Episódios

  • Recebo muitas mensagens de pessoas que começam por dizer que "sempre foram pessoas poupadas". Consideram que isso é um aspeto positivo, e é.

    Se nunca se considerou uma pessoa poupada, é mesmo por aí que deve começar. Ser poupado é um sinal de inteligência financeira. Mas há uma grande diferença entre ser "poupadinho" a vida inteira ou passar para o campeonato seguinte.

    Defendo que só deve ser poupado até chegar a um determinado patamar. Espero que você consiga chegar a um momento em que a poupança já está tão organizada que pode começar a gastar e a investir.

    É tudo uma questão de foco, organização e planeamento. Eu não quero que você seja uma pessoa poupada a vida inteira, embora tenha de passar por esse estado.

    Já fui uma pessoa poupada. Agora já não considero que isso seja uma boa definição no meu caso. É sobre isso que lhe falo neste episódio.

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-poupe-ainda-mais-invista-melhor-pedro-andersson/22064351?a_aid=591048d86d39d

    Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-pedro-andersson/18443616?a_aid=591048d86d39d

    Boas poupanças!

  • O reembolso do IRS é uma espécie de balão de oxigénio para muitas famílias. Aguardam com expectativa esse dinheiro "inesperado" para salvar algumas contas atrasadas, para as férias, ou para uma "prenda" a si próprio.

    Mas haverá outras alternativas inteligentes (financeiramente) para pôr esse dinheiro a trabalhar para si?

    Eu acredito que há. O meu reembolso do IRS tem sempre todos os anos destinos muito específicos. E você? Já pensou em como vai gastar/investir/poupar o dinheiro que acaba de receber ou que brevemente vai cair na sua conta?

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    Boas poupanças!

  • Estão a faltar episódios?

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  • Às vezes parece que quanto mais nos esforçamos menos recebemos. Fazemos horas extraordinárias, trabalhamos ao fim-de-semana ou até mais tarde todos os dias, e ao fim do mês concluímos que não compensou o esforço.

    Este ano, por exemplo, recebi várias mensagens de pessoas que se fartaram de trabalhar a mais e que agora no IRS acabaram por ter de pagar grande parte do que ganharam. Será que compensa?

    Como posso fazer para ganhar mais dinheiro? E se for com menos esforço físico? Mas e se isso envolver mais responsabilidades? Estou disposto a investir em mim e na minha formação? Ou estou bem como estou e não quero mais?

    São questões que abordo neste episódio. É uma espécie de "abanão" para a sua situação financeira.

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    Boas poupanças!

  • Há um terrível (na minha opinião) hábito português que é criticar/achar estranho/suspeitar dos rendimentos dos outros quando parecem ser superiores aos nossos.

    Se é meu colega e ganha o mesmo que eu como é que ele consegue ter isto ou aquilo? Como é que há pessoas a ganhar tanto em Portugal? Como é que um "jovenzito" pode estar a ganhar mais do que eu que já trabalho há 30 anos e parece que estou cada vez pior?
    E assim por diante.

    Será que o problema está nos outros? Eles estão a fazer algum mal a alguém porque ganham mais do que nós? Como posso lidar com isso e usar essas informações em meu benefício para melhorar a minha vida?

    Neste episódio falo-lhe do que penso sobre o facto de ter colegas que ganham muito mais do que eu.

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    Boas poupanças!

  • Como se calcula o reembolso do IRS?

    Neste episódio explico-lhe porque é que há pessoas que recebem reembolso de IRS de centenas ou até milhares de euros e outros recebem muito bouco ou mesmo nada.

    Parece, por vezes, que quem mais precisa é quem menos recebe. Porque será que isso acontece? A explicação é mais simples do que parece.

    Neste episódio mostro-lhe como pode saber qual é o valor máximo que pode receber todos os anos de reembolso do IRS.

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    Boas poupanças!

  • Este episódio é principalmente para quem vai entrar ou acaba de entrar no mercado de trabalho e ainda não sabe muito bem como deve gerir o seu dinheiro.

    Ninguém ensina aos jovens sobre como devem lidar com grandes somas de dinheiro (proporcionalmente ao que recebiam antes) e organizar as suas finanças pessoais.

    Mas estas dicas também servem para si (e para mim). É que o salário do mês que vem é o seu "primeiro salário" se só agora está a aprender a gerir melhor as suas finanças pessoais. Não se preocupe. Ninguém nasce ensinado, e eu tive de aprender dando cabeçadas na parede. Por isso tenho todo o gosto em partilhar o que aprendi ao longo dos últimos 10 anos com quem está agora a começar.

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    Boas poupanças!

  • Estamos a poucos dias do começo do prazo para a entrega do IRS de 2020 (a entregar em 2021). Dou-lhe, nesta viagem de carro em que vou conversando consigo como se estivesse ao meu lado, dicas sobre como pode garantir que vai receber de reembolso tudo aquilo a que tem direito.

    Uma cruz ou uma linha mal preenchida ou por preencher pode significar uma diferença de dezenas ou centenas de euros em seu prejuízo.

    Há pessoas que ficam satisfeitas apenas por não pagar, quando com algum empenho, podiam receber centenas de euros a mais. Acredite. Conheço dezenas de exemplos.

    E não tenha pressa em entregar. A pressa é inimiga do seu reembolso do IRS.

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    Boas poupanças!

  • No fim deste mês (março de 2021) acaba o prazo para pedir a moratória legal dos créditos à habitação, educação e a empresas. Se pedir, pode não pagar as prestações ao banco até setembro que vem (setembro de 2021).

    Se preencher os requisitos devo ainda pedir e aproveitar esta oportunidade?

    Se já tenho a moratória e já posso voltar a pagar devo interrompê-la ou "aproveitar" até ao fim dos 18 meses?

    Vale a pena pedir moratórias sempre que estiver aflito financeiramente (com pandemia ou sem pandemia)?

    É o tema deste episódio em que partilho mais uma viagem de carro consigo. Aproveite a boleia para melhorar a sua vida financeira.

    Atenção aos prazos e prepare-se para o que aí vem depois do verão.

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    Boas poupanças!

  • Fazem-me esta pergunta várias vezes por semana e NUNCA respondi publicamente. Esta é a primeira vez.
    -Mas Pedro, já compraste bitcoin? Já. E ganhaste dinheiro? Sim. Aconselho a que façam o mesmo? Não. Pelo menos não como eu fiz.

    Hesitei muito antes de gravar este episódio porque tenho muito receio de ser mal interpretado. Não quero de todo que pensem que é dinheiro fácil porque não é.

    Decidi finalmente falar-vos a minha experiência porque vendi a bitcoin que tinha. Cheguei ao meu limite no que diz respeito à bitcoin. Mas não cheguei ao limite da minha curiosidade em relação ao mundo das finanças digitais.

    Senti que tinha de vos dizer alguma coisa sobre este novo mundo porque acredito que está a acontecer uma revolução. Mas como não há pedradas nem polícia nas ruas parece que não está a acontecer nada, mas está. E quem lida com finanças pessoais não pode ignorar este fenómeno.

    É um assunto que tem de ser tratado com pinças porque há milhares de pessoas milionárias e milhares de pessoas que perderam TUDO.

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    Boas poupanças!

  • Já lhe falei em vários episódios da importância de ter, antes de tudo o mais, um fundo de emergência. É a sua primeira rede financeira para o caso de lhe surgir um imprevisto na vida. No meu caso este mês foram 4 imprevistos que, somados, são uma despesa muito importante. Estou preocupado? Não. Porque tenho o meu fundo de emergência há vários anos.

    Nada de grave felizmente, mas até podia ser. Aliás, um dia será. Só não sei ainda especificamente qual será o problema que terei, mas é certo.

    Se aceitarmos esta realidade, é mais fácil lidarmos com a nossa situação financeira e começamos a estabelecer prioridade sem o espírito de sacrifício e de sofrimento tão português.

    Por muito que lhe custe ouvir isto, é normal haver problemas. Prepare-se para eles. É uma diferença enorme.

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    Boas poupanças!

  • Este episódio é a continuação do episódio anterior do podcast. Um ouvinte comentou que poderia ser mais compensador "gozar a vida" em vez de tentar pagar o crédito à habitação em menos tempo. Até podia acontecer o seguro de vida pagar a casa se nos acontecesse alguma coisa, por isso o ideal (perguntava ele) seria pagar o crédito durante o maior número de anos possível. No meu caso é até aos 82 anos. Isso é bom ou mau? Tive sorte ou azar?

    Qual é a sua opinião? O que devemos levar em conta? Será que é uma opção inteligente em termos financeiros? Há aqui duas filosofias de vida envolvidas. Haverá uma mais correta do que a outra? Se fizer ou se renegociar o seu crédito à habitação deve escolher o prazo maior possível ou conscientemente deve esforçar-se para pagar no menor número de anos possível?

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    Boas poupanças!

  • Apesar da crise, as casas continuam a vender-se e a comprar-se e os preços não baixaram. Isso quer dizer que os preços continuam altos, por isso as pessoas que compram casa continuam a endividar-se e a fazer créditos à habitação.

    O problema é que muitas vezes só querem ouvir o "sim" do banco e não ligam o que deveriam ligar às condições do empréstimo.

    Não são raros os casos de pessoas que pensam que estão a comprar uma casa e no fundo - sem se aperceberem - estão a comprar duas. Só que a segunda são os juros e produtos que estão a pagar ao banco todos os meses.

    Muitas vezes, bastava ir ao banco do outro lado da rua ou um banco mais digital ou mais pequeno para encontrar o mesmo dinheiro mas mais barato.

    Neste episódio dou-lhe algumas dicas para a sua casa lhe sair mais barata para assim que puder começar a investir - não na casa - mas nos seus sonhos. Já tendo a casa paga, obviamente!

    Dou-lhe, besta boleia financeira, algumas dicas sobre como pode levar a sua vida financeira mais a sério.

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    Boas poupanças!

  • Já lhe disse várias vezes que tem de andar sempre em cima das suas despesas, mas neste episódio quero alertá-lo para fazer o mesmo aos seus investimentos ou poupanças. É que o facto de não estar a ganhar dinheiro é o equivalente a estar a perder dinheiro. Pelo menos está a perder oportunidades.

    Se daqui a um ano podia estar a ganhar 100 só por se mexer um pouco e fazer algumas perguntas porque é que fica satisfeito por apenas não ter perdido nada. Temos de mudar a nossa atitude em relação ao dinheiro.

    Dou-lhe, nesta boleia financeira, algumas dicas sobre como pode levar a sua vida financeira mais a sério.

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    Boas poupanças!

  • Uma leitora do blogue contactou-me a pedir ajuda porque não conseguia começar a pôr as contas em ordem. Todos os meses chega ao fim com zero na conta ou pior. Por onde pode começar?

    Um dos métodos mais famosos no mundo das finanças pessoais é o dos envelopes. Levanta todo o dinheiro que tem disponível para todo o mês e divide-o pelas categorias em que vai ter de gastar o dinheiro. Se acabar o dinheiro que tinha previsto para essa categoria, temos pena. Já não pode gastar mais. E se for buscar dinheiro a outro envelope já começa a perceber onde está o erro na sua organização financeira mensal. Talvez tenha de repensar a forma como gasta o seu dinheiro.

    Será que este método funciona? É o tema deste episódio em que partilho mais uma viagem de carro consigo. Aproveite a boleia para melhorar a sua vida financeira.

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    Livro “Contas-poupança – Viva melhor com o mesmo dinheiro”
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-pedro-andersson/18443616?a_aid=591048d86d39d

    Boas poupanças!

  • Se você fosse o seu próprio empregado quanto é que você (patrão) lhe estaria a pagar todos os meses? Pergunta sensível porque instalaram na nossa cabeça um chip que diz que temos de trabalhar para pagar contas e, com um pouco de sorte, talvez sobre um pouco para nós ao fim do mês.

    Pagar-se a si próprio primeiro todos os meses é o segundo pilar das finanças pessoais saudáveis (o primeiro é o orçamento mensal). Por estarmos no início do ano, revisito este tema com mais detalhe porque é muito importante que comece o ano com o pé direito, se ainda mantém alguns rendimentos apesar da crise provocada pela pandemia da Covid-19.

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    Livro “Contas-poupança – Vença a crise com inteligência”
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    Boas poupanças!

  • Já é o segundo confinamento que enfrentamos. O primeiro foi duríssimo e este não vai ser muito melhor para uma quantidade gigante de portugueses.

    Por outro lado, para quem conseguir manter intocados os seus rendimentos, esta será mais uma oportunidade de "ouro" para poupar. É estranho e injusto? Sim, muito.

    Infelizmente não há muito a fazer a não ser lidar da melhor maneira possível com as nossas circunstâncias pessoais. Ao longo destes anos, espero que já tenha percebido que as dicas que partilho se destinam a um leque muito variado de pessoas com rendimentos muito variados e que vão dos 500 aos 5.000 € por mês. A vida é o que é e há coisas que podemos controlar e outras que não.

    Este episódio é para ajudar a lidar com as duas situações possíveis.

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    Boas poupanças!

  • Praticamente todos nós já tivémos, temos ou vamos ter um crédito (ou vários). Eu sempre pensei que ao fazer um crédito tinha de o levar até ao fim, no prazo previsto. Por exemplo, se fizesse um crédito automóvel a 8 anos tinha de pagar tudo o que estava previsto até ao último dia. Ou se estou a pagar o cartão de crédito tenho de pagar aquela mensalidade durante 3 anos.

    Claro que tem de pagar o que pediu emprestado. Isso é óbvio. Mas o que lhe quero explicar é que se encontrar a meio do caminho alguém que lhe faça um juro menor, o que é que o impede de poupar milhares de euros? Basta pedir um crédito novo, pagar o antigo e ficar a pagar menos pelo mesmo valor em dívida. Isto não tem nada de complicado ou ilegal.

    Claro que há detalhes que deve ter em conta. É o tema deste episódio. Tome as rédeas do seu dinheiro.

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    Boas poupanças!

  • Como assim, decida ter mais dinheiro em 2021? Então sou eu que decido? Não é o meu patrão? Uma parte sim, outra parte não. Nesta boleia financeira explico-lhe a importância de estabelecer metas para o ano que agora se inicia. Mas não podem ser umas metas quaisquer. Algumas podem ser muito bonitas mas estão - garanto-lhe - condenadas ao fracasso. Veja se uma destas 3 metas que menciono no episódio desta semana funcionam para si.

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    Boas poupanças!

  • Será que vale a pena pensar em amortizar o meu crédito à habitação? Os juros estão tão baixos e a Euribor está tão negativa. Será que devo aproveitar o que estou a poupar para amortizar o meu crédito? Que alternativas tenho? Devo aproveitar para gastar o que poupo e assim melhorar a minha qualidade de vida e depois logo se vê mais à frente o que acontece? Ou devo investir o que estou a poupar para amortizar mais à frente? São perguntas a que vou responder neste episódio do podcast que lhe põe mais dinheiro na carteira.

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    Boas poupanças!

  • Está preparado financeiramente para 2021?
    Das duas uma: ou está no grupo dos que estão bem, ou está no grupo dos que estão mal. Quer uns quer outros devem preparar-se para pelo menos mais 6 meses muito difíceis e exigentes quer financeira, quer emocionalmente. Isto não vai ser fácil, apesar de estar a chegar a vacina.
    Deixo-lhe algumas dicas para que esteja atento a alguns sinais e para evitar armadilhas que podem colocá-lo numa situação ainda pior. Prepare-se para todas as eventualidades.

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