Episodios

  • O MEU PPR ESTÁ NEGATIVO. É NORMAL?

    Voltei ao tema porque continuo a receber dezenas de perguntas de pessoas muito assustadas por terem os seus investimentos negativos.

    Por favor, compreendam que há uma guerra na Europa e uma enorme instabilidade nos mercados. Portanto, agora é uma excelente oportunidade para investir em ferramentas de investimentos sem capital garantido ou para reforçar.

    Mas se investiu antes da guerra, agora é a altura em que deve virar a cabeça para o lado e fazer de conta que não tem lá dinheiro nenhum. Volte lá só daqui a 6 meses. E se a guerra continuar, nem volte lá enquanto estivermos nesta situação. Mas não resgate só porque está negativo. Só está a prejudicar-se a si próprio e a mais ninguém.

    Neste episódio faço uma conta simples para perceber porque deve reforçar em vez de resgatar.

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-poupe-ainda-mais-invista-melhor-pedro-andersson/22064351?a_aid=591048d86d39d

    Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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  • Faz sentido pensar que pode perder tudo o que vai investir?

    Este é o medo do António, que me contactou com essa pergunta. Ele até tem dinheiro numa poupança para investir, mas tem medo de perder tudo e ele não está disponível para isso. Será que este medo é real?

    Sinto que este é o grande medo dos portugueses, que os impede de se tornarem investidores. Portanto, ficam agarrados a vida toda apenas a produtos com capital garantido. Será que faz sentido? É a melhor opção? Há uma versão de investimento mais equilibrada e que faça sentido para si?

    Lembre-se sempre de que se nunca arriscar nada, vai estar sempre a perder dinheiro para a inflação. Se arriscar alguma coisa, vai ter de compreender que o seu dinheiro vai oscilar muito ou pouco conforme as suas escolha e o seu perfil. E nessas altura não pode resgatar. Caso contrário vai perder parte do seu dinheiro sim. Mas não é "todo". As suas finanças dependem mais da sua cabeça do que da sua carteira.

    É sobre isso que lhe falo em mais esta boleia financeira.

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  • ¿Faltan episodios?

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  • COMO RENTABILIZO O MEU REEMBOLSO DO IRS?

    A esta altura mais de um milhão de famílias já recebeu o reembolso do IRS. Uns não receberam nada ou muito pouco, mas outros receberam centenas ou até milhares de euros. O que vai fazer com o dinheiro que recebeu? Vai gastá-lo? Vai guardá-lo? Ou vai investi-lo?

    Qualquer uma das três opções é uma boa opção, só que terá resultados diferentes para cada uma delas. Tudo depende dos seus objetivos de vida.

    Neste episódio dou-lhe algumas sugestões para tentar ganhar dinheiro com o seu dinheiro. Ouça e decida o que vai fazer.

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  • Tenho alguns investimentos negativos. DEVO RESGATÁ-LOS?

    Estão a fazer-me esta pergunta muitas vezes. Asssim, e como tenho também alguns dos meus investimentos negativos por causa da guerra, vou partilhar convosco a minha opinião e - mais do que isso - o que eu estou a fazer perante esse cenário.

    Às vezes a diferença entre perder e ganhar dinheiro tem mais a ver com a nossa atitude perante as adversidades e as oportunidades do que propriamente com o problema em si. Se deixar a emoção decidir por si pode ter a certeza de que perderá muitas vezes (na vida financeira e na vida em geral).

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  • O PEDIDO FOI ACEITE

    No episódio #96, expliquei-lhe que pedi o Complemento por Dependência para a minha mãe. É um apoio mensal de 106 euros da segurança Social para pessoas que dependem da ajuda de alguém (neste caso, dos filhos) para deslocações e outras situações.

    Passadas umas semanas depois de ter ido a uma Junta médica com a minha mãe, chegou a resposta. Partilho consigo a conclusão do processo e as lições que aprendi pelo caminho.

    De facto há muitos direitos que não usufruímos por ignorância (e preguiça por vezes, também).

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  • TAXA FIXA OU VARIÁVEL?

    É uma das perguntas que mais tenho recebido ao longo das últimas semanas. A Euribor está a subir e, previsivelmente, será desta que voltará a números positivos e talvez até acima. Recordo que as várias taxas Euribor (3, 6 e 12 meses) têm estado negativas desde 2015.

    Isso significa que a sua prestação do crédito à habitação vai subir daqui em diante nos meses em que a sua prestação for revista.

    Será que é uma boa altura para passar para taxa fixa? Muitos acreditam que sim. Mas o que pode ser uma "boa" taxa fixa? E compensa? Que cuidados devo ter se mudar para taxa fixa? E deve ter taxa fixa a quantos anos? Ou deve manter a taxa variável e depois logo se vê o que acontece?

    Respondo a estas perguntas no episódio desta semana.

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  • CUIDADO COM A PUBLICIDADE DOS BANCOS

    Ouvi recentemente duas publicidades de um banco português que me causaram alguma pele de galinha. Não que elas tenham alguma coisa de ilegal ou de enganoso, mas nós enquanto consumidores é que temos de estar atentos e temos de saber interpretar as mensagens dos bancos.

    Não acredito que os bancos façam por mal, até porque faz parte do negócio deles que é vender-nos dinheiro ao preço mais caro possível.

    Mas como eles são extremamente profissionais a convercer-nos a pedir créditos, nós também temos de ser profissionais a recusá-los ou a vender cara a nossa "pele".

    Veja se estas minhas impressões fazem sentido para si.

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  • DÊ (DE GRAÇA) PARTE DO SEU IRS

    E se você pudesse ser generoso sem gastar um cêntimo? Isso é possível. O Estado permite-lhe escolher a que instituição quer dar 0,5% do seu IRS. Mas isso não afeta em NADA o seu reembolso.

    Essa doação chama-se "Consignação" e está numa linha no seu IRS quando o preenche e basta colocar lá o NIF da instituição a quem quer dar esse dinheiro. Estamos a falar normalmente de 20, 25 ou 30 euros. Mas se muitos milhares de contribuintes derem esse valor (que não lhes sai do bolso) isso pode ser - e é - muito importante para as instituições.

    Explico-lhe neste episódio como funciona e que cuidados deve ter.

    Dê! Não lhe custa nada. E passe a fazer isso todos os anos.

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  • COMO AUMENTAR O SEU REEMBOLSO DO IRS

    Todos os anos, o IRS é um bicho de 7 cabeças para milhares de portugueses. Muitos fazem apenas como sempre fizeram ao longo dos anos, mesmo que estejam a fazer mal. Outros desconhecem os seus direitos e não sabem que com apenas uma cruzinha num local diferente podem receber mais algumas dezenas, centenas ou até milhares de euros.

    Neste episódio recordo-lhe algumas dicas básicas que deve ter em conta antes de entregar o seu IRS este ano. Como sabe, tem 3 meses para o fazer. Portanto, não se precipite e verifique e verifique novamente antes de o submeter de forma definitiva.

    E veja junto dos seus familiares e amigos se estão a aproveitar todas as deduções a que têm direito. Podem fazer toda a diferença.

    Ainda esta semana, recebi uma mensagem de um senhor que, com uma destas dicas, vai receber mais 1800 euros. Ele não fazia ideia de que era possível.

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  • COMO FUNCIONA O AUTOVOUCHER?

    Se se inscreveu em Novembro do ano passsado, neste momento já recebeu ou vai receber 60 euros só por ter feito isso. Avisei na altura e fui relembrando ao longo dos meses.

    Em todo o caso, se ainda não o fez, aproveite e inscreva-se ainda em Março para ter direito a 20 euros este mês e mais 20 euros em Abril. 40 euros por pessoa não é mau. Numa família com 3 pessoas elegíveis são 120 euros de "graça" que o Estado dá.

    Como sabem eu aproveito todos estes apoios. Posso não concordar com a forma como são atribuídos, mas se estão disponíveis eu agradeço e uso-os de forma inteligente para melhorar a vida da minha família. Neste episódio, explico-lhe como funciona e o que tem de fazer para receber o seu dinheiro.

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  • EPISÓDIO ESPECIAL 100 - COMO LIDAR COM O AUMENTO DOS PREÇOS

    Sim, os preços enlouqueceram. Tudo está muito mais caro e nós continuamos a ganhar o mesmo. Como lidar com esta situação com inteligência? O que pode fazer e o que vai ter de deixar como está porque não pode fazer nada?

    Neste episódio agradeço-lhe a companhia de 100 viagens financeiras à boleia no meu carro e dou-lhe mais algumas dicas muito práticas - que funcionam - para enfrentar mais uma crise financeira mundial. Parece que quando acaba uma começa logo outra pior. Mas juntos vamos ultrapassar mais uma fase complicada da melhor maneira possível.

    A única coisa que não pode fazer é cruzar os braços e assobiar para o lado.

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  • DEVO RETIRAR DINHEIRO DOS MEUS INVESTIMENTOS PARA FAZER O FUNDO DE EMERGÊNCIA?

    Esta pergunta foi feita pela ouvinte Filipa Pereira. Ela percebeu que tinha de investir o seu dinheiro e fez isso, mas não sabia a importância de ter um fundo de emergência primeiro. E agora?

    Como faz para recuperar esse passo perdido que deve ser o primeiro de todos? Deve resgatar tudo e começar do zero ou aproveitar o que já tem para fazer agora as coisas como deve ser?

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  • Já sabe o que vai mudar no crédito à habitação a partir de abril de 2022?

    O Banco de Portugal quer que os bancos deixem de fazer créditos com prazos de 40 anos a pessoas com mais de 30 anos. A ideia é baixar a média dos prazos dos créditos para 30 anos, como acontece na maior parte dos países da Europa.

    Claro que isso vai ter consequências importantes para muitas famílias que vão ter acesso ao crédito mais dificultado. Com prazos menores, as prestações vão obrigatoriamente subir e podem não conseguir suportar taxas de esforço como conseguiriam antes destas novas regras.

    Neste episódio explico-lhe as novas regras e o que pode fazer para lidar com a nova situação.

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  • COMO POUPAR (AINDA MAIS) NOS COMBUSTÍVEIS ?

    Nestas duas semanas, os combustíveis atingiram os preços mais altos de sempre em Portugal. Já estavam a subir antes, mas com a guerra na Rússia dispararam para valores absurdos em relação aos nossos rendimentos normais. Há pessoas que estão a pagar mais em combustíveis do que no crédito à habitação. Conheço pessoas que estão a gastar 300 euros por mês só para ir trabalhar.

    Neste episódio dou-lhe duas dicas essenciais para baixar a sua fatura com combustíveis e acrescentei mais algumas que podem doer, mas que podem ajudar nas situações que sejam mais dramáticas.

    Juntos vamos ultrapassar esta fase da melhor maneira possível. Temos é de ter cabeça, fazer contas e agir. Sobretudo agir, e não fazer de conta que está tudo bem e que os problemas vão resolver-se sozinhos. Isso nem nos filmes acontece.

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  • TEM DIREITO AO COMPLEMENTO POR DEPENDÊNCIA?

    O Complemento por Dependência é um apoio da Segurança Social de 106 euros por mês que as pessoas com alguma espécie de limitação física. Tem dois graus de gravidade e o segundo é o dobro do apoio financeiro.

    É uma prestação paga mensalmente aos pensionistas que se encontram numa situação de dependência e que precisam da ajuda de outras pessoas para satisfazer as necessidades básicas da vida quotidiana (porque não conseguem fazer a sua higiene pessoal, alimentarem-se ou deslocarem-se sozinhos).

    Eu pensava que era só para situações completamente dramáticas, de pessoas acamadas e totalmente dependentes, mas acabei de descobrir que este direito (não confundir com Assistência a terceira pessoa) pode abranger milhares de outras situações de pessoas que ainda conseguem manter uma vida com alguma autonomia, mas que têm dificuldades em por exemplo ir ao médico sozinhas ou que precisam de ajuda para ir às compras. Acabei de pedir este apoio para um familiar e conto-lhe a minha experiência e como fiz o pedido.

    106 euros por mês pode fazer a diferença na vida de muitos idosos, por exemplo.

    Tem aqui o link para o Guia que refiro no episódio:

    https://www.seg-social.pt/documents/10152/15002/7013_complemento_dependencia/1333cd5e-09f0-4935-9ca4-eae7ace41161

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-poupe-ainda-mais-invista-melhor-pedro-andersson/22064351?a_aid=591048d86d39d

    Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-pedro-andersson/18443616?a_aid=591048d86d39d

    Boas poupanças!

  • A guerra vai mexer com o meu dinheiro? Claro que sim. Ou já sentiu na pele a desvalorização de vários dos seus investimentos, ou vai sentir muito brevemente.

    O que deve fazer se tem investimentos que já estão negativos ou muito desvalorizados? Devo resgatá-los ou reforçá-los? E quem tem as poupanças em ferramentas financeiras com capital garantido deve ter algum cuidado especial? E como é que esta guerra vai infuenciar os preços de quase tudo em Portugal? Posso fazer alguma coisa para proteger as minhas finanças pessoais?

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    Boas poupanças!

  • COMO FAÇO PARA ACOMPANHAR A EVOLUÇÃO DO MEU PATRIMÓNIO FINANCEIRO?

    O ouvinte Marco Monteiro acompanha o podcast e tem vários investimentos, mas está a ter dificuldade em acompanhar a evolução global de todos eles. Ou seja, uns sobem e outros descem, mas qual é o seu retrato financeiro global?

    Neste episódio do podcast, explico como faço para saber todos os meses se estou mais rico ou mais pobre e se tenho de fazer alguma coisa para manter o rumo ou - pelo contrário - alterá-lo.

    Não é nada complicado, nem tem de pagar por programas informáticos complexos e caros. Faço tudo isso de forma simples e grátis. É só ouvir e fazer.

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  • Devo ter todo o meu dinheiro só num banco ou devo distribuí-lo por vários bancos?

    Esta é a pergunta da Bita, a que respondo nesta viagem financeira. A resposta depende muito de quanto dinheiro tem e dos seus objetivos financeiros. Um pode ser mais do que suficiente ou ter dois até pode ser pouco. Depende de vários fatores.

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  • Qual é a melhor ferramenta para investir o seu dinheiro?

    Fazem-me esta pergunta muitas vezes. Neste episódio dou-lhe várias pistas para chegar à sua própria conclusão de forma a nunca se sentir enganado ou desiludido.

    Quando temos uma pequena (ou grande) poupança, é difícil escolher entre tantas e variadas alternativas onde colocar o seu dinheiro - alegadamente - a render mais. Há a publicidade, as "dicas quentes", os vendedores de cursos e clubes "secretos", e há ainda o gestor de conta e os bancos, seguradoras e corretoras. Todos competem pelo seu dinheiro.

    O que é que os investimentos têm a ver com o agricultor Manuel? E as favas? É o que vai descobrir quando ouvir este episódio.

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  • Como EVITAR OU REDUZIR as comissões bancárias?

    Costumo chamar as comissões bancárias de "despesas escondidas" porque normalmente não damos por elas mas elas estão lá. Saem da nossa conta bancária durante a noite e achamos normal. Ora, essas despesas ao fim do ano podem ser equivalentes a 2 ou 4 faturas de eletricidade. É dinheiro!

    Deve somar tudo o que anda a pagar sem se aperceber: comissões de manutenção de conta, anuidades dos cartões de débito e de crédito e comissões de movimentos específicos. E depois acabar com cada uma delas ou encontrar alternativas mais baratas para cada uma dessas situações.

    Neste episódio dou-lhe dicas sobre as várias possibilidades que tem para ficar com mais dinheiro na sua carteira assim que decidir começar a mexer-se.

    Pode poupar 60, 80, 100 euros ou mais por ano. Esta semana acabei de reduzir as minhas despesas bancárias em mais 52 euros. É o equivalente a mais uma fatura de luz que me ficará de "graça".
    E você, o que vai fazer?

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