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Wer in Deutschland an der BÜrse investieren mÜchte, kommt am DAX nicht vorbei. Seine kleineren Brßder sind der MDax und der SDax fßr die Nebenwerte. In den USA wiederum kennen viele den Dow Jones, in Japan den Nikkei und global gesehen hat sich der MSCI World einen Namen gemacht. Die Rede ist von sogenannten BÜrsenindizes, in die Anlegerinnen und Anleger mit Hilfe von ETFs unkompliziert investieren kÜnnen. Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion, beschäftigt sich in dieser Podcast-Folge damit, wie Indizes genau zusammengesetzt werden.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Wer hat den ersten BÜrsenindex erfunden? (1:19)
⢠Wie viele Indizes gibt es rund um den Globus? Werden es immer mehr Indizes anhand der Fßlle an InvestitionsmÜglichkeiten? (2:48)
⢠Wer entscheidet in Deutschland die Zusammensetzung eines Index? (4:06)
⢠Gibt es dafßr gesetzliche Regularien? (5:09)
⢠Welche Kriterien gelten konkret, um in den Kreis der 40 grĂśĂten deutschen bĂśrsennotierten Unternehmen, den DAX, aufgenommen zu werden? (6:04)
⢠Woran bemisst sich konkret, wie die einzelnen Aktien im DAX gewichtet sind? (7:36)
⢠Gibt es eine Alternative als die Gewichtung nach Marktkapitalisierung? (8:33)
⢠Ist die Marktkapitalisierungsmethode der KÜnigsweg? (10:03)
⢠Warum hat sich die Marktkapitalisierung als Gewichtungsmethode durchgesetzt? (11:22)
⢠Unter welchen Umständen muss eine Aktiengesellschaft den Index wieder verlassen? (12:33)
⢠Kam es in der 40-jährigen Geschichte des DAX schon einmal zu einem Ausschluss eines Unternehmens? (13:33)
⢠Kann man einen eigenen Index bauen und einen ETF darauf aufsetzen? (14:44)
⢠Was hält Schmidt von Indizes der Marke Eigenbau? (15:37)
⢠Kann man rßckblickend sagen, welcher der beste Index ist? (16:14)
⢠Was ist aus Sicht des CEOs der exotischste Index, von dem er je gehÜrt hat? (18:00)
⢠Und wßrde er darin anlegen? (18:40)
Gut zu wissen:
⢠Investitionen in BÜrsenindizes wie den DAX, MDAX, SDAX oder den globalen MSCI World bieten Anlegerinnen und Anlegern die MÜglichkeit, breit gestreut in eine Vielzahl von Unternehmen zu investieren.
⢠Besonders geeignet sind ETFs, um unkompliziert an der Wertentwicklung ganzer Märkte teilzuhaben.
⢠Indizes sind dynamisch und werden regelmäĂig angepasst, meist durch den Anbieter des Index (z. B. Deutsche BĂśrse AG fĂźr den DAX). Ănderungen basieren auf Kriterien wie Marktkapitalisierung und BĂśrsenumsatz, was eine faire Marktabdeckung gewährleisten soll.
⢠Die meisten Indizes, darunter auch der DAX, werden nach Marktkapitalisierung gewichtet. Das bedeutet, dass Unternehmen mit hĂśherem BĂśrsenwert eine grĂśĂere Gewichtung im Index haben.
⢠Es gibt eine alternative Gewichtungsmethode, wie z. B. beim Dow Jones, bei dem Unternehmen ausschlieĂlich nach der HĂśhe des Aktienkurses gewichtet werden, unabhängig von der FirmengrĂśĂe. Diese Methode fĂźhrt jedoch dazu, dass kleine Unternehmen den Index stärker beeinflussen kĂśnnen, was nicht immer repräsentativ fĂźr den Markt ist.
⢠Um das Risiko von Einzelwerten zu minimieren, gibt es in vielen Indizes eine Obergrenze fßr die Gewichtung einzelner Aktien. Beim DAX liegt diese Grenze seit 2024 bei 15 %.
⢠Ein Marktportfolio, das alle Aktien gemäà ihrer Marktkapitalisierung enthält, bietet eine optimale Balance aus Risiko und Rendite.
Folgenempfehlung
Folge 163: MSCI World â reicht ein Welt-ETF als Anlagestrategie?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-163
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đ Mehr Informationen zur Quirin Privatbank finden Sie online. https://www.quirinprivatbank.de/
đ In seinem Buch âGeld im GlĂźckâ zeigt Karl Matthäus Schmidt, wie Sie Schritt fĂźr Schritt erfolgreich Geld anlegen und Ihre persĂśnlichen Lebensziele verwirklichen. https://www.karl-matthaeus-schmidt.de/
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đ Die besten Anlegertipps, damit Sie am Kapitalmarkt durchstarten kĂśnnen. https://www.quirinprivatbank.de/anlegerwissen/anlagetipps
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đ Mehr zu Karl Matthäus Schmidt persĂśnlich erfahren Sie hier: https://www.karl-matthaeus-schmidt.de/ -
In der heutigen Podcastfolge spricht Karl Matthäus Schmidt Ăźber sein neues Buch âGeld im GlĂźckâ â und nein, es sind noch nicht seine Memoiren, auch wenn er persĂśnliche Einblicke gewährt. âGeld im GlĂźckâ liefert die entscheidenden Antworten fĂźr die finanzielle Zukunft der Sparerinnen und Sparer in Deutschland. Moderator Andreas Franik hat sich bereits eingelesen und nimmt Sie mit auf eine spannende Reise durch die Welt der Geldanlage: von effizienten Anlagestrategien Ăźber gute und schlechte BĂśrsenrisiken bis hin zu Emotionen und typischen Fehlentscheidungen.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Warum hat der CEO ein Buch geschrieben? (1:20)
⢠Der Titel âGeld im GlĂźckâ erinnert an das Märchen âHans im GlĂźckâ. Ist das gewollt? (2:17)
⢠Gleich im Vorwort zieht Schmidt viele Parallelen zwischen dem Tanzparkett und dem BÜrsenparkett. Welche sind das in erster Linie? (3:34)
⢠Kann das Buch âGeld im GlĂźckâ der erste Schritt zu mehr Finanzkompetenz sein? (4:31)
⢠Welche konkreten Schritte kann man unternehmen, um mit der Geldanlage zu beginnen? (5:14)
⢠Was ist âstockvernĂźnftig investierenâ? (5:40)
⢠Ist âstockvernĂźnftigâ nicht auch ziemlich langweilig? (7:31)
⢠PersÜnliche Ziele sind beim VermÜgensaufbau enorm wichtig, um langfristig motiviert zu bleiben. Welche Ziele sind das und welche Fragen helfen dabei, die eigene finanzielle Zukunft klarer zu sehen? (8:30)
⢠Wie kommt Schmidt darauf, dass Geldanlage ein wichtiger Schritt fßr ein erfßlltes Leben ist? (10:19)
⢠Warum sollte man Emotionen bei der Geldanlage vermeiden? (11:03)
⢠Welches Kapitel des Buches ist Karls Lieblingskapitel und warum? (11:43)
⢠Was war die grĂśĂte Herausforderung, die dem CEO beim Schreiben des Buches begegnet ist? (12:30)
⢠Hatte er neben der Verantwortung fßr die Bank und die Gelder der Kunden noch genßgend Zeit, das Buch zu schreiben? (13:20)
⢠Welche Veränderungen kÜnnte und sollte das Buch bei den Leserinnen und Lesern bewirken? (14:15)
Gut zu wissen:
⢠Machen Sie sich mit den Grundlagen der Geldanlage vertraut und fangen Sie einfach an. Der Einstieg ist entscheidend â wie der erste Schritt aufs Tanzparkett.
⢠Alles beginnt mit der ErĂśffnung eines Wertpapierdepots â das geht heutzutage schnell und unkompliziert und ist auch online mĂśglich.
⢠Konkretisieren Sie Ihre finanziellen Ziele, um eine passende Anlagestrategie zu wählen.
⢠Die Risikostreuung ist essenziell. Statt auf einzelne Aktien zu setzen, ist es sinnvoll, das Geld breit zu streuen, z. B. in ETFs. Dadurch werden Risiken reduziert und die Chancen auf langfristige Gewinne steigen.
⢠Beim Investieren sollte man Emotionen wie Angst oder Gier auĂen vor lassen. Langfristig erfolgreiche Geldanlage basiert auf rationalen Entscheidungen und Disziplin.
⢠Niemand kann die Kurse vorhersagen. Reagieren Sie nicht auf spontane Marktschwankungen, sondern halten Sie an Ihrer Anlagestrategie fest.
⢠Achten Sie auf die Kosten, hohe Provisionen schmälern schnell Ihre Rendite.
⢠Wenn Sie etwas zocken mÜchten, sollten Sie Ihr VermÜgensbildungsdepot von Ihrem Spieldepot trennen.
⢠Geld allein bringt kein Glßck, doch es hilft, persÜnliche Ziele und Träume zu verwirklichen und ein erfßllteres Leben zu fßhren.
Folgenempfehlung
Folge 0: Der Mensch und Banker Karl Matthäus Schmidt
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-0
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Missing episodes?
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Der diesjährige US-Präsidentschaftswahlkampf gehĂśrt zweifellos zu den aufregendsten der jĂźngeren Geschichte. Ein schwacher Auftritt von Joe Biden im ersten TV-Duell, zwei Anschläge auf Donald Trump und die unerwartete Präsidentschaftskandidatur von Kamala Harris fĂźr die Demokraten prägen die politische Landschaft. Gleichzeitig verschärfen sich die globalen geopolitischen Spannungen â etwa durch den eskalierenden Nahost-Konflikt und den andauernden Krieg zwischen Russland und der Ukraine. Zudem verdichten sich die Anzeichen einer bevorstehenden Rezession in den Vereinigten Staaten. Alle wichtigen HintergrĂźnde und Entwicklungen zur Wahl in den USA beleuchten wir in dieser Podcast-Folge mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und GrĂźnder von quirion.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Wie hat Schmidt das Duell Trump versus Harris bis jetzt erlebt? (1:16)
⢠Hatte der US-Wahlkampf bisher Auswirkungen auf die Wirtschaft oder die BÜrsenentwicklung? (2:21)
⢠Wo steht die US-Konjunktur in diesem Herbst? (3:45)
⢠Kann es noch zu einer Rezession in den USA kommen? (4:47)
⢠Wem spielt die aktuelle wirtschaftliche Lage eher in die Hände: Kamala Harris oder Donald Trump? (7:09)
⢠Ist es fßr die US-Wirtschaft egal, ob Trump oder Harris gewinnt? (9:07)
⢠Fßr alle, die an der BÜrse spekulativ unterwegs sind und ein paar kurzfristige Gewinne einfahren wollen: Gibt es so etwas wie einen Trump-Trade oder Harris-Call? (10:17)
⢠Wie ist das politische System in den USA aufgebaut? Welchen Einfluss hat der Kongress? (11:10)
⢠Was ist zu erwarten, wenn z. B. eine Präsidentin Harris mit einem republikanisch dominierten Kongress zusammenarbeiten mßsste? (13:47)
⢠Im Umkehrschluss wĂźrde ein Präsident Donald Trump alle Ideen ohne grĂśĂere Probleme durch einen republikanisch dominierten Kongress bekommen? Ist das gut oder schlecht fĂźr die Wirtschaft und BĂśrse in den USA? (15:04)
⢠Welche Auswirkungen hat der US-Wahlkampf fßr Europa? (16:36)
⢠Wer gewinnt aus Sicht des Bank-CEOs die Wahl? Wo stehen die USA im Jahre 2028? Sind sie immer noch die grĂśĂte Volkswirtschaft der Welt? (18:32)
Gut zu wissen:
⢠Marktbewegungen sind oft schwer zu deuten und Erklärungen entstehen häufig erst im Nachhinein. Lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Schlagzeilen verunsichern, sondern denken Sie langfristig.
⢠Die jßngsten Allzeithochs an den US-Märkten hängen wahrscheinlich weniger mit dem Wahlkampf zusammen, sondern eher mit den Zinssenkungen der Fed.
⢠Spekulationen auf den Ausgang der US-Wahl sind hochriskant. Zwar beeinflusst der Wahlkampf die Märkte kurzfristig, doch die genaue Wirkung ist unberechenbar. Solche kurzfristigen Trades gleichen oft eher einem Glßcksspiel als einer fundierten Anlageentscheidung.
Folgenempfehlung
Folge 163 MSCI World â reicht ein Welt-ETF als Anlagestrategie
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-163
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Auf der Suche nach einer passenden Geldanlage stĂśĂt man schnell auf eine Vielzahl von Anlageprodukten und wird mit den verschiedensten Anlagephilosophien und -strategien konfrontiert. Dabei den Ăberblick zu behalten, ist fĂźr den Laien nicht so leicht. Welche Anlageprinzipien man beachten sollte und wo mĂśgliche Fallstricke bei der Wahl der richtigen Geldanlage liegen, erfahren Sie in dieser Podcast-Folge von Karl Matthäus Schmidt, CEO der Quirin Privatbank und GrĂźnder der digitalen Geldanlage quirion.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Wie ist der CEO zu seiner eigenen privaten Anlagestrategie gekommen? (1:01)
⢠Wie findet man die richtige Wertpapieranlage fßr sich? (2:32)
⢠Warum sollte man die Finger vom aktiven Wertpapiermanagement lassen? (4:31)
⢠Es gibt immer wieder Fonds, die den Markt nachweisbar geschlagen haben. Wie bewertet Schmidt diesen Erfolg? (5:45)
⢠Was heiĂt es, wissenschaftlich fundiert anzulegen? (7:54)
⢠Welche MÜglichkeiten gibt es, in den Kapitalmarkt zu investieren? (9:34)
⢠Was soll jemand machen, dem Aktien zu riskant sind? (11:13)
⢠Was macht man, wenn sich die einmal festgelegten Aktien- und Anleihequoten durch Marktbewegungen verändern? (13:52)
⢠Reicht es, wenn man in einen ETF auf den MSCI-Weltindex investiert, um ausreichend breit zu streuen? (15:23)
⢠Wie sieht ein wissenschaftlich sauber diversifiziertes Depot aus? (17:10)
⢠Was hat es mit Aktienmarktfaktoren bei der Portfoliokonstruktion zu tun? (18:10)
⢠Der MSCI-Weltindex ist in den letzten Jahren sehr gut gelaufen. Lohnt sich der Aufwand einer faktororientierten Depotzusammenstellung dann ßberhaupt? (20:05)
⢠Was rätst du Anlegenden, denen die wissenschaftliche Anlagestrategie zu rational ist und die etwas mehr Nervenkitzel suchen? (22:00)
⢠Wie hoch ist der Anteil emotionaler Anlagen in Schmidts Privatdepot? (24:01)
Gut zu wissen:
⢠Hinterfragen Sie aktive Anlagestrategien: Studien belegen, dass das ständige Umschichten auf Basis von Prognosen nicht nur teuer und riskanter ist, sondern langfristig oft keinen Mehrwert bringt.
⢠Erfolge von aktiven Fonds sind oft Zufall und Gewinnerfonds wechseln ständig. Es gibt keine Garantie fßr zukßnftige Erfolge.
⢠Achten Sie konsequent auf die Kosten, um die Rendite zu maximieren. Aktiv gemanagte Fonds sind in der Regel fßnfmal teurer als ETFs.
⢠Eine Wertpapieranlage sollte nach anerkannten wissenschaftlichen Kriterien gemanagt werden. Dazu zählt die breitestmÜgliche Diversifizierung des Portfolios, um Risiken zu minimieren.
⢠Bewahren Sie Anlagedisziplin und halten Sie an Ihrem langfristigen Plan fest.
⢠In jeder Anlage, die auf langfristigen VermÜgenszuwachs ausgerichtet ist, sollten Aktien eine dominante Rolle spielen. Im langfristigen Mittel bringt eine Aktienanlage rund 8 % pro Jahr.
⢠Aktien kÜnnen kurzfristig stark schwanken und Rßckgänge von 40-45 % sind mÜglich. 100 % Aktien sind nicht fßr jeden geeignet. Durch die Kombination mit Anleihen kÜnnen Sie Schwankungen abfedern und das Risiko Ihres Depots besser an Ihre Risikotragfähigkeit anpassen.
⢠Der globale Aktienmarkt hat sich in der Vergangenheit immer wieder erholt und wird es auch in Zukunft, da unternehmerisches Risiko belohnt werden muss â eine Grundregel der Marktwirtschaft.
⢠âRebalancingâ ist wichtig, um die ursprĂźnglich gewählten Aktien- und Anleihequoten nach Marktbewegungen wiederherzustellen.
⢠Gemessen an professionellen Standards ist ein MSCI-Welt-ETF nicht optimal diversifiziert.
⢠Eine optimale Risikostreuung bei der ETF-Auswahl lässt sich durch die Berßcksichtigung von fßnf Faktoren erreichen: Standardwerte, Substanzwerte, Nebenwerte, Aktien mit geringer Volatilität und Momentumwerte. Richtig kombiniert lässt sich so die globale Marktkapitalisierung abdecken, während der MSCI World nur 75-80 % erreicht.
Folgenempfehlung
Folge 197 ETFs fĂźr Anfänger â wie gelingt der BĂśrseneinstieg am besten
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-197
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VermĂśgensverwaltung oder ganzheitliche Finanzplanung â Begriffe, die in der Bankenwelt häufig verwendet, aber selten wirklich gelebt werden. Auch private Anlegerinnen und Anleger sind oft skeptisch und sehen keinen direkten Bedarf, ihre Finanzen umfassend zu planen. Doch gerade die finanzielle Planung der Zukunft kann fĂźr viele Menschen der SchlĂźssel zu einem erfĂźllten und sorgenfreien Leben sein. In dieser Podcast-Folge spricht Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und GrĂźnder der digitalen Geldanlage quirion, darĂźber, warum ganzheitliche Finanzplanung oft unterschätzt wird und welche Vorteile sie tatsächlich bieten kann.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Welcher Aspekt war fßr Schmidt bei der eigenen Finanzplanung am wichtigsten? (1:02)
⢠Warum fßhrt die Finanzplanung in Deutschland in der Breite immer noch ein Schattendasein? (1:35)
⢠Was soll eine 30-jährige Frau mit 30.000 Euro Ersparnissen und 150 Euro Sparplan mit einer VermÜgensverwaltung oder einem Finanzplan anfangen? (3:04)
⢠Glaubt Schmidt, dass es an dem Begriff Finanzplanung liegt, dass es im Alltag der Menschen eine so geringe Rolle spielt? (4:32)
⢠Warum wollen sich viele Menschen nicht mit der eigenen Zukunftsplanung beschäftigen? (5:30)
⢠Bedeutet Zukunftsplanung, einen Plan fßr eine vernßnftige Altersvorsorge zu haben? (7:06)
⢠Ist eine Zukunftsplanung nicht auch immer eine Finanzplanung, denn es geht darum, was man heute finanziell tun kann, um die finanziellen Pläne zu verwirklichen? (8:08)
⢠Kann eine Person allein all das Wissen abdecken, wenn es um so komplexe Themen wie Geldanlage, Versicherungen, Immobilien, Rente und Erbe geht? (9:35)
⢠Wie kann man sich idealerweise auf ein Gespräch zur Finanzplanung vorbereiten? Welche Unterlagen und Papiere sollte man bestenfalls dabeihaben? (10:44)
⢠Welche Rolle spielen die weichen Faktoren bei der Finanzplanung? Darf man auch ßber Träume und Hoffnungen fßr das eigene Lebensmodell oder den Ruhestand sprechen? (12:23)
⢠Wie viel Psychologie steckt in einem Gespräch zur Finanzplanung? Wie weit kann ein solches Gespräch gehen und welche Grenzen sollte man sich selbst setzen? (13:47)
⢠Wie findet man eine gute und vertrauenswßrdige Zukunftsberatung? (15:44)
⢠Hat Schmidt als Bankvorstand auch einen Sparringspartner in Finanzfragen? (17:02)
Gut zu wissen:
⢠Vorsicht: In vielen Banken dominiert der Produktverkauf. Das fßhrt dazu, dass Anlegerinnen und Anleger oft ein Sammelsurium an Anlagen haben, die mit ihren eigentlichen Zielen und Zukunftsplänen ßberhaupt nichts zu tun haben. Eine unabhängige Beratung ist daher das A und O.
⢠Eine gute und strategische Zukunftsplanung sollte absehbare Lebensumstände wie Eigenheim, Kinder, Elternpflege oder persÜnliche Wßnsche berßcksichtigen und gleichzeitig an veränderte Lebensumstände anpassbar bleiben.
⢠Eine finanzielle Bestandsaufnahme ist der Anfang einer jeden Zukunftsplanung und umfasst die vorhandenen VermĂśgenswerte und Kredite sowie laufende und erwartete Einnahmen und Ausgaben. Daraus ergeben sich konkrete MaĂnahmen, was an der Ist-Situation geändert werden muss, um seine Ziele bestmĂśglich zu erreichen.
⢠Gute Beraterinnen und Berater nutzen ihr Netzwerk, um auf Spezialwissen zuzugreifen, und lotsen zielgerichtet durch die Finanzplanung.
⢠Eine erfolgreiche Finanzplanung erfordert Vertrauen zwischen der beratenden Person und der Kundin oder dem Kunde sowie die Offenlegung aller VermÜgensverhältnisse und der persÜnlichen Situation.
Folgenempfehlung
Podcast Folge 116: Tipps fĂźr die Anlageberatung â woran erkennt man gute Berater:innen
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-116
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Wenn Sie eine Erbschaft erhalten, Ihre Lebensversicherung ausgezahlt wird oder Sie Ihr Unternehmen verkaufen, wird voraussichtlich eine grĂśĂere Geldsumme auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Dieses sollte mĂśglichst sicher und renditestark investiert werden â sei es als Einmalbeitrag oder gestaffelt in mehreren Tranchen Ăźber einen längeren Zeitraum. Die Vor- und Nachteile einer Einmaleinlage im Vergleich zu einem Sparplan erläutert Ihnen Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und GrĂźnder der digitalen Geldanlage quirion, in dieser Podcast-Folge.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Was ist aus Schmidts Sicht die erste Frage, die man sich stellen sollte, wenn man eine grĂśĂere Summe sinnvoll an der BĂśrse anlegen mĂśchte? (1:04)
⢠Welche AnlagemÜglichkeiten bieten sich grundsätzlich, zum Beispiel fßr 100.000 Euro, an? Sind beispielsweise Aktien oder Aktien-ETFs hier erste Wahl? (2:05)
⢠Was kÜnnte der eher vorsichtige Investor mit 100.000 Euro machen, der sich nicht an Aktien rantraut? (3:27)
⢠Wann und wie sollte man kaufen? Sollte das Geld lieber direkt investiert werden oder gestaffelt ßber einen längeren Zeitraum? (4:52)
⢠Gibt es spannende Zahlen und Fakten aus der BÜrsen-Historie, die untermauern, dass der sofortige Einstieg besser ist als ein gestaffelter Einstieg? (7:44)
⢠Ist es egal, bei Rekordständen an der BÜrse einzusteigen oder zu einem anderen x-beliebigen Zeitpunkt? (9:31)
⢠Warum empfiehlt Schmidt, sogar bei HĂśchstständen â wie aktuell â an der BĂśrse einzusteigen? (10:27)
⢠Wer soll in einen ETF-Sparplan investieren und fßr wen ist eine ETF-Einmalanlage besser geeignet? (12:45)
⢠Was sind die Vorteile des sogenannten Cost-Average-Effekts beim Sparplan? (14:02)
⢠Kann man mehrere Sparpläne miteinander kombinieren? (15:32)
⢠Wßrde es beispielsweise Sinn ergeben, einen Sparplan immer am 1. eines Monats und einen anderen am 15. eines Monats zu bedienen, um auch hier ein wenig zu streuen? (16:43)
⢠Wie funktioniert ein ETF-Sparplan? (17:20)
⢠Welcher ETF eignet sich fßr eine Einmalanlage? (18:44)
⢠Kann man bei einem ETF-Sparplan auch zusätzlich einzahlen? (20:03)
⢠Die Frage âeinsteigen, drinbleiben oder aussteigenâ muss schlussfolgernd nie wieder gestellt werden? (20:42)
Gut zu wissen:
⢠Bevor eine grĂśĂere Summe investiert wird, sollten klare Ziele wie Altersvorsorge, Hauskauf oder den VermĂśgensaufbau definiert werden.
⢠Eine unabhängige Beratung ist empfehlenswert, um eine passende Anlagestrategie zu finden.
⢠Aktien bieten langfristig die besten Renditechancen.
⢠ETFs sind gut geeignet, um in Aktien zu investieren, weil sie kostengßnstig sind und eine breite Risikostreuung ermÜglichen. Eine sinnvolle Kombination verschiedener ETFs ermÜglicht eine breite Marktabdeckung.
⢠Mit Anleihen-ETFs kann das Marktrisiko reguliert und Kursschwankungen stabilisiert werden. Die Risikotragfähigkeit ist individuell.
⢠Es gibt keinen besten Zeitpunkt fßr Investitionen. Psychologisch kann es sinnvoll sein, die Investition auf 3 bis 4 Tranchen ßber maximal 6 Monate zu verteilen, um kontinuierlich zu investieren.
⢠Studien belegen, dass längeres ZÜgern die Rendite mindern kann. Je länger der Zeitraum bis zur Investition, desto hÜher das Risiko einer schlechteren Rendite.
⢠Der Einstieg an der BÜrse ist auch bei Rekordständen sinnvoll, da langfristig keine schlechtere Rendite zu erwarten ist und HÜchststände eher die Regel als die Ausnahme sind.
⢠Der Cost-Average-Effekt sorgt bei Sparplänen fßr antizyklisches Handeln und fÜrdert die Disziplin, auch in schwachen Märkten investiert zu bleiben.
⢠Disziplin ist entscheidend fßr den langfristigen Erfolg beim VermÜgensaufbau. Ein Sparplan hilft dabei, diese Disziplin aufrechtzuerhalten.
Folgenempfehlung
Folge 181 Langfristig Geld anlegen â wie kann man an der BĂśrse aus 50 Euro 390.000 Euro machen
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-181
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Anleihen-ETFs sollen dabei helfen, ein Portfolio zu diversifizieren. Die Fonds haben aber seit knapp zwei Jahren zum Teil deutliche Verluste angehäuft. Woran das liegt, erfahren Sie in dieser Podcast-Folge von Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Ist Schmidt ein Fan von Anleihen-ETFs? (1:08)
⢠Wie funktionieren Anleihen-ETFs? Wie lässt sich ein Markt mit einem Anleihen-ETF mĂśglichst korrekt und effizient abbilden? Macht man das mit allen Anleihen des jeweiligen Marktes so oder nur mit den grĂśĂten Anleihen? (2:49)
⢠Warum wird ein internationales Anleihen-Portfolio an dem Marktwert der Schulden ausgerichtet und nicht an der Marktkapitalisierung wie bei Aktien? (4:38)
⢠Welche Rolle spielt die Bonität der Emittenten bei der Auswahl der Bonds fßr einen Anleihen-ETF? (5:54)
⢠Was hat es mit âInvestment Gradeâ- oder âNon-Investment-Gradeâ-Anleihen auf sich? (7:45)
⢠Warum ist das Laufzeitenrisiko bei einem Investment in Anleihen so wichtig? (8:43)
⢠Wie kennt man das Laufzeitenrisiko eines ETF, der ja aus einer ganzen Reihe von Anleihen mit den unterschiedlichsten Laufzeiten besteht? (10:42)
⢠Was kann man tun, wenn der Kurs eines ETFs mit langlaufenden Unternehmensanleihen gefallen ist und die Haltestrategie, sprich die Anleihen bis zum Laufzeitende zu halten, nicht funktioniert? Wie unterscheiden sich hier Einzelanleihen und ETFs, bei denen es nicht nur einen Fälligkeitstermin gibt? (11:30)
⢠Wann werden in dem rollierenden ETF-System Anleihen verkauft oder nach Auslaufen ersetzt? (15:13)
⢠Kann ein Anleihen-ETF ähnlich wie eine Einzelanleihe die Zinsen auszahlen oder wird das Geld im Fonds wieder angelegt? (16:43)
⢠Was sind Anleihen-ETFs? Wie unterscheiden sie sich von einzelnen Anleihen? (17:27)
⢠Gibt es irgendwelche Besonderheiten beim Handel, die zu beachten sind? Kann man Anleihen-ETFs jederzeit verkaufen? (18:51)
⢠Was sind die Vorteile von Geldmarkt-ETFs? (19:08)
⢠Wie geht Schmidt mit Anleihen in seinem Portfolio um? (20:51)
Gut zu wissen:
⢠Privatanlegerinnen und Privatanleger haben oft keinen Zugang zu Einzelanleihen, da viele erst ab 100.000 Euro handelbar sind.
⢠Mit Anleihen-ETFs kann man breit gestreut und kostengĂźnstig in verschiedene Anleihetypen investieren, ohne MindestordergrĂśĂen beachten zu mĂźssen.
⢠Die Gewichtung der Anleihen in einem ETF erfolgt nach dem Marktwert der Schulden des Emittenten. Zum Beispiel haben Staaten mit einer hÜheren Verschuldung ein hÜheres Indexgewicht als Länder mit einer niedrigeren Verschuldung.
⢠Die Bonität des Emittenten und damit das Ausfallrisiko sollte unbedingt berßcksichtigt werden, vor allem, wenn man sein Geld womÜglich nur in einer einzigen Anleihe angelegt hat. Hier gibt es Ratings zur Hilfestellung.
⢠Wenn sich die Bonität eines Emittenten verschlechtert, fallen die Kurse seiner Anleihen, im Gegenzug steigt die Rendite, weil man dieselben Zinszahlungen nun gßnstiger bekommt.
⢠Kursveränderungen kĂśnnen auch durch Ănderungen des allgemeinen Marktzinsniveaus entstehen. Steigt z. B. der Zins, fällt der Kurs der âaltenâ Anleihe mit einer geringeren Verzinsung, da es neue Anleihen mit hĂśheren Zinsen gibt.
⢠Der Vorteil einer ETF-Anlage ist, das Bonitäts- und Laufzeitrisiko durch eine Vielzahl von Anleihen automatisch zu reduzieren. AuĂerdem profitieren Anleihen-ETFs langfristig vom Wiederanlageeffekt.
⢠Aktien-ETFs haben dennoch bessere Renditechancen, eine Kombination kann sich lohnen.
Folgenempfehlung
Folge 197 ETFs fĂźr Anfänger â wie gelingt der BĂśrseneinstieg am besten
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-197
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Investieren abseits des Mainstreams erĂśffnet spannende Perspektiven fĂźr alle, die einen Teil ihres Kapitals jenseits der groĂen Industrieländer und aktuellen Megatrends anlegen mĂśchten. Die Suche nach solchen InvestitionsmĂśglichkeiten kann sie zu aufstrebenden Märkten in SĂźdostasien fĂźhren, wie den dynamischen Tigerstaaten, oder zu kleineren Ländern in SĂźdamerika, wie etwa den Nachbarn Brasiliens. Auch der afrikanische Kontinent bietet vielversprechende Chancen. Mehr zu dem Thema erfahren Sie in dieser Podcast-Folge mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und GrĂźnder der digitalen Geldanlage quirion.
⢠Warum glaubt der CEO an die Zukunft Afrikas? (1:06)
⢠Welche afrikanischen Länder haben das grĂśĂte Potenzial? (2:49)
⢠Wo lauern generelle Risiken bei Investments in afrikanischen Staaten? (5:22)
⢠Kann man als deutscher Anleger in Afrika investieren, zum Beispiel ßber einen ETF? (6:00)
⢠Wäre Sßdafrika mit seinem recht weit entwickelten Aktienmarkt eine alternative InvestmentmÜglichkeit? (6:59)
⢠Was macht Vietnam fßr viele Investoren so spannend? (9:35)
⢠Wie passt das kommunistisch geprägte Vietnam mit der aufblßhenden Marktwirtschaft zusammen? (11:24)
⢠Gibt es ßber Vietnam hinaus aufstrebende Märkte in Asien oder anderswo in der Welt, die Potenzial bieten? (13:00)
⢠Was macht die Charakteristik von Frontier Markets aus und wie unterscheiden sie sich von Schwellen- und Entwicklungsländern? (15:12)
⢠Hat Schmidt Beispiele fßr Schwellenländer und Frontier Markets? Was sind Beispiel fßr aktuelle Entwicklungsländer? (17:24)
⢠Gibt es ETFs oder aktive Fonds, die das Frontier-Market-Thema oder Entwicklungsländer in ausreichender Liquidität spielen? (17:54)
⢠Sollte man Entwicklungsländer beim Aktiendepot berßcksichtigen? Welchen maximalen Anteil sollten diese Themen im Depot haben? (18:17)
⢠Wie groà sollte der Anteil solcher Investments am GesamtvermÜgen sein? (18:44)
Gut zu wissen:
⢠Investitionen in Afrika sind hÜchst spekulativ, hauptsächlich durch politische Instabilität und Korruption.
⢠Afrika spielt in den globalen Aktienindizes praktisch keine Rolle, weil die Märkte nach wie vor ßber eine sehr kleine Marktkapitalisierung verfßgen.
⢠Von Einzelaktien sollte man die Finger lassen und in einem so risikoreichen Markt wie Afrika erst recht.
⢠Die Länder SĂźdostasien haben sich wirtschaftlich deutlich besser entwickelt als viele afrikanische Länder. Der AuĂenhandel ist dabei der wichtigste Wachstumstreiber. Aber auch hier gilt: Keinesfalls ein zu groĂes Volumen in das einzelne Land investieren.
⢠Frontier Markets, darunter Vietnam, Marokko, Nigeria und Kasachstan, sind aufstrebende Märkte mit weniger etablierten und liquiden Finanzmärkten. Es gibt entsprechende ETFs, allerdings sind das hÜchst spekulative Investments.
⢠Entwicklungsländer sind nicht investierbar, sie haben noch keine funktionierenden Kapitalmärkte.
⢠Fßr Schwellenländer-Investments wird ein Anteil von etwa 15 % des Portfolios empfohlen, mit maximalen Abweichungen von 10 %-Punkten nach oben.
Folgenempfehlung
Folge 180 Hochzins- und Schwellenländeranleihen â lohnen sich die Risiken im Depot
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-180
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Geld anlegen an den Kapitalmärkten ist fßr uns Investieren und kein Zocken. Und dennoch: Manchen wird es hin und wieder etwas in den Fingern kribbeln, mit etwas mehr Risiko an der BÜrse anzulegen. Dies setzt voraus, dass man nur mit ßberschßssigem Geld arbeitet, mit dem man einen Totalverlust verschmerzen kann. Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion, beleuchtet in dieser Podcast-Folge das sogenannte Spielgeld-Depot.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Zockt Karl Matthäus Schmidt auch hin und wieder? (1:15)
⢠Was ist ein Spielgeld-Depot und wie viel Prozent des VermĂśgens sollte maximal âSpielgeldâ sein? (2:27)
⢠Empfiehlt sich ein eigenes âSpezialdepotâ fĂźr das Spielgeld, um es nicht z. B. mit dem Sparplan fĂźr die Altersvorsorge zu vermischen? (3:39)
⢠Wann ist Geld anlegen an der BĂśrse aus Schmidts Sicht Zockerei â und wann ist es Investieren? (4:25)
⢠Ist klassisches Daytrading auch Zocken? (5:39)
⢠Welche Aktien sind fßrs Zocken geeignet? (7:08)
⢠Was sind Pennystocks und gibt es hierfßr Beispiele? (8:00)
⢠Wie zockt man richtig? Gibt es Grundregeln, die unbedingt beachtet werden sollten? (10:07)
⢠Woher weià man, ob man auf steigende oder fallende Kurse spekulieren soll? (11:36)
⢠Wie vermeidet man idealerweise den Totalverlust beim Zocken? (12:55)
⢠Ist Zocken nicht teuer, da man häufiger kauft und verkauft als normal? (14:16)
⢠Kann man eigentlich auch mit ETFs zocken? (15:01)
⢠Wo werden wir den CEO als Nächstes beim Zocken erleben â an der BĂśrse oder eher beim Quartettspielen mit seiner Tochter? (16:37)
Gut zu wissen:
⢠Ein Spielgeld-Depot sollte maximal 10 bis 20 % des GesamtvermÜgens ausmachen und hÜchstens so groà sein, um einen Totalverlust verkraften zu kÜnnen.
⢠Spielgeld muss konsequent von dem VermÜgen getrennt werden, das strategisch und langfristig angelegt ist.
⢠Vorsicht bei Daytrading â eine auf Dauer erfolgreiche Daytrading-Strategie wĂźrde allen Ăśkonomischen Gesetzen widersprechen, nach denen die Finanzmärkte funktionieren.
⢠Pennystocks sind Aktien, die so stark gefallen sind, dass sie nur noch Bruchteile eines Dollars â eben Pennys â wert sind. Pennystocks schwanken meistens ziemlich heftig.
⢠Achtung auch bei Hebelzertifikaten: Sie kÜnnen ßberproportional Gewinne, aber eben auch Verluste erzielen.
⢠Niemand kann die Kurse auf Dauer verlässlich vorhersagen.
⢠Wenn man zockt, empfiehlt sich ein Verlust-Limit.
Folgenempfehlung
Folge 181: Langfristig Geld anlegen â wie kann man an der BĂśrse aus 50 Euro 390.000 Euro machen
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-181
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Es gibt nicht nur schwarz oder weiĂ, sondern immer auch ein bisschen grau. Das ist im normalen Leben so â und dies gilt selbstverständlich auch fĂźr die Kapitalmärkte. Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und GrĂźnder der digitalen Geldanlage quirion, beschäftigt sich in dieser Podcast-Folge mit dem sogenannten grauen Kapitalmarkt. Erfahren Sie, was der graue Kapitalmarkt eigentlich ist, wie man unseriĂśse Angebote erkennt und was zu tun ist, wenn man einem BetrĂźger auf den Leim gegangen ist.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Ist Schmidt schon Opfer eines unseriÜsen Finanzprodukts geworden? (1:02)
⢠Was versteht man unter einem grauen Kapitalmarkt? (1:41)
⢠Wie groà ist der Schaden durch Finanzbetrßgereien pro Jahr, zum Beispiel allein hier in Deutschland? (3:17)
⢠Was sind typische Angebote des grauen Kapitalmarktes, wo sollte man vorsichtig werden? (4:28)
⢠Was sind Beispiele fßr Finanzbetrßgereien? (6:12)
⢠Was hat es mit den berßhmt-berßchtigten P&R-Containern auf sich? (7:43)
⢠Einer der bekanntesten Fälle von Schneeball-Systemen ist der vom inzwischen verstorbenen Bernie Madoff. Was war der Trick des Amerikaners, der auch bei Prominenten funktionierte? (9:11)
⢠Mittlerweile ist alles viel digitaler geworden â Blockchain & Co. sind dazugekommen. Hat sich dadurch die Art des Anlagebetrugs verändert? (11:05)
⢠Gibt es weitere Betrugsfälle bei Kryptowährungen? (13:18)
⢠Warum klappt der Finanzbetrug trotz der vielen Warnungen immer noch so gut? Was läuft da in unseren KÜpfen schief? (14:24)
⢠Wer sind in der Regel die Opfer solcher Betrßgereien? (15:35)
⢠Gibt es Anhaltspunkte oder eine Checkliste, auf die man als Anleger zugreifen kann, um einen Anlagebetrug zu vermeiden? (16:20)
⢠Welche Chancen gibt es, das verlorene Geld wieder zurßckzuholen? (18:06)
⢠Wie lässt sich der graue Kapitalmarkt besser regulieren? (18:40)
⢠Gibt es eine MÜglichkeit herauszufinden, wer die Betrßger sind? (19:21)
Gut zu wissen:
⢠Im Gegensatz zum normalen Kapitalmarkt ist der graue Kapitalmarkt kaum reguliert.
⢠Nicht alle Anlagen, die im Grauen Kapitalmarkt angeboten werden, sind Betrugsprodukte. Da der Markt aber wenig reguliert ist, ist er anfällig fßr Betrßgereien.
⢠Typisch sind komplizierte und verschachtelte Produkte, die aus den unterschiedlichsten Anlagebereichen kommen, z. B. komplexe Anleihekonstruktionen, geschlossene Fonds, Unternehmensbeteiligungen und sogenannte Crowdfundings.
⢠Vorsicht ist generell geboten, wenn verlockende Renditen in Aussicht gestellt werden, aber wenig bis gar nicht auf Risiken hingewiesen wird.
⢠Auch Angebote mit Zeitdruck oder einer besonderen Exklusivität sollten kritisch bewertet werden.
⢠Telefonakquise bei Finanzprodukten ist gesetzlich verboten.
⢠Auch prominente Stiftungen sind vor Finanzbetrug nicht gefeit.
⢠Da die Kryptomärkte und -produkte ähnlich lĂźckenhaft reguliert sind, ist auch hier Vorsicht geboten (Beispiel: Insolvenz von FTX, eine der grĂśĂten Handelsplätze fĂźr Kryptowährungen).
Folgenempfehlung
Folge 178 Geldanlage in Gefahr â kĂśnnen Fonds & ETFs eigentlich pleitegehen
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-178
Folge 123 German Angst â gibt es sie wirklich und wie beeinflusst sie Anlegende
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-123
Folge 116 Tipps fĂźr die Anlageberatung â woran erkennt man gute Beraterinnen
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-116
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Mit dem Sparen und Geldanlegen sollte man so frßh wie mÜglich beginnen. Dann greift der Zinseszinseffekt und es gibt eine gute Chance, Millionär zu werden. Wie man am besten in der jeweiligen Lebensphase spart, ob zum Start ins Berufsleben, mit Familiengrßndung, zur Lebensmitte oder im Ruhestand, erfahren Sie in dieser Podcast-Folge von Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion.
Karl beantwortet folgende Fragen:
⢠Spart Schmidt heute mit Mitte 50 anders als frßher? (1:14)
⢠Ist Schmidts Geldanlage langfristig orientiert? (1:50)
⢠Warum ist es so wichtig, das Sparen den Lebensphasen anzupassen? Wann passt welche Anlagestrategie? (2:24)
⢠Worauf sollten Berufsanfänger bei der Geldanlage achten? (3:00)
⢠Welchen Rat hat der CEO, wenn es um die VermÜgensbildung geht? (4:13)
⢠Wie kÜnnen junge Menschen noch ein VermÜgen aufbauen? Welche Bedeutung hat dabei der Zinseszinseffekt? (4:50)
⢠Wie sollte man das Sparen angehen, um langfristig erfolgreich am Kapitalmarkt zu sein? (6:37)
⢠Was hält Schmidt von einem Bausparvertrag? (7:59)
⢠Welche Spartipps hat der Bankchef fßr junge Eltern? (8:52)
⢠Was bewirkt der Zinseszinseffekt an einem konkreten Beispiel? (10:14)
⢠Wie bewertet der CEO Riester-Sparverträge fßr Familien? (11:34)
⢠Was empfiehlt Schmidt Frauen bei der Geldanlage? (12:34)
⢠Kann es mit Ende 30/Anfang 40 noch klappen, mit ordentlichen Sparraten eine gute Grundlage fßrs Alter zu schaffen? (13:50)
⢠Was ist mit Blick auf die Geldanlage fßr Best Ager wichtig? (16:12)
⢠Unabhängig vom Alter: Sollte ein Angestellter anders sparen und anlegen als ein Selbstständiger? (17:53)
⢠Muss man mit Anfang/Mitte 60 noch immer sparen oder geht es dann nur noch ums sparsame Geldausgeben? (19:11)
⢠Was ist die beste Geldanlage im Alter? (20:03)
Gut zu wissen:
⢠Hände weg von Versicherungen, wenn es um die Kapitalanlage geht. VermÜgensbildung und Absicherung sind zwei vÜllig verschiedene Dinge und sollten getrennt behandelt werden.
⢠Fangen Sie so frßh wie mÜglich an, in eine vernßnftige Anlage zu sparen, selbst wenn es nur kleine Beträge sind. Langfristig kommt Ihnen die Kraft des Zinseszinseffektes zugute.
⢠Aktien sind fßr die VermÜgensbildung unentbehrlich, da sie im Vergleich zu anderen Anlageklassen bessere Renditechancen bieten.
⢠In jedem Alter sind Disziplin und Anlagequalität die entscheidenden Erfolgsfaktoren, also international streuen, prognosefrei bleiben und kostengßnstige ETFs nutzen.
⢠Die Aktienquote sollte bis zum Renteneintritt sukzessive auf 30 % bis 40 % reduziert werden, je nach Risikobereitschaft und finanzieller Situation.
⢠Fßr unvorhergesehene Ausgaben und Notfälle sollten Sie ungefähr drei Nettogehälter in Reserve haben, ohne langfristige Anlagen verkaufen zu mßssen.
⢠Bei Selbstständigen empfiehlt es sich, diesen Puffer auf sechs durchschnittliche Monatseinkommen zu verdoppeln.
Folgenempfehlung
Folge 67 Frauen und Finanzen â sind die besseren Geldanleger weiblich?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-67
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Nahezu im Wochenrhythmus wurden im Frßhjahr neue Allzeithochs bei Gold erreicht. Allein im März ging es rund zehn Prozent nach oben. Die Marke von 2.000 Euro pro Unze ist inzwischen deutlich ßberschritten worden. Was die Grßnde fßr die aktuelle Aufwärtsbewegung sind, wie sich Gold ins Portfolio integrieren lässt und ob man Gold eigentlich selbst bei HÜchstständen noch kaufen sollte, klären wir in diesem Podcast mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion. Dabei geht er auf folgende Fragen ein:
⢠âNach Golde drängt, am Golde hängt doch allesâ, heiĂt es in Goethes Faust. Der Mann scheint mit Blick auf die Preisentwicklung der letzten Jahre recht zu haben, oder was meint Schmidt? (1:04)
⢠Was sind die Grßnde fßr die aktuelle Gold-Rally? (1:47)
⢠Warum konnten die steigenden Zinsen dem Goldpreis bisher nichts oder nicht viel anhaben? (3:00)
⢠Mit Blick auf die BRICS-Staaten und einer mÜglichen Dedollarisierung wird auch ßber eine Rßckkehr zu goldgedeckten Währungen spekuliert. Hält Schmidt das fßr realistisch? (4:19)
⢠Ist die Kritik an der fehlenden Deckung unseres Geldsystems nicht berechtigt? (6:04)
⢠Viele Anlegerinnen und Anleger nutzen Gold als sogenannten sicheren Hafen. Inwieweit kann Gold eine sinnvolle Ergänzung zu einem breit gestreuten Aktien- und Anleihe-Portfolio sein? (8:00)
⢠Warum ist Gold in Anlegerkreisen so beliebt, wenn es keinen rationalen Grund fßr das Investment gibt? (9:01)
⢠Hat Schmidt Fakten, die beweisen, dass die Goldentwicklung kein Selbstläufer ist und man nur auf geringe Quoten setzen sollte? (10:02)
⢠Der beste Einstiegspunkt ist immer jetzt. Kann man das auch auf Gold ßbertragen? (11:14)
⢠Gold-Investments sind wahrscheinlich noch emotionaler als Aktien-Investments. Wäre vor diesem Hintergrund ein Gold-Sparplan die beste LÜsung? (11:35)
⢠Wie sieht Schmidts Positiv- und Negativ-Szenario fßr Gold in den kommenden Jahren aus? (12:25)
⢠Ist Schmidt nun ein Gold-Fan, oder nicht? (13:22)
Wer Gold zur Absicherung im Krisenfall hält, muss unter Umständen auch sehr lange Durststrecken in Kauf nehmen und sich darßber im Klaren sein, dass man mit dem Geld, das in Gold investiert ist, oft starke Aktienmarktphasen verpasst. Andererseits kann man sich aber auch darauf verlassen, dass Gold nie ganz wertlos sein wird.
Goldanlagen sind vollkommen in Ordnung, solange sie keinen zu groĂen Teil des VermĂśgens ausmachen. Ein Anteil von etwa fĂźnf Prozent des GesamtvermĂśgens ist unserer Meinung nach vĂśllig akzeptabel. Aufgrund der Tatsache, dass die Rendite von Gold nicht verlässlich kalkuliert werden kann, dient es somit eher als SicherheitsmaĂnahme und nicht als Mittel fĂźr den langfristigen VermĂśgensaufbau. Besser ist ein breit gestreutes Aktien- und Anleihendepot. Mehr zu unserem Anlagekonzept erfahren Sie hier: https://www.quirinprivatbank.de/anlagekonzept.
Folgenempfehlung
In dieser Podcast-Folge schauen wir 10, 20 und auch 30 Jahre zurßck, um zu prßfen, was aus 100.000 Euro geworden wären, wenn man sie damals in Aktien, Anleihen, Gold, auf dem Sparbuch oder auch in Krypto-Assets investiert hätte. HÜren Sie rein:
Folge 200: Aktien, Gold & Kryptos â was wäre nach 30 Jahren aus 100.000 Euro geworden?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-200
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Die Zinsentwicklung weltweit bleibt weiterhin im Fokus, insbesondere die Strategien der Notenbanken in Europa und den USA. Gespannt wird erwartet, wer den ersten Zinsschritt nach unten macht. Angesichts der sich fast wÜchentlich ändernden Signale der Währungshßter seit Jahresbeginn ist die Entwicklung der Zinsen ein Dauerbrenner-Thema, auch in den Medien. Was das alles fßr die weitere Entwicklung von Anleihen im Portfolio bedeutet, hÜren Sie in diesem Podcast von Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion. Dabei geht er auf folgende Fragen ein:
⢠Wann kommt die erste Zinssenkung? Wird die EZB oder die FED damit starten? Was glaubt Schmidt, wie sich der Leitzins bis Ende 2024 entwickeln wird? (1:08)
⢠Warum kÜnnte dieses Mal die EZB vor der FED die erste Zinsentscheidung treffen? (2:25)
⢠Ist eine weitere ZinserhÜhung in den USA realistisch? (4:25)
⢠Wie hängen Zinsen und Inflation zusammen? (5:58)
⢠Da bei hÜheren Zinsen tendenziell mehr gespart wird, wird häufig auch der Konsum eingeschränkt. Wenn weniger investiert und mehr gespart wird, dann drßckt das letztlich auch die Preisentwicklung nach unten, sprich die Inflation geht zurßck. Warum hat das in der Vergangenheit nicht so gut gewirkt? (6:59)
⢠Aus den EZB-Reihen war zu hĂśren, dass man mit der nächsten Zinsentscheidung ânicht abwarten werde, bis alle relevanten Daten vorliegenâ. Wie interpretiert Schmidt solche ĂuĂerungen? Kommt es zu einem âInsurance Cutâ? (8:04)
⢠Wenn Europa vor den USA die Zinsen senken sollte, wären dann noch Währungsgewinne fßr Euro-Anleger mÜglich? (9:09)
⢠Die europäische Wirtschaft lahmt, während die US-Konjunktur brummt. Was machen die Amerikaner besser als wir Europäer? (10:23)
⢠Läuft die FED Gefahr, die Zinsen in diesem Jahr zu spät zu senken und damit ein Stßck weit in den US-Wahlkampf im Herbst einzugreifen? (11:40)
⢠Hat sich die inverse Zinsstruktur inzwischen wieder etwas normalisiert? (13:36)
⢠Eine Schlagzeile in einer groĂen deutschen Tageszeitung lautete: âDer groĂe Zinswende-Irrtum!â. Gemeint ist: Trotz hoher Zinsen boomt die US-Wirtschaft â das widerspricht eigentlich allen LehrbĂźchern. Hat Schmidt eine Erklärung dafĂźr? (14:52)
⢠Bei den Zinserwartungen gibt es viel Spekulation. Was bedeutet das fßr Anleihen bzw. Anleihen-ETFs im Portfolio? (16:03)
Keiner weiĂ, wann die Zinsen gesenkt werden und welchen Einfluss das auf die BĂśrsenentwicklung haben wird. Darum sollte ein Aktien- und Anleiheportfolio nicht von aktuellen Zinseinschätzungen und Spekulationen abhängig sein. Die Aktien- und Anleihequote hängt ausschlieĂlich von der individuellen Risikotragfähigkeit ab.
Sie mĂśchten wissen, welche Portfolio-Zusammensetzung fĂźr Sie die richtige ist? Dann vereinbaren Sie einen unverbindlichen Termin an einem unserer 15 Standorte deutschlandweit: https://www.quirinprivatbank.de/lp/termin-vereinbaren.
Wenn Sie vom aktuellen Zinsniveau profitieren mÜchten, ohne ständig Zinsen vergleichen zu mßssen, ist Cash-Invest die LÜsung fßr Sie. Jetzt informieren: https://www.quirinprivatbank.de/vergleich-geld-markt-etf-mit-tagesgeld.
Die groĂen Notenbanken haben in den vergangenen 18 Monaten in einer historisch einmaligen Schnelligkeit die Leitzinsen nach oben katapultiert. Die Europäische Zentralbank beispielsweise hat die Zinsen gleich 11-mal hintereinander angehoben â auf nunmehr 4,5 Prozent. Sparerinnen und Sparer freuen sich, denn es gibt nun endlich wieder Tagesgeld zu guten Konditionen und auch Anleihen werfen ordentliche Renditen ab. Wie die momentane Zinswelt einzuschätzen ist und wie man die aktuell hohen Zinsen fĂźr sich nutzen kann, erfahren Sie in dieser Podcast-Folge:
Folge 194: Zinshoch â Anleihen und Tagesgeld auf dem Vormarsch, braucht es Aktien noch?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-194
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Brasilien, Russland, Indien, China und Sßdafrika gehÜren zu den sogenannten BRICS-Staaten, die ihren globalen Einfluss ausbauen wollen. Seit Anfang dieses Jahres sind fßnf weitere Länder hinzugekommen. Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion, beschäftigt sich in dieser Podcast-Folge insbesondere damit, ob sich die Lagerbildung zwischen dem Westen und dem globalen Sßden angesichts der BRICS-Erweiterung verhärten wird und was aus den Plänen einer gemeinsamen, eventuell sogar goldgedeckten BRICS-Währung geworden ist. Freuen Sie sich auf die Antworten zu diesen spannenden Fragen:
⢠Welche News haben den CEO dieser Tage besonders gefreut oder geärgert? (1:07)
⢠Wer sind die fßnf neuen BRICS-Staaten? (1:56)
⢠Eigentlich sollte Argentinien als Nummer 6 dabei sein, doch die Sßdamerikaner haben sich kurzerhand umentschieden. Woher kam der Sinneswandel der Sßdamerikaner? (2:32)
⢠Was ist das erklärte Ziel des BRICS-Bßndnisses? (4:11)
⢠KÜnnte es mit BRICS + 5 klappen, sich von der amerikanischen Wirtschaft und vom US-Dollar unabhängig zu machen? (5:39)
⢠Was wären die Vorteile eines alternativen, mĂśglicherweise Gold- oder auch Ăl-gedeckten Währungssystems? (7:01)
⢠Wo liegt fßr den Bankenchef der Knackpunkt der Golddeckung? (8:57)
⢠Wie mächtig sind oder werden die BRICS-Staaten? (10:51)
⢠Saudi-Arabien und Iran sind nicht unbedingt als Freunde bekannt. Kauft sich BRICS damit nicht zunehmend politische Probleme ein? (12:22)
⢠BRICS + 5 soll nicht das Ende der Fahnenstange sein. Wie sieht die Zukunft des Bßndnisses aus? (14:31)
⢠Welche Rolle wird Europa und insbesondere Deutschland in diesem globalen Konzert spielen? Welches Gewicht hat Berlins Stimme? (16:27)
⢠Wie kann man in BRICS investieren? (17:15)
⢠Lässt es sich mit konkreten Zahlen untermauern, dass man mit einem breit gestreuten ETF besser gefahren wäre als mit einem BRICS-ETF? (18:38)
⢠Welche Alternativen zu reinen BRICS-Investments sieht der Bankenchef? (19:28)
⢠Gibt es ein Land oder eine Region, die Schmidt abseits der groĂen Industrienationen aus Investorensicht spannend findet? (20:00)
In die bisherigen fßnf BRICS-Staaten kann man mit aktiven Fonds als auch mit kostengßnstigen ETFs investieren. Fonds, die schon die neuen Mitglieder beinhalten, gibt es noch nicht. Zum einen, weil die alten BRICS-Fonds schlecht gelaufen sind und zum anderen, weil die Aktienmärkte der neuen Länder global keine Bedeutung haben. Doch selbst wenn es entsprechende AnlagemÜglichkeiten geben sollte, ist das eine sehr riskante Wette.
Besser geeignet ist ein ßber alle Schwellenländer breit gestreuter MSCI Emerging Markets ETF. Dieser hat beispielsweise ßber 15 Jahre hinweg eine mehr als doppelt so gute Wertentwicklung erzielt als ein BRICS-ETF. Schwellenländerinvestments gehÜren mit einem Anteil von 15 % bis 20 % in jedem Fall in ein gut strukturiertes Depot, aber mÜglichst breit gestreut, am besten nach Marktkapitalisierung. Wie wir in unseren Portfolios Schwellenländer berßcksichtigen, erklären wir Ihnen gerne persÜnlich bei einer Tasse Kaffee oder Tee. Jetzt Termin vereinbaren: www.quirinprivatbank.de/lp/termin-vereinbaren.
Folgenempfehlung
Die Wirtschaftsleitung der groĂen Industrieländer wackelt. Und so richtet sich der Fokus einiger Anlegerinnen und Anleger wieder vermehrt auf vermeintliche Alternativen, wie z. B. auf Schwellenländeraktien. Doch diese hinken den klassischen Industrieländermärkten schon seit einiger Zeit hinterher. Ob die einst so dynamischen Märkte ausgedient haben oder ob sie nach wie vor einen Platz im Portfolio verdienen, hĂśren Sie in dieser Podcast-Folge.
Folge 135: Industriestaaten in der Rezession â jetzt auf Schwellenländeraktien setzen?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-135
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Von Portugal im Westen bis Russland im Osten. Von Finnland im Norden bis Italien im SĂźden. Europa hat in seiner ganzen Vielfalt eine Menge zu bieten â und diese Vielfalt zeigt sich selbstverständlich auch im Unternehmertum, bei Wirtschaft und Konjunktur. Europa ist einer der grĂśĂten Währungs- und Wirtschaftsräume der Welt.
Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion, schaut in dieser Podcast-Folge auf unseren Kontinent und gibt ein aktuelles Wirtschafts-Update. Dabei beleuchtet er, wo Europa im globalen Vergleich steht, welches Land die Nase vorn hat, und wo die Reise hingeht. Auf folgende Fragen weià er Antwort:
⢠Was fasziniert Karl Matthäus Schmidt an Europa besonders? (1:08)
⢠Was macht der deutschen Volkswirtschaft â immerhin die grĂśĂte in Europa â bei Wirtschaft und Konjunktur zu schaffen? (3:39)
⢠Warum ist der DAX so stark, während die deutsche Wirtschaft so schwach ist? (6:17)
⢠Welches Land in Europa ist wirtschaftlich am stärksten und ganz vorn in der Liste der erfolgreichsten Nationen zu finden? Wie ist das wirtschaftliche Wachstum in der Eurozone insgesamt im globalen Vergleich? (7:11)
⢠Welches Land hat innerhalb Europas die Nase vorne? (9:10)
⢠Was haben die Top-Länder in der Eurozone zuletzt besser gemacht als Deutschland? Gibt es eine Schnittmenge der Erfolgsfaktoren? (11:09)
⢠Ist eine Rezession fĂźr die Eurozone vom Tisch oder schlummern noch grĂśĂere Gefahren? (12:15)
⢠Griechenland ist aktuell beim Wachstum relativ weit vorn zu finden â und das nur rund eine Dekade nach der heftigen Staatsschuldenkrise. Wie sehr haben die starken Einschnitte und Reformen dabei geholfen? (13:47)
⢠Wie hat sich GroĂbritannien seit dem Brexit geschlagen? (14:53)
⢠In Polen gab es jĂźngst einen Regierungswechsel â von der stramm-konservativen PIS-Partei hin zum gemäĂigten Donald Tusk. Was bedeuten solche politischen Wechsel in der Regel fĂźr die Wirtschaft? (16:52)
⢠Europa wählt in diesem Juni ein neues Parlament. Stehen solche Wahljahre â ähnlich wie in den USA â auch hierzulande unter besonderer Beobachtung der BĂśrsianer und Analysten? (19:07)
⢠Was ist hinsichtlich der Leitzinsen aktuell aus dem Frankfurter EZB-Tower zu hÜren? Wann ist mit Zinssenkungen zu rechnen? (19:49)
⢠Dßrfen wir trotz des Russland-Ukraine-Krieges als Europäer wieder etwas optimistischer in die Zukunft schauen? (21:50)
Der Standort Deutschland spielt fĂźr die im DAX enthaltenen Unternehmen schon lange keine groĂe Rolle mehr. Nur etwa 20 % der von den DAX-Unternehmen hergestellten Produkte werden in Deutschland verkauft, der Rest geht ins Ausland. Vor allem fĂźr die groĂen Unternehmen ist die Entwicklung der Weltwirtschaft viel wichtiger als die in Deutschland.
Auch bei der Portfoliozusammenstellung ist eine weltweite Ausrichtung entscheidend. Wie Sie die Kraft globaler Finanzmärkte effizient nutzen kÜnnen, lesen Sie in unserer Marktstudie. Jetzt kostenfrei bestellen: https://www.quirinprivatbank.de/studien.
Folgenempfehlung
Die Deutschen gelten oft als Sparweltmeister, kommen aber trotzdem kaum auf einen grßnen Zweig. Dieser Eindruck drängt sich zumindest auf, wenn man sich ansieht, wo Deutschland beim Pro-Kopf-VermÜgen im internationalen Vergleich steht. Auf welchem Platz die Deutschen landen und woran es liegt, dass so viele Nationen mehr VermÜgen haben als wir, hÜren Sie in dieser Podcast-Folge:
Folge 196: Sparweltmeister Deutschland â wieso scheitern wir am VermĂśgensaufbau?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-196
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Wenn es ums Geld anlegen geht, macht einem oft die Psyche einen Strich durch die Rechnung. Denn wir Menschen denken und handeln nach bestimmten Mustern, auch wenn wir uns dessen meist nicht bewusst sind. Fachleute sprechen dabei von sogenannten âkognitiven Verzerrungenâ.
Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion, erläutert in dieser Podcast-Folge einige Psychofallen, die bei der Geldanlage in die Irre fßhren kÜnnen. Freuen Sie sich auf die Antworten folgender Fragen:
⢠Hält sich Schmidt fßr einen BÜrsenpsychologen? (1:11)
⢠Ist Geldanlage mehr Kopfsache und weniger Finanzhandwerk? (1:48)
⢠Was sind die grundlegenden Prinzipien des menschlichen Denkens? Was ist der Unterschied zwischen dem reflektierten und intuitiven System? (3:04)
⢠Warum sollte man Emotionen beim Investieren auĂen vor lassen? (4:52)
⢠Wenn man an der BÜrse aussteigt, kÜnnen Verluste vermieden werden. Wieso sind solche ßberstßrzten Verkäufe das Schlechteste, was man machen kann? (6:00)
⢠Was sind die wichtigsten psychologischen Fallstricke bei einer Geldanlage? (7:19)
⢠Was hat es mit dem Rßckschaufehler auf sich? (8:07)
⢠Wie kann man den Ankereffekt bei Aktien idealerweise umgehen? (9:26)
⢠Warum kÜnnen Erfolge trßgerisch sein? (11:00)
⢠Warum sind zwanghafte Vergleiche problematisch? (12:44)
⢠Was ist mit der Neigung zum Naheliegenden gemeint und inwiefern ist das kritisch? (14:27)
⢠Wie kann man emotionale Entscheidungen beim Geldanlegen vermeiden? Wie ist der CEO selbst zu einem besseren Investor geworden? (15:52)
⢠Was ist Schmidts Buchtipp zu diesem Thema? (17:04)
Der Panikeffekt ist ein typisches Beispiel der psychologischen Fallen. Wenn die Kurse nach unten rauschen, ist es besonders schwer, an der Anlagestrategie festzuhalten und investiert zu bleiben. Die Wahrscheinlichkeit von Panikverkäufen nimmt stark zu. Wenn man ein breit gestreutes Aktiendepot besitzt, sind solche ĂźberstĂźrzten Verkäufe aber das Schlechteste, was man machen kann, auch wenn man unter Umständen bei weiter fallenden Kursen erstmal richtig liegt. Das eigentliche Problem liegt im Wiedereinstieg. Man kann nämlich sehr oft beobachten, dass die Kurse trotz dĂźsterer Nachrichtenlage schon wieder in den Aufwärtsgang schalten. In einer solchen Situation trauen sich die meisten Anlegerinnen und Anleger noch nicht wieder in den Markt. Im Ergebnis hat man die Verluste zu groĂen Teilen mitgemacht, die in der Regel heftigen Aufwärtsbewegung aber versäumt. Damit bleibt wertvolle Rendite liegen.
Weitere Psychofallen sind der RĂźckschaufehler, die Gefahr trĂźgerischer Erfolge, der Hang zu zwanghaften Vergleichen und die Neigung zum Naheliegenden. Wenn bei Ihnen die Emotionen hin und wieder Ăźberkochen, empfehlen wir Ihnen einen professionellen Partner an Ihrer Seite, der Sie vor den trĂźgerischen Fehlern bewahrt und Sie bei rationalen Investmententscheidungen unterstĂźtzt. Vereinbaren Sie gerne einen unverbindlichen Kennenlerntermin: www.quirinprivatbank.de/lp/termin-vereinbaren.
Folgenempfehlung
Bei vielen Investorinnen und Investoren sind an der BĂśrse Emotionen wie Panik oder Gier und in der Folge oftmals der sogenannte Herdentrieb zu beobachten. Daraus kĂśnnen schnell reale Risiken bei der Geldanlage entstehen. Welche das sind und wie man diesen Risiken aus dem Weg gehen kann, hĂśren Sie in dieser Podcastfolge:
Folge 113: Herdentrieb an der BĂśrse â wie gefährlich ist er fĂźr den Anlageerfolg?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-113
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Wer 1919 nur eine einzige Coca-Cola-Aktie fĂźr damals 40 Dollar gekauft hat, der hätte heute aufgrund einer mehrfachen Aufspaltung der Aktien mehr als 9.000 Aktien im Depot â und das im Gesamtwert von deutlich Ăźber 500.000 Dollar. Wie das geht, erfahren Sie von Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und GrĂźnder der digitalen Geldanlage quirion, in diesem Podcast zum Thema Jahrhundert-Aktien. Freuen Sie sich auf folgende Fragen:
⢠Wie kann man mit nur zwei Aktien zum Millionär werden? (1:03)
⢠Ist das Motto âmit zwei Aktien zum Millionärâ nur eine theoretische Betrachtung oder kann das wirklich funktionieren? (2:11)
⢠Gibt es noch mehr Storys wie Coca-Cola oder ist das ein besonders erfolgreicher Einzelfall? (2:57)
⢠Wie kann man mit nur einer Coca-Cola-Aktie heute 16.000 Dollar Dividenden pro Jahr erzielen? (3:52)
⢠Verbessert sich die Rendite des Investments durch einen Aktiensplit nicht noch mehr? (6:10)
⢠Gibt es aus der jßngeren Vergangenheit ähnliche Erfolgsgeschichten? (6:43)
⢠Gibt es eine Schnittmenge der Erfolgsfaktoren bei den zuletzt erfolgreichsten Aktien? Was eint diese Firmen? (8:09)
⢠Kann man aus all den Erkenntnissen ableiten, was die beste Aktie der Welt ist? (9:46)
⢠Was ist die sicherste Aktie der Welt? (11:30)
⢠Was sind Jahrhundert-Flops in der Aktienwelt? (12:29)
⢠Ist es der Normalfall, dass die meisten Aktien abstßrzen? (14:33)
⢠Hatte Schmidt selbst mal einen Aktien-Glßckstreffer, bei dem er ordentlich absahnen konnte? (17:33)
⢠Sieht der CEO neue Jahrhundert-Aktien auf uns zukommen? (18:02)
Nur weil eine Aktie lange Zeit gut gelaufen ist, kann man sich nicht darauf verlassen, dass sie das auch in Zukunft tun wird. Und es kann auch niemand wissen, welcher Wert die Coca-Cola- oder Apple-Aktie von morgen ist â das ist wissenschaftlich erwiesen. Ein Treffer ist statistisch gesehen reiner Zufall, weshalb man sich die Suche auch gleich sparen kann. Das Risiko, dabei die falschen Aktien zu erwischen, ist viel zu groĂ und kann das ganze VermĂśgen kosten.
Eine Studie Ăźber die Entwicklung von 25.000 US-Aktien Ăźber einen Zeitraum von 90 Jahren liefert den Beweis. Die durchschnittliche âLebensdauerâ aller Aktien betrug nur 7,5 Jahre. Die viel erstaunlichere Erkenntnis: Die WertschĂśpfung von 35 Billionen US-Dollar wurde mit nur 1.092 Aktien erreicht. Das sind nur gut 4 % aller Aktien. Deshalb ist es wichtig, so breit wie mĂśglich zu investieren, um die Werttreiber im Portfolio zu haben. Sprich: Wenn man die Jahrhundert-Aktien der Zukunft haben will, muss man mĂśglichst alle Aktien kaufen. Mehr Tipps zur Anlage am Kapitalmarkt erhalten Sie in unserem Quirin Buch. Jetzt kostenfrei bestellen: www.quirinprivatbank.de/buch
Folgenempfehlung
Die richtigen Aktien an der BĂśrse zu finden, ist ein wirklich schwieriges, wenn nicht gar unmĂśgliches Unterfangen. Denn die Suche nach den aussichtsreichsten Unternehmen fĂźrs Portfolio gleicht durchaus der Suche nach der berĂźhmten Nadel im Heuhaufen. Daher sagt Karl Matthäus Schmidt: âSuchen Sie nicht nach der richtigen Einzelaktie, sondern nehmen Sie gleich den ganzen Heuhaufen.â
Mehr zum Investment in Einzelaktien hĂśren Sie hier: Folge 97: Gewinner-Aktien - so selten wie die Nadel im Heuhaufen?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-97
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Erfreulicherweise ist die Inflation mittlerweile deutlich auf dem Rßckzug. Dennoch agieren die Notenbanken, wie die EZB, vorsichtig. Grund dafßr sind die Leitzinsen, die sich noch auf relativ hohem Niveau befinden. Warum die Situation fßr die Notenbanken immer noch so herausfordernd ist, wie gut sich die Inflation am Ende ßberhaupt steuern lässt und wieso man im aktuellen Marktumfeld fßr Kurzfristanlagen mehr Zinsen als fßr langfristige bekommt, erfahren Sie in dieser Podcast-Folge von Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion. Dabei geht er auf folgende Fragen konkret ein:
⢠Was sind die Aufgaben der EZB? (1:16)
⢠Hat Andreas Franik Bargeld zu Hause? (2:26)
⢠Was heiĂt genau, die Inflation unter Kontrolle zu halten? (3:52)
⢠In den letzten Jahren lag die Inflation deutlich ßber dem Inflationsziel von 2 %. Hat die EZB bei der Inflationsbekämpfung versagt? (5:03)
⢠Was haben steigende Zinsen mit der Inflationsbekämpfung zu tun? (6:50)
⢠Was hat es mit der inversen Zinsstruktur auf sich? (8:39)
⢠Warum haben die ZinsmaĂnahmen der EZB nicht so gut funktioniert? (10:40)
⢠Warum haben die Notenbanken die ZinsmaĂnahmen Ăźberhaupt ergriffen, wenn sie wissen, dass sie kaum wirken? (12:34)
⢠Die InflationsmaĂnahmen richtig zu dosieren, ist alles andere als leicht, oder? (15:24)
⢠Ab wann kann man mit fallenden Zinsen rechnen bzw. fallen sie ßberhaupt? (17:54)
Um die Inflation in den Griff zu bekommen, muss die Notenbank die Zinsschraube nach oben drehen â und das kann sie bei den kurzfristigen Zinsen besonders effektiv. Darum steigen die kurzfristigen Zinsen in solchen Phasen auch meist viel stärker als die Zinsen fĂźr langfristige Anlagen. Das ist auch der Grund, warum wir im Moment eine inverse Zinsstruktur haben. Sprich: Je kĂźrzer die Laufzeit, desto hĂśher die Zinsen, was im Normalfall genau umgekehrt ist. Besonders lange halten sich solche Inversionsphasen aber im Allgemeinen nicht. Wir gehen davon aus, dass sich die Zinskurve in jedem Fall wieder normalisieren wird. Daher sollte man langfristig orientierte Geldanlagen nicht auf dem Tagesgeldkonto parken, sondern in Produktivkapital wie Aktien investieren.
Folgenempfehlung
Kaum ein wirtschaftliches Thema treibt die Menschen seit drei Jahren mehr um als die Inflation. Was Inflation genau ist, warum man die rßckläufige Inflation in vielen Lebensbereichen noch nicht spßrt und was Inflation fßr die Geldanlage bedeutet, erklärt Karl Matthäus Schmidt in dieser Podcast-Folge:
Folge 203: Hohe Preise, schlechte Stimmung â wie kann man sich gegen Inflation schĂźtzen?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-203
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đ In seinem Buch âGeld im GlĂźckâ zeigt Karl Matthäus Schmidt, wie Sie Schritt fĂźr Schritt erfolgreich Geld anlegen und Ihre persĂśnlichen Lebensziele verwirklichen. https://www.karl-matthaeus-schmidt.de/
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đ Mehr zu Karl Matthäus Schmidt persĂśnlich erfahren Sie hier: https://www.karl-matthaeus-schmidt.de/ -
Kaum ein wirtschaftliches Thema treibt die Menschen seit drei Jahren mehr um als die Inflation. Was Inflation genau ist, warum man die rßckläufige Inflation in vielen Lebensbereichen noch nicht spßrt und was Inflation fßr die Geldanlage bedeutet, erklärt Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Grßnder der digitalen Geldanlage quirion, in dieser Podcast-Folge. Dabei beantwortet er folgende Fragen:
⢠Hat Schmidt ein Faible fßr die Volkswirtschaft oder musste er sich das Wissen dazu hart erarbeiten? (1:02)
⢠Was genau ist Inflation? (1:51)
⢠Was sagt das Preisniveau aus? Was hat es mit dem Warenkorb auf sich? (3:26)
⢠Gibt es unterschiedliche Preisindizes fßr unterschiedliche Zielgruppen oder Warengruppen? (4:36)
⢠Wie viele Warengruppen gibt es? Wie viele einzelne Gßter sind darin enthalten? (6:50)
⢠Wie passt eine rßckläufige Inflation mit den aktuell noch hohen Preisen zusammen? (7:50)
⢠Wie unterscheidet sich der Verbraucherpreisindex VPI und der sogenannte harmonisierte Verbraucherpreisindex HVPI? (10:27)
⢠Denkt Schmidt, dass der rßckläufige Inflationstrend so bestehen bleibt? Sprich: Erreichen wir bald wieder das Notenbank-Ziel von 2 %? (11:43)
⢠Welche Auswirkungen hat eine hohe Inflation fßr Anlegerinnen und Anleger? (13:53)
⢠Was sagt die Kaufkraft und der Realwert genau aus? (15:09)
⢠Wie kann man sich gegen die Inflation am besten schßtzen? (16:21)
⢠Was sind alternative Anlagen, um die Kaufkraft zu erhalten, wenn Staatsanleihen dafßr nicht ausreichen? (17:59)
⢠Wie gehen die Notenbanken mit der Inflation um? (19:54)
Durch die Inflation wird der sogenannte Realwert des VermĂśgens weniger. Mit Realwert ist die Kaufkraft des VermĂśgens gemeint, d. h. wie viele GĂźter und Dienstleistungen man sich letztlich mit seinem VermĂśgen kaufen kĂśnnte. Wenn wir es beispielsweise Ăźber 10 Jahre hinweg mit Preissteigerungen von 3 % pro Jahr zu tun haben, dann werden die GĂźter in einem fiktiven Warenkorb immer teurer. Umgekehrt heiĂt das, dass man sich mit seinem VermĂśgen immer weniger davon kaufen kĂśnnte. Um sich dagegen zu schĂźtzen, sollte man in Anlagen investieren, deren Renditepotential mittel- und vor allem langfristig Ăźber der Inflationsrate liegt â und das sind vor allem Aktien. Bei Zinsanlagen ist das nicht der Fall, daher sind sie als Langfristanlage ungeeignet.
Wenn Sie Ihr Geld kurzfristig und risikoarm zu stets marktgerechten Zinsen anlegen wollen, dann ist Cash-Invest die optimale LĂśsung. Sichern Sie sich noch bis zum 15. April Ihren Startbonus von bis zu 500 Euro: www.quirinprivatbank.de/startbonus.
Folgenempfehlung
Sparerinnen und Sparer freuen sich seit geraumer Zeit, denn es gibt wieder Tagesgeld zu guten Konditionen und auch Anleihen werfen ordentliche Renditen ab. Wie die momentane Zinswelt einzuschätzen ist, wie man die aktuell hohen Zinsen fßr sich nutzen kann und wozu es noch Aktien braucht, erfahren Sie in dieser Podcast-Folge:
Folge 194: Zinshoch â Anleihen und Tagesgeld auf dem Vormarsch, braucht es Aktien noch?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-194
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Im Leben gibt es nichts geschenkt â auch nicht im Leben eines Investors oder einer Investorin, vor allem dann, wenn die Aktienkurse fallen und Angst und Panik einen begleiten. GlĂźcklich schätzen kann sich, wer ein breit gestreutes Portfolio mit vielen verschiedenen Anlageklassen Ăźber verschiedene Länder und Branchen hat, das Kursverluste abfedert â und im besten Falle sogar ausgleicht.
Was eine solche Diversifizierung âkostetâ, erfahren Sie im heutigen Podcast von Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und GrĂźnder der digitalen Geldanlage quirion. Dabei beantwortet er diese Fragen:
⢠Ist Schmidt schon mal wegen mangelnder Streuung im Depot so richtig auf die Nase gefallen? (1:15)
⢠Warum widmen wir eine ganze Folge dem Thema Diversifizierung? (2:04)
⢠Warum ist Diversifizierung mehr als ein rationaler Vorgang? Was hat das Seelenleben der Anlegerinnen und Anleger damit zu tun? (3:56)
⢠Auch bei breiter Diversifizierung finden Anlegerinnen und Anleger immer einen Grund, unzufrieden zu sein â nämlich dann, wenn sie auf die Highflyer in ihrem Portfolio schauen. Hätte man das Ergebnis nicht verbessern kĂśnnen, indem man diese Ăźbergewichtet? (5:15)
⢠Egal, wann man auf ein diversifiziertes Portfolio blickt, die Performance wird nie die Beste sein. Wie kommt man aus dieser psychologisch getriebenen Unzufriedenheit raus? (7:07)
⢠Ăber Verliererstories wird weniger berichtet. Welches Beispiel hat Schmidt hier parat? (8:42)
⢠Viele wissen, dass in Einzelwerten zu viele unkontrollierbare Risiken lauern. Was hält der CEO davon, stattdessen in einen bestimmten Sektor wie Technologiewerte zu investieren? (9:33)
⢠Macht es mit Blick auf die Diversifizierung Sinn, ETFs und Einzelaktien gemeinsam zu halten? (11:16)
⢠Zusammenfassend: Was ist der psychologische Preis der Diversifizierung eines Wertpapierdepots? Wie kann man ihn so gering wie mÜglich halten? (12:40)
⢠Wird das auch die nächsten 20 Jahre so bleiben? (14:16)
⢠Abseits der Geldanlage, wo ist aus Karl Matthäus Schmidts Sicht eine breite Streuung im weitesten Sinne noch wichtig? (14:44)
Die Rendite eines diversifizierten Depots ist immer das Ergebnis einer Durchschnittsrechnung. Darum muss es rein logisch auch immer Anlagen geben, die besser dastehen als das Depot selbst. FĂźr viele Anlegerinnen und Anleger ist es frustrierend, permanent mit solch gut laufenden Anlagen konfrontiert zu werden. Auch dann, wenn das eigene Depot ideal diversifiziert ist. Denn man hat permanent das GefĂźhl, etwas zu verpassen. Was dagegen hilft? Zuallererst sollte man sich von den Medien nicht verrĂźckt machen lassen und sich vor Augen fĂźhren, dass es immer auch Verlierer â im eigenen Depot und auĂerhalb â geben muss, die aber nicht im Rampenlicht stehen. Mit einer wissenschaftlichen Diversifizierung hält man die Auswirkungen dieser Verlustkandidaten auf den Depotwert so gering wie mĂśglich und erreicht so das beste Rendite-Risiko-Verhältnis. In der Praxis ist es unmĂśglich, die Outperformer der Zukunft zu finden, daher ist das beste Rezept, einfach auf den gesamten Markt zu setzen.
Wenn Sie sich eine grundlegende Orientierung fĂźr eine sinnvolle Geldanlage an den Kapitalmärkten wĂźnschen, dann bestellen Sie unsere Studie âDie Kraft globaler Finanzmärkte effizient nutzenâ. Dort erfahren Sie, welche typischen Anlagefehler Rendite kosten, welche Faktoren fĂźr eine erfolgreiche Geldanlage maĂgeblich sind und wie Sie am besten mit Risiken umgehen. Jetzt bestellen: https://www.quirinprivatbank.de/studien.
Folgenempfehlung
ETFs sind kostengĂźnstig, transparent und leicht Ăźber die BĂśrse handelbar â und sie eignen sich am besten, um breit zu diversifizieren. Wie der BĂśrsenstart mit ETFs am besten gelingt, erfahren Sie in dieser Podcast-Folge:
Folge 197: ETFs fĂźr Anfänger â wie gelingt der BĂśrseneinstieg am besten?
https://www.quirinprivatbank.de/podcast/podcast-folge-197
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