vamos voltar a ver o que aconteceu em 2008 e 2011, com muitas casas entregues aos bancos?
    O Rodrigo perguntou, porque tem algum dinheiro disponível e quer saber se deve aguardar para investir em imobiliário para fazer crescer o seu dinheiro.

    A pergunta é interessante porque revela que o Rodrigo - como muitos de vocês - já aprenderam a ter o "radar" ligado à procura de boas oportunidades de investimento.

    Nesta viagem partilho consigo algumas dicas para saber quando é que encontra um bom negócio.

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  • A Euribor a 6 meses acaba de entrar também em terreno positivo. A Euribor a 12 meses foi a primeira. Foram 7 anos de descontos inesperados na nossa prestação do crédito à habitação. Acabou, e agora vamos voltar aos valores normais. Recordo que ter a Euribor a 1 ou 2% era o considerado normal.

    O problema é que já estavamos habituados a uma prestação "simpática" e ela agora vai subir bastante numa altura em que tudo o resto também está a subir. O problema reside justamente aí. Parece que estamos a ficar cercados pro todos os lados.

    Nesta viagem partilho consigo algumas dicas para lidar com esta nova situação.

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  • Como lidar com uma inflação de 8%?

    Estamos com o valor mais alto de inflação desde 1993. É muito preocupante. O que pode fazer?

    Nesta viagem partilho consigo algumas dicas sobre onde pode cortar alguns custos para compensar o que está a pagar a mais por causa do aumento dos preços. Não é um episódio fácil porque algumas das opções envolvem sacrifícios que alguns não estão dispostos a fazer. Depende do seu grau de preocupação com o problema.

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  • IRS - ENTREGO EM CONJUNTO OU EM SEPARADO? (E se estou em união de facto?) - A pergunta da Joana

    É uma dúvida muito comum. A Joana está em união de facto e não sabe se devem entregar o IRS em conjunto ou em separado. Será que têm vantagens nisso? Será que podem ter problemas se entregarem em conjunto sem serem formalmente casados?

    E mesmo quem está casado, pode entregar em separado? Em que situações é que isso seria vantajoso? E pode mudar para o ano se entregou agora em conjunto (ou em separado)?

    Afinal como funcionam os impostos e as deduções, de forma a eu rentabilizar ao máximo o meu reembolso do IRS?

    Vamos a mais uma "aula" de impostos enquanto fazemos a nossa viagem? Eu sei que há temas mais divertidos de conversa, mas há assuntos que têm de ser falados.

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  • NÃO SE DEIXE ENGANAR PELA REDUFLAÇÃO

    Muitas empresas e marcas estão a repetir uma estratégia clássica que é boa para elas e má para nós, consumidores. Inflação, você já sabe o que é, mas reduflação é uma coisa diferente.

    É uma forma de você comprar o mesmo produto que costuma comprar, ao mesmo preço que costuma pagar, mas acaba por levar menos quantidade.

    Dou-lhe nesta viagem, algumas dicas para não ser "enganado" e para continuar a fazer compras inteligentes que lhe permitam combater a inflação galopante que estamos a enfrentar.

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  • COMECEI A PAGAR COMISSÕES BANCÁRIAS - O QUE POSSO FAZER?

    Depois de décadas isentos de comissões de manutenção de conta, milhares de portugueses começaram a pagar em abril comissões de manutenção de conta na Caixa Geral de Depósitos (e noutros meses em outros bancos). As dicas que lhe vou dar aplicam-se a todos os bancos em Portugal.

    A minha mãe começou a pagar 5,15 € por mês (61 € por ano + 19 € de anuidade do cartão = 80 €/ano), quando sempre esteve isenta. Tem a ver com a mudança das regras de isenção da CGD. Assim que dei por isso fui à procura de alternativas e encontrei algumas.

    Nesta viagem de carro, vou dizer-lhe como vou resolver a situação para ela ficar a pagar ainda menos do que pagava antes.

    Por incrível que pareça, por me ter mexido depois deste aumento, ela em vez de pagar mais agora todos os meses, vai pagar ainda menos e, prevejo, talvez até deixe de pagar a anuidade do multibanco (19 euros por ano) que tem pago ao longo de anos a fio. Sempre achei normal, mas depois deste aumento abri os olhos para mais uma poupança possível. Sempre dá para mais duas caixas de medicamentos, ou metade de uma fatura de eletricidade.

    Veja se isto de que lhe falo neste episódio se aplica a si.

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  • O MEU PPR ESTÁ NEGATIVO. É NORMAL?

    Voltei ao tema porque continuo a receber dezenas de perguntas de pessoas muito assustadas por terem os seus investimentos negativos.

    Por favor, compreendam que há uma guerra na Europa e uma enorme instabilidade nos mercados. Portanto, agora é uma excelente oportunidade para investir em ferramentas de investimentos sem capital garantido ou para reforçar.

    Mas se investiu antes da guerra, agora é a altura em que deve virar a cabeça para o lado e fazer de conta que não tem lá dinheiro nenhum. Volte lá só daqui a 6 meses. E se a guerra continuar, nem volte lá enquanto estivermos nesta situação. Mas não resgate só porque está negativo. Só está a prejudicar-se a si próprio e a mais ninguém.

    Neste episódio faço uma conta simples para perceber porque deve reforçar em vez de resgatar.

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  • Faz sentido pensar que pode perder tudo o que vai investir?

    Este é o medo do António, que me contactou com essa pergunta. Ele até tem dinheiro numa poupança para investir, mas tem medo de perder tudo e ele não está disponível para isso. Será que este medo é real?

    Sinto que este é o grande medo dos portugueses, que os impede de se tornarem investidores. Portanto, ficam agarrados a vida toda apenas a produtos com capital garantido. Será que faz sentido? É a melhor opção? Há uma versão de investimento mais equilibrada e que faça sentido para si?

    Lembre-se sempre de que se nunca arriscar nada, vai estar sempre a perder dinheiro para a inflação. Se arriscar alguma coisa, vai ter de compreender que o seu dinheiro vai oscilar muito ou pouco conforme as suas escolha e o seu perfil. E nessas altura não pode resgatar. Caso contrário vai perder parte do seu dinheiro sim. Mas não é "todo". As suas finanças dependem mais da sua cabeça do que da sua carteira.

    É sobre isso que lhe falo em mais esta boleia financeira.

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  • COMO RENTABILIZO O MEU REEMBOLSO DO IRS?

    A esta altura mais de um milhão de famílias já recebeu o reembolso do IRS. Uns não receberam nada ou muito pouco, mas outros receberam centenas ou até milhares de euros. O que vai fazer com o dinheiro que recebeu? Vai gastá-lo? Vai guardá-lo? Ou vai investi-lo?

    Qualquer uma das três opções é uma boa opção, só que terá resultados diferentes para cada uma delas. Tudo depende dos seus objetivos de vida.

    Neste episódio dou-lhe algumas sugestões para tentar ganhar dinheiro com o seu dinheiro. Ouça e decida o que vai fazer.

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    Boas poupanças!

  • Tenho alguns investimentos negativos. DEVO RESGATÁ-LOS?

    Estão a fazer-me esta pergunta muitas vezes. Asssim, e como tenho também alguns dos meus investimentos negativos por causa da guerra, vou partilhar convosco a minha opinião e - mais do que isso - o que eu estou a fazer perante esse cenário.

    Às vezes a diferença entre perder e ganhar dinheiro tem mais a ver com a nossa atitude perante as adversidades e as oportunidades do que propriamente com o problema em si. Se deixar a emoção decidir por si pode ter a certeza de que perderá muitas vezes (na vida financeira e na vida em geral).

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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    Boas poupanças!

  • O PEDIDO FOI ACEITE

    No episódio #96, expliquei-lhe que pedi o Complemento por Dependência para a minha mãe. É um apoio mensal de 106 euros da segurança Social para pessoas que dependem da ajuda de alguém (neste caso, dos filhos) para deslocações e outras situações.

    Passadas umas semanas depois de ter ido a uma Junta médica com a minha mãe, chegou a resposta. Partilho consigo a conclusão do processo e as lições que aprendi pelo caminho.

    De facto há muitos direitos que não usufruímos por ignorância (e preguiça por vezes, também).

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    Boas poupanças!

  • TAXA FIXA OU VARIÁVEL?

    É uma das perguntas que mais tenho recebido ao longo das últimas semanas. A Euribor está a subir e, previsivelmente, será desta que voltará a números positivos e talvez até acima. Recordo que as várias taxas Euribor (3, 6 e 12 meses) têm estado negativas desde 2015.

    Isso significa que a sua prestação do crédito à habitação vai subir daqui em diante nos meses em que a sua prestação for revista.

    Será que é uma boa altura para passar para taxa fixa? Muitos acreditam que sim. Mas o que pode ser uma "boa" taxa fixa? E compensa? Que cuidados devo ter se mudar para taxa fixa? E deve ter taxa fixa a quantos anos? Ou deve manter a taxa variável e depois logo se vê o que acontece?

    Respondo a estas perguntas no episódio desta semana.

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  • CUIDADO COM A PUBLICIDADE DOS BANCOS

    Ouvi recentemente duas publicidades de um banco português que me causaram alguma pele de galinha. Não que elas tenham alguma coisa de ilegal ou de enganoso, mas nós enquanto consumidores é que temos de estar atentos e temos de saber interpretar as mensagens dos bancos.

    Não acredito que os bancos façam por mal, até porque faz parte do negócio deles que é vender-nos dinheiro ao preço mais caro possível.

    Mas como eles são extremamente profissionais a convercer-nos a pedir créditos, nós também temos de ser profissionais a recusá-los ou a vender cara a nossa "pele".

    Veja se estas minhas impressões fazem sentido para si.

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    Boas poupanças!

  • DÊ (DE GRAÇA) PARTE DO SEU IRS

    E se você pudesse ser generoso sem gastar um cêntimo? Isso é possível. O Estado permite-lhe escolher a que instituição quer dar 0,5% do seu IRS. Mas isso não afeta em NADA o seu reembolso.

    Essa doação chama-se "Consignação" e está numa linha no seu IRS quando o preenche e basta colocar lá o NIF da instituição a quem quer dar esse dinheiro. Estamos a falar normalmente de 20, 25 ou 30 euros. Mas se muitos milhares de contribuintes derem esse valor (que não lhes sai do bolso) isso pode ser - e é - muito importante para as instituições.

    Explico-lhe neste episódio como funciona e que cuidados deve ter.

    Dê! Não lhe custa nada. E passe a fazer isso todos os anos.

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