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  • Os Certificados de Aforro voltaram a valer a pena?

    A resposta é sim e explico porquê neste episódio. Como sabe, os Certificados de Aforro dependem da Euribor. Se a subida da Euribor é má porque faz aumentar a prestação do seu crédito à habitação, por outro lado é boa para quem tem poupanças que quer pôr a render nos Certificados de Aforro porque vão render mais juros.

    Quais são as vantagens e desvantagens dos Certificados de Aforro em comparação com os Certificados do Tesouro?

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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    Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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    Boas poupanças!

  • VAMOS TER UMA ONDA DE CASAS BARATAS ESTE ANO?

    Será que o aumento da Euribor e a previsível subida das prestações das casas vai levar a que haja mais oferta de casas baratas no mercado português? Será que vamos voltar a ver o que aconteceu em 2008 e 2011, com muitas casas entregues aos bancos?
    O Rodrigo perguntou, porque tem algum dinheiro disponível e quer saber se deve aguardar para investir em imobiliário para fazer crescer o seu dinheiro.

    A pergunta é interessante porque revela que o Rodrigo - como muitos de vocês - já aprenderam a ter o "radar" ligado à procura de boas oportunidades de investimento.

    Nesta viagem partilho consigo algumas dicas para saber quando é que encontra um bom negócio.

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    Boas poupanças!

  • A Euribor a 6 meses acaba de entrar também em terreno positivo. A Euribor a 12 meses foi a primeira. Foram 7 anos de descontos inesperados na nossa prestação do crédito à habitação. Acabou, e agora vamos voltar aos valores normais. Recordo que ter a Euribor a 1 ou 2% era o considerado normal.

    O problema é que já estavamos habituados a uma prestação "simpática" e ela agora vai subir bastante numa altura em que tudo o resto também está a subir. O problema reside justamente aí. Parece que estamos a ficar cercados pro todos os lados.

    Nesta viagem partilho consigo algumas dicas para lidar com esta nova situação.

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  • Como lidar com uma inflação de 8%?

    Estamos com o valor mais alto de inflação desde 1993. É muito preocupante. O que pode fazer?

    Nesta viagem partilho consigo algumas dicas sobre onde pode cortar alguns custos para compensar o que está a pagar a mais por causa do aumento dos preços. Não é um episódio fácil porque algumas das opções envolvem sacrifícios que alguns não estão dispostos a fazer. Depende do seu grau de preocupação com o problema.

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  • IRS - ENTREGO EM CONJUNTO OU EM SEPARADO? (E se estou em união de facto?) - A pergunta da Joana

    É uma dúvida muito comum. A Joana está em união de facto e não sabe se devem entregar o IRS em conjunto ou em separado. Será que têm vantagens nisso? Será que podem ter problemas se entregarem em conjunto sem serem formalmente casados?

    E mesmo quem está casado, pode entregar em separado? Em que situações é que isso seria vantajoso? E pode mudar para o ano se entregou agora em conjunto (ou em separado)?

    Afinal como funcionam os impostos e as deduções, de forma a eu rentabilizar ao máximo o meu reembolso do IRS?

    Vamos a mais uma "aula" de impostos enquanto fazemos a nossa viagem? Eu sei que há temas mais divertidos de conversa, mas há assuntos que têm de ser falados.

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  • NÃO SE DEIXE ENGANAR PELA REDUFLAÇÃO

    Muitas empresas e marcas estão a repetir uma estratégia clássica que é boa para elas e má para nós, consumidores. Inflação, você já sabe o que é, mas reduflação é uma coisa diferente.

    É uma forma de você comprar o mesmo produto que costuma comprar, ao mesmo preço que costuma pagar, mas acaba por levar menos quantidade.

    Dou-lhe nesta viagem, algumas dicas para não ser "enganado" e para continuar a fazer compras inteligentes que lhe permitam combater a inflação galopante que estamos a enfrentar.

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  • COMECEI A PAGAR COMISSÕES BANCÁRIAS - O QUE POSSO FAZER?

    Depois de décadas isentos de comissões de manutenção de conta, milhares de portugueses começaram a pagar em abril comissões de manutenção de conta na Caixa Geral de Depósitos (e noutros meses em outros bancos). As dicas que lhe vou dar aplicam-se a todos os bancos em Portugal.

    A minha mãe começou a pagar 5,15 € por mês (61 € por ano + 19 € de anuidade do cartão = 80 €/ano), quando sempre esteve isenta. Tem a ver com a mudança das regras de isenção da CGD. Assim que dei por isso fui à procura de alternativas e encontrei algumas.

    Nesta viagem de carro, vou dizer-lhe como vou resolver a situação para ela ficar a pagar ainda menos do que pagava antes.

    Por incrível que pareça, por me ter mexido depois deste aumento, ela em vez de pagar mais agora todos os meses, vai pagar ainda menos e, prevejo, talvez até deixe de pagar a anuidade do multibanco (19 euros por ano) que tem pago ao longo de anos a fio. Sempre achei normal, mas depois deste aumento abri os olhos para mais uma poupança possível. Sempre dá para mais duas caixas de medicamentos, ou metade de uma fatura de eletricidade.

    Veja se isto de que lhe falo neste episódio se aplica a si.

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  • O MEU PPR ESTÁ NEGATIVO. É NORMAL?

    Voltei ao tema porque continuo a receber dezenas de perguntas de pessoas muito assustadas por terem os seus investimentos negativos.

    Por favor, compreendam que há uma guerra na Europa e uma enorme instabilidade nos mercados. Portanto, agora é uma excelente oportunidade para investir em ferramentas de investimentos sem capital garantido ou para reforçar.

    Mas se investiu antes da guerra, agora é a altura em que deve virar a cabeça para o lado e fazer de conta que não tem lá dinheiro nenhum. Volte lá só daqui a 6 meses. E se a guerra continuar, nem volte lá enquanto estivermos nesta situação. Mas não resgate só porque está negativo. Só está a prejudicar-se a si próprio e a mais ninguém.

    Neste episódio faço uma conta simples para perceber porque deve reforçar em vez de resgatar.

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  • Faz sentido pensar que pode perder tudo o que vai investir?

    Este é o medo do António, que me contactou com essa pergunta. Ele até tem dinheiro numa poupança para investir, mas tem medo de perder tudo e ele não está disponível para isso. Será que este medo é real?

    Sinto que este é o grande medo dos portugueses, que os impede de se tornarem investidores. Portanto, ficam agarrados a vida toda apenas a produtos com capital garantido. Será que faz sentido? É a melhor opção? Há uma versão de investimento mais equilibrada e que faça sentido para si?

    Lembre-se sempre de que se nunca arriscar nada, vai estar sempre a perder dinheiro para a inflação. Se arriscar alguma coisa, vai ter de compreender que o seu dinheiro vai oscilar muito ou pouco conforme as suas escolha e o seu perfil. E nessas altura não pode resgatar. Caso contrário vai perder parte do seu dinheiro sim. Mas não é "todo". As suas finanças dependem mais da sua cabeça do que da sua carteira.

    É sobre isso que lhe falo em mais esta boleia financeira.

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  • COMO RENTABILIZO O MEU REEMBOLSO DO IRS?

    A esta altura mais de um milhão de famílias já recebeu o reembolso do IRS. Uns não receberam nada ou muito pouco, mas outros receberam centenas ou até milhares de euros. O que vai fazer com o dinheiro que recebeu? Vai gastá-lo? Vai guardá-lo? Ou vai investi-lo?

    Qualquer uma das três opções é uma boa opção, só que terá resultados diferentes para cada uma delas. Tudo depende dos seus objetivos de vida.

    Neste episódio dou-lhe algumas sugestões para tentar ganhar dinheiro com o seu dinheiro. Ouça e decida o que vai fazer.

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  • Tenho alguns investimentos negativos. DEVO RESGATÁ-LOS?

    Estão a fazer-me esta pergunta muitas vezes. Asssim, e como tenho também alguns dos meus investimentos negativos por causa da guerra, vou partilhar convosco a minha opinião e - mais do que isso - o que eu estou a fazer perante esse cenário.

    Às vezes a diferença entre perder e ganhar dinheiro tem mais a ver com a nossa atitude perante as adversidades e as oportunidades do que propriamente com o problema em si. Se deixar a emoção decidir por si pode ter a certeza de que perderá muitas vezes (na vida financeira e na vida em geral).

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  • O PEDIDO FOI ACEITE

    No episódio #96, expliquei-lhe que pedi o Complemento por Dependência para a minha mãe. É um apoio mensal de 106 euros da segurança Social para pessoas que dependem da ajuda de alguém (neste caso, dos filhos) para deslocações e outras situações.

    Passadas umas semanas depois de ter ido a uma Junta médica com a minha mãe, chegou a resposta. Partilho consigo a conclusão do processo e as lições que aprendi pelo caminho.

    De facto há muitos direitos que não usufruímos por ignorância (e preguiça por vezes, também).

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  • TAXA FIXA OU VARIÁVEL?

    É uma das perguntas que mais tenho recebido ao longo das últimas semanas. A Euribor está a subir e, previsivelmente, será desta que voltará a números positivos e talvez até acima. Recordo que as várias taxas Euribor (3, 6 e 12 meses) têm estado negativas desde 2015.

    Isso significa que a sua prestação do crédito à habitação vai subir daqui em diante nos meses em que a sua prestação for revista.

    Será que é uma boa altura para passar para taxa fixa? Muitos acreditam que sim. Mas o que pode ser uma "boa" taxa fixa? E compensa? Que cuidados devo ter se mudar para taxa fixa? E deve ter taxa fixa a quantos anos? Ou deve manter a taxa variável e depois logo se vê o que acontece?

    Respondo a estas perguntas no episódio desta semana.

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  • CUIDADO COM A PUBLICIDADE DOS BANCOS

    Ouvi recentemente duas publicidades de um banco português que me causaram alguma pele de galinha. Não que elas tenham alguma coisa de ilegal ou de enganoso, mas nós enquanto consumidores é que temos de estar atentos e temos de saber interpretar as mensagens dos bancos.

    Não acredito que os bancos façam por mal, até porque faz parte do negócio deles que é vender-nos dinheiro ao preço mais caro possível.

    Mas como eles são extremamente profissionais a convercer-nos a pedir créditos, nós também temos de ser profissionais a recusá-los ou a vender cara a nossa "pele".

    Veja se estas minhas impressões fazem sentido para si.

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  • DÊ (DE GRAÇA) PARTE DO SEU IRS

    E se você pudesse ser generoso sem gastar um cêntimo? Isso é possível. O Estado permite-lhe escolher a que instituição quer dar 0,5% do seu IRS. Mas isso não afeta em NADA o seu reembolso.

    Essa doação chama-se "Consignação" e está numa linha no seu IRS quando o preenche e basta colocar lá o NIF da instituição a quem quer dar esse dinheiro. Estamos a falar normalmente de 20, 25 ou 30 euros. Mas se muitos milhares de contribuintes derem esse valor (que não lhes sai do bolso) isso pode ser - e é - muito importante para as instituições.

    Explico-lhe neste episódio como funciona e que cuidados deve ter.

    Dê! Não lhe custa nada. E passe a fazer isso todos os anos.

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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    Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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    Boas poupanças!

  • COMO AUMENTAR O SEU REEMBOLSO DO IRS

    Todos os anos, o IRS é um bicho de 7 cabeças para milhares de portugueses. Muitos fazem apenas como sempre fizeram ao longo dos anos, mesmo que estejam a fazer mal. Outros desconhecem os seus direitos e não sabem que com apenas uma cruzinha num local diferente podem receber mais algumas dezenas, centenas ou até milhares de euros.

    Neste episódio recordo-lhe algumas dicas básicas que deve ter em conta antes de entregar o seu IRS este ano. Como sabe, tem 3 meses para o fazer. Portanto, não se precipite e verifique e verifique novamente antes de o submeter de forma definitiva.

    E veja junto dos seus familiares e amigos se estão a aproveitar todas as deduções a que têm direito. Podem fazer toda a diferença.

    Ainda esta semana, recebi uma mensagem de um senhor que, com uma destas dicas, vai receber mais 1800 euros. Ele não fazia ideia de que era possível.

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    Boas poupanças!

  • COMO FUNCIONA O AUTOVOUCHER?

    Se se inscreveu em Novembro do ano passsado, neste momento já recebeu ou vai receber 60 euros só por ter feito isso. Avisei na altura e fui relembrando ao longo dos meses.

    Em todo o caso, se ainda não o fez, aproveite e inscreva-se ainda em Março para ter direito a 20 euros este mês e mais 20 euros em Abril. 40 euros por pessoa não é mau. Numa família com 3 pessoas elegíveis são 120 euros de "graça" que o Estado dá.

    Como sabem eu aproveito todos estes apoios. Posso não concordar com a forma como são atribuídos, mas se estão disponíveis eu agradeço e uso-os de forma inteligente para melhorar a vida da minha família. Neste episódio, explico-lhe como funciona e o que tem de fazer para receber o seu dinheiro.

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    Boas poupanças!

  • EPISÓDIO ESPECIAL 100 - COMO LIDAR COM O AUMENTO DOS PREÇOS

    Sim, os preços enlouqueceram. Tudo está muito mais caro e nós continuamos a ganhar o mesmo. Como lidar com esta situação com inteligência? O que pode fazer e o que vai ter de deixar como está porque não pode fazer nada?

    Neste episódio agradeço-lhe a companhia de 100 viagens financeiras à boleia no meu carro e dou-lhe mais algumas dicas muito práticas - que funcionam - para enfrentar mais uma crise financeira mundial. Parece que quando acaba uma começa logo outra pior. Mas juntos vamos ultrapassar mais uma fase complicada da melhor maneira possível.

    A única coisa que não pode fazer é cruzar os braços e assobiar para o lado.

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  • DEVO RETIRAR DINHEIRO DOS MEUS INVESTIMENTOS PARA FAZER O FUNDO DE EMERGÊNCIA?

    Esta pergunta foi feita pela ouvinte Filipa Pereira. Ela percebeu que tinha de investir o seu dinheiro e fez isso, mas não sabia a importância de ter um fundo de emergência primeiro. E agora?

    Como faz para recuperar esse passo perdido que deve ser o primeiro de todos? Deve resgatar tudo e começar do zero ou aproveitar o que já tem para fazer agora as coisas como deve ser?

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  • Já sabe o que vai mudar no crédito à habitação a partir de abril de 2022?

    O Banco de Portugal quer que os bancos deixem de fazer créditos com prazos de 40 anos a pessoas com mais de 30 anos. A ideia é baixar a média dos prazos dos créditos para 30 anos, como acontece na maior parte dos países da Europa.

    Claro que isso vai ter consequências importantes para muitas famílias que vão ter acesso ao crédito mais dificultado. Com prazos menores, as prestações vão obrigatoriamente subir e podem não conseguir suportar taxas de esforço como conseguiriam antes destas novas regras.

    Neste episódio explico-lhe as novas regras e o que pode fazer para lidar com a nova situação.

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