Episodit
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En los mercados financieros, la tentación vive en el piso de las tendencias más populares. El miedo de quedar al margen de activos que prometen suculentas ganancias lleva a muchos inversores a subirse al tren más abarrotado sin certeza de hacia dónde va. Son claros ejemplos la fiebre de las puntocom, las criptomonedas y el entusiasmo por la IA, que se ha materializado recientemente en la apoteósica salida a bolsa del conglomerado aeroespacial de Elon Musk. “Creo que hay que ser muy precavido con tendencias muy populares como la de SpaceX”, avisa Tali Salomon.
La argentina, al frente de la plataforma eToro en España, Portugal y América Latina, comparte en el podcast 'Bolsillo' su visión sobre el panorama inversor y su receta para tener una buena salud financiera. La economista, afincada desde hace unos años cerca de Tel Aviv, rememora lo ocurrido con otros estrenos bursátiles, como el de Snapchat en el 2017: “Hubo una efervescencia enorme; todo el mundo quería entrar. Fue tal la euforia que la acción se disparó con fuerza al principio, pero después bajó”.
Más allá de seguir tendencias concretas, Salomon apuesta por mantener una cartera estructurada e invertir en “lo que le gusta y conoce” para reducir el margen de error, partiendo de la idea de que rentabilizar el ahorro es necesario para evitar la pérdida de poder adquisitivo en el contexto de subida de precios. Preguntada por si, en un momento de máximos bursátiles como el actual, es recomendable dar el salto a la renta variable, la economista sostiene que “lo más importante es definir el horizonte temporal y no desesperar en las bajadas”. En todo caso, aconseja, la clave radica en “ir contracorriente”.
Preocupada por la escasa cultura financiera que hay en España, Salomon hace hincapié en la ruptura generacional en el panorama inversor, pues las estadísticas de la plataforma indican que los jóvenes tienden a tener carteras más diversificadas que incluyen, entre otros, activos digitales y fondos cotizados temáticos. “Si yo hoy hablara con la Tali de hace 20 años, le diría que tome más riesgo, que intente invertir en diferentes productos, que use la inversión como un aprendizaje”, comenta, al tiempo que recuerda que su educación financiera en casa consistió en “comprar dólares y guardarlos debajo del colchón”. Pero esta “no es la solución”, advierte.
CRONOLOGÍA
8:00 — ¿Cómo entiende Tali Salomon la educación financiera?
10:00 — Sus primeros pasos en el sector financiero
12:00 — ¿Qué errores cometió al principio como inversora?
14:00 — ¿Cuál es su filosofía de inversión?
16:00 — La receta argentina para combatir la inflación
20:00 — Plataformas digitales e inversión
24:00 — El problema de seguir las modas
26:00 — ¿Cómo ve el mercado cripto?
30:00 — Visión de mercados a largo plazo
34:00 — Tipos de inversión: renta variable, fija, oro e inmobiliario
36:00 — Diferencias generacionales y geográficas en inversión
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En España hay 6,6 millones de jubilados que cobran una pensión media cercana a los 1.600 euros brutos al mes (en 14 pagas). Los ingresos suelen disminuir durante la etapa del retiro laboral, por lo que es clave gestionar bien el patrimonio para evitar sufrir estrecheces económicas. ¿Qué estrategias pueden ayudar a preservar el poder adquisitivo y sacar el máximo partido de la pensión?
“La principal preocupación de un jubilado es llegar a final de mes”, explica Andreu Gerona, presidente de la Asociación de Pensionistas y Jubilados de la Sedeta. Si bien hay que hacer malabares para gestionar pensiones bajas, como las que cobran las viudas (que de media perciben 975 euros al mes), en otros casos hay más margen de maniobra.
El principal error: no planificar el momento de la jubilación, ni después. “Hay gente que simplemente se encuentra con la situación cuando llega. Es entonces cuando aparecen los problemas, porque, evidentemente, sus ingresos suelen ser, de media, un 20 % inferiores a los que tenían durante su vida laboral”, argumenta Josep Ramon Aixelà, gestor de inversiones y responsable de mercados financieros del IEF.
Por su parte, Ricard Montes, jubilado y exgerente de MedOneService, comparte en el podcast “Bolsillo” las estrategias que le han permitido disfrutar de una buena posición desde que se jubiló y seguir multiplicando sus ahorros. “Pues tienes que gestionar apretando mucho, habiendo acumulado mucho patrimonio, y luego seguir gestionándolo. Y si puedes, no te jubiles”, recomienda.
Cronología
4:45 — Principales preocupaciones de los jubilados: llegar a fin de mes y pérdida de ingresos.
8:08 — Errores comunes en la planificación de la jubilación
9:24 — Importancia de la planificación a largo plazo y del mantenimiento del nivel de vida.
11:23 — ¿Puedes conseguir hipoteca siendo jubilado?
14:02 — Interés de los jubilados por rentabilizar su dinero e inversión
15:06 — Desconfianza hacia la inversión tras experiencias negativas
18:09 — ¿Cuánto dinero debe haber en el colchón de emergencia?
20:23 — Soluciones para conseguir liquidez
22:19 — Debate sobre la hipoteca inversa: ventajas, riesgos y alternativas.
30:36 — Renta vitalicia y complejidad de productos financieros en la jubilación.
33:43 — Estrategias poco ortodoxas para ahorrar
36:36 — Inversión en renta variable, crowdfunding y crowdlending
41:15 — Letras del Tesoro: ventajas, fiscalidad y comparación con fondos.
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Puuttuva jakso?
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Planificar el futuro financiero pasa también por preocuparse por cómo afrontar los baches que surgen durante la vida laboral y que, a menudo, alejan la idea del retiro dorado. Un ámbito que genera gran preocupación, sobre todo en un mundo donde los cambios se suceden a gran velocidad. Muestra de ello es la acogida que reciben iniciativas como la del abogado laboralista Ignacio Solsona (Barcelona, 1985), conocido por sus vídeos divulgativos sobre jubilación, pensiones y subsidios.
La previsión es clave para evitar estrecheces económicas, especialmente cuando aparecen contratiempos como una invalidez o un despido. “En España es una realidad que existe edadismo: llegada a una cierta edad la gente no encuentra trabajo”, expone. Los datos oficiales confirman que el paro se ceba con el colectivo senior: alrededor de la mitad de los desempleados de larga duración son trabajadores de 50 años o más. De ahí la existencia del subsidio para mayores de 52 años, que bajo ciertas condiciones puede cobrarse hasta la edad de jubilación y, además, “cotiza mejor” que el Salario Mínimo Interprofesional (SMI), subraya el jurista. No obstante, sostiene que “es un derecho necesario”.
Episodio 107
Cronología
6:20 — ¿Qué preocupa más a la ciudadanía sobre jubilación, subsidios y Seguridad Social?
7:22 — El riesgo de la desinformación
10:50 — Recomendaciones para tomar decisiones con criterio
11:45 — ¿Cómo planificar bien la jubilación?
13:01 — Un error que cuesta mucho dinero a largo plazo
14:47 — Cuándo empezar a planificar la jubilación
15:53 — La importancia de las cotizaciones para trabajadores por cuenta ajena y autónomos
19:41 — Estrategia mixta para planificar la pensión
22:25 — ¿Cómo planifica su jubilación Ignacio Solsona?
23:53 — EREs y despidos: impacto en la planificación de la jubilación
25:55 — Las dos caras del subsidio para mayores de 52 años
29:47 — Cómo afecta el edadismo a la jubilación
31:11 — Requisitos para cobrar el subsidio
33:39 — Incapacidades denegadas y resoluciones en tribunales
39:06 — Jubilación anticipada: requisitos y modalidades según situación laboral
40:27 — Tendencia a retrasar la jubilación y medidas de incentivo
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España es un país con alta presión fiscal: más de una tercera parte de la renta de los hogares se destina al pago de tributos. Muchas decisiones vitales tienen un precio impositivo, desde hacer la compra o adquirir una vivienda hasta recibir una herencia o poner fin a una relación de pareja. “Algo que la gente suele pasar por alto y que tiene muchas consecuencias fiscales son los divorcios”, comenta Carmen Jover, economista especializada en tributación. Sin embargo, a menudo el contribuyente solo se preocupa de ello cuando tiene la confirmación que debe desembolsar varios centenares o miles de euros.
IRPF, plusvalía municipal, ITP o impuesto de donaciones forman parte de la lista de tributos que pueden devengarse a raíz de una ruptura matrimonial. Es por ello que tanto este momento vital como otros “deben planificarse” teniendo en cuenta el impacto fiscal, recomienda en el podcast 'Bolsillo' la presidenta de la Comisión Fiscal del Col·legi d’Economistes de Catalunya y docente universitaria.
Jover enumera las principales decisiones que engrosan la factura con Hacienda en un contexto de presión fiscal al alza. En este sentido, lamenta que los tramos estatales del IRPF no se hayan actualizado conforme a la subida de los precios desde el 2008, lo que implica que, a igual poder adquisitivo que antes, se paguen más impuestos. “Y también lleva 20 años sin tocarse el mínimo por descendientes y ascendientes”, advierte.
El contribuyente, no obstante, tiene margen de maniobra para reducir la factura fiscal. “¿Me compro una vivienda o alquilo? ¿Puedo vender mi casa para comprarme otra? ¿Es momento de rescatar ahora mi plan de pensiones? Primero haz números, no solo financieros sino también fiscales”, avisa la economista. De lo contrario, como ocurre a veces con los productos de ahorro-inversión que desgravan en la renta, el ahorro fiscal puede “desaparecer” porque se ha rescatado “sin hacer un análisis previo”.
Además, la profesora de la Barcelona School of Management de la UPF detalla cuáles son los productos de inversión más ventajosos fiscalmente. La diferencia, explica, puede ser notable entre un depósito a plazo o un fondo de inversión. “Es evidente que hay productos financieros con una ventaja fiscal”.
Cronología:
3:38 — España y la alta presión fiscal: impacto en los contribuyentes
4:19 — Consecuencias de una mala planificación fiscal
6:20 — Decisiones vitales con mayor impacto fiscal
8:11 — Casos reales de problemas fiscales tras un divorcio mal planificado
9:13 — Diferencias entre comunidades autónomas en el impuesto de sucesiones
11:07 — Problema de no deflactar el IRPF y pérdida de poder adquisitivo
14:13 — Importancia de decisiones financieras cotidianas en la factura fiscal
15:00 — Productos de ahorro o inversión con beneficios fiscales
17:44 — Ventajas fiscales de los fondos de inversión
19:51 — Fiscalidad de planes de pensiones
23:36 — Seguros de ahorro y rentas vitalicias
27:01 — Mitos sobre la declaración de la renta y el borrador de Hacienda
30:15 — ¿Hay que confiar en Hacienda para hacer la declaración?
31:26 — Riesgos de la desinformación fiscal en redes sociales
33:24 — ¿Es necesario que contrate a un asesor fiscal si solo tengo una nómina?
34:48 — Principales errores en planificación fiscal
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Aguantar a jefes déspotas, jornadas laborales demasiado largas para conciliar y matrimonios peleados que malviven bajo el mismo techo forman parte de la lista de esclavitudes a las que nos somete la escasez de dinero. “Son muchas las situaciones en las que podemos vernos desvalidos, por lo que hay que ser, como mínimo, autónomos financieramente para poder protegernos”, comenta la divulgadora Andrea Redondo, que asegura ser libre financieramente desde hace más de una década tras dejar atrás una juventud dedicada al trabajo, el estudio y la inversión.
“En aquellos años tan intensos nadie quería tener mi vida, pero luego un buen día, cuando dejé el trabajo, me preguntaban cómo lo había hecho”, relata la abogada y economista, que en la actualidad se dedica a la divulgación financiera a través de El Club de Inversión. Recientemente ha publicado su tercer libro, ‘Dinero a todo color’, que dedica a una persona muy especial para ella: su tía materna, Carmen. “No quiero que haya ni una sola mujer que tenga que pasar por lo mismo que pasó ella”, asevera en el podcast “Bolsillo”. Redondo apela al valor del esfuerzo para fomentar una sociedad con menos prejuicios acerca del dinero y más enfocada en generarlo e invertirlo bien. “No nos centremos tanto en ahorrar hasta el último céntimo como en ganar más”, matiza. En este sentido, desgrana paso a paso qué hacer con el dinero antes de invertirlo; cómo ahorrarlo y empezar a rentabilizarlo, sin olvidar el necesario equilibrio entre el disfrute del presente y el del mañana. ¿Hay que aspirar a la libertad financiera? “No es un todo o nada, es una escala de colores; cuantos más ingresos pasivos tengas, aunque no te dé suficiente para vivir, ya vas a estar un poco mejor. Quizás podrás permitirte trabajar a tiempo parcial, hacer más vacaciones en familia o invertir tu tiempo en cosas con un impacto social positivo”, argumenta. Asimismo, detalla la estrategia que en su caso la ha llevado a conquistar el éxito económico a tan temprana edad. “Hay gente que me pregunta por qué, si soy libre financieramente, no estoy en una isla desierta”, y responde: “Es que siempre me gusta estar haciendo cosas, ayudando a personas en distintos negocios, viajando... ¿Es trabajo? Pues según cómo se vea, si con ello nos referimos a intercambiar tiempo por dinero, no, eso lo dejé atrás hace mucho”.
CRONOLOGÍA
3:59 — ¿Quién es Andrea Redondo?
6:39 — ¿Existen diferencias reales entre hombres y mujeres al gestionar el dinero?
10:31 — Sesgos y creencias que nos empobrecen
14:06 — Los riesgos de la falta de autonomía financiera
17:44 — ¿Es más importante ahorrar o aprender a generar más ingresos?
21:45 — ¿Cómo equilibrar disfrutar el presente con construir tu futuro financiero?
23:20 — ¿Qué son los ingresos pasivos y por qué son clave?
27:44 — ¿Por dónde empezar si no tienes nada ahorrado?
28:43 — ¿Cuánto deberías tener como colchón de seguridad?
29:13 — ¿Cuál es la forma más sencilla de empezar a invertir?
30:19 — ¿Cómo funcionan los robo-advisors y por qué son útiles?
33:18 — Grandes pilares de la inversión fáciles de implementar
36:12 — La cartera de Andrea Redondo
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Ahorrar para la compra de un piso o la jubilación puede convertirse en todo un reto con el repunte de la inflación que está provocando la guerra de Irán. Ante este escenario, muchos ahorradores se plantean qué hacer con sus ahorros. “Cada uno tiene objetivos distintos y por eso no existe una forma correcta de invertir”, avisa el analista de inversiones Òscar Coromina en el podcast 'Bolsillo'. Tampoco subirse al carro de índices bursátiles que acumulan una espectacular revalorización como el S&P 500 es adecuado para todo el mundo.
“Comprar el índice no siempre significa diversificar”, explica Coromina en el podcast “Bolsillo”, pues en los índices de referencia neoyorquinos existe una concentración “elevada” de las mayores empresas estadounidenses. “Esto significa que, al invertir en un fondo indexado, de cada 100 euros, entre 30 y 40 se destinan a las compañías de mayor capitalización bursátil, lo que reduce el grado de diversificación”, argumenta el analista barcelonés, que trabaja para una empresa de inversiones en Washington.
El joven, que llegó a Estados Unidos para cursar estudios universitarios de Economía y Física y hacer gimnasia artística, explica cómo se puede rentabilizar el ahorro teniendo en cuenta las actuales turbulencias en las bolsas y qué factores hay que tener en cuenta a la hora de decantarse por empresas concretas. “Si te fijas en los retornos que ha tenido la bolsa por lo general después de conflictos bélicos -que ha habido muchos-, al cabo de unos meses o un año los mercados tienen poca relación con las pérdidas registradas al inicio del conflicto bélico”, asevera.
Si bien no hay que ignorar las consecuencias que puede tener la guerra, recomienda “no actuar demasiado rápido”. En este sentido, sostiene que “lo importante” es entender de dónde vienen los beneficios de las compañías cotizadas y cuánto está dispuesto a pagar el mercado.
En la era de las nuevas tecnologías, un inversor quiere aumentar o reducir su exposición a la Inteligencia Artificial, no basta con que suba o baje el peso del sector tecnológico en su cartera, pues el mismo motor económico puede estar impulsando otras compañías. “Es decir, el sector más visible no siempre coincide con el riesgo u oportunidades que brinda el mercado”. Y pone algunos ejemplos concretos.
Cronología
1:59 — ¿Qué impacto puede tener la guerra de Irán en los mercados bursátiles?
3:49 — Paso a paso para comenzar a invertir
5:11 — Renta fija o variable
5:26 — ¿Qué pasa si invierto solo en un fondo o ETF que replique un índice como el S&P 500 ?
8:00 —Alternativa más diversificada
11:03 — Cultura inversora en EE.UU. y planes 401(k)
12:07 — Fondos monetarios y liquidez
14:44 — Cómo analizar una empresa: fundamentos básicos
15:50 — La importancia de calcular el beneficio por acción (EPS)
18:51 — ¿En qué otros aspectos fijarse antes de comprar acciones de una empresa?
19:10 — Caso General Electric vs. UPS
22:55 — Otros factores clave al analizar empresas
24:15 — El riesgo no siempre está donde parece
26:00 — ¿Cómo y dónde invierte Òscar Coromina?
28:56 — Un error que debes evitar al invertir
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Todo comienza tras ganar la lotería, recibir una herencia o empezar a facturar miles de euros. Las ganancias repentinas de cuantiosas sumas de dinero a menudo acaban igual: con todo o buena parte del dinero dilapidado. Bien lo sabe Dean Romero, quien en el 2023 narró la aventura que le llevó al éxito como emprendedor en el libro Cómo gané mi primer millón y cómo puedes ganar el tuyo. Pero una cosa es saber generar dinero y otra diferente gestionarlo bien.
Tras años creando contenido en internet, lanzó su primer producto formativo y pasó de ingresar poco más de mil euros al mes a facturar cerca de 50.000 en cuestión de semanas. Sin embargo, aquel salto no vino acompañado de educación financiera. “Gasté el dinero, no sabía qué hacer con él”, admite el fundador de DinoRANK. Coches deportivos, viajes constantes o comer fuera a diario formaban parte de una dinámica en la que el dinero fluía con la misma facilidad con la que desaparecía, alimentada además por la creencia de que siempre sería fácil seguir generándolo.
“Con los años fui consciente del coste de oportunidad brutal que tenía eso”, se sincera en el podcast 'Bolsillo', donde explica en qué ha consistido el cambio de mentalidad y la estrategia que le ha permitido empezar a labrarse un patrimonio: “Por fin he entendido el poder del ahorro y de la inversión”.
Cronología
05:22 – Cómo empezó a facturar su primer millón
10:06 – Cambio en la relación con el dinero
12:40 – Aprendizaje sobre ahorro e inversión
17:09 – Primeras inversiones
22:23 – Estrategias de gestión financiera
24:00 – Consejos para jóvenes emprendedores
26:01 – ¿Qué ingresos hay que priorizar?
28:09 – ¿Mejor vivir de alquiler o de compra?
29:02 – Consejos para mejorar la marca personal y posicionamiento online
31:05 – La irrupción de la IA en el SEO
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El economista Joan Tubau sostiene que no cree en las clases sociales, sino en “la diferencia entre quienes tienen el control de su tiempo escaso en la Tierra y quienes no son propietarios de sus días”. Para estos últimos aún hay esperanza. “Si ahorras un 20% al mes, en un lustro te habrás comprado un año de libertad financiera”, asevera. Esto permitirá, por ejemplo, abrirse a nuevas oportunidades dejando atrás un empleo o una relación amorosa que generan insatisfacción.
El creador del podcast y la newsletter “Kapital” acaba de publicar su primer libro, Fuck you money, en el que invita a reflexionar sobre el rol del dinero y su potencial para mejorar vidas. Convencido de que “la riqueza es el dinero que no necesitas”, Tubau anima a intentar escapar de “la trampa de la pobreza” que produce la escasez de ahorro.
“En la mayoría de hogares no importa que entren 2.000 o 10.000 euros, pues todo se gasta”, explica en el podcast Bolsillo. “Esta fue la manera de llevar las finanzas personales que yo vi en casa, hasta que identifiqué una característica común en algunas de las personas muy ricas: ahorrar, invertir y evitar la deuda les permite ser dueños de su agenda".
No es tan determinante el nivel de ingresos como la gestión que se hace del dinero. Una persona con un salario bajo, pero con un estilo de vida low cost, puede ser más libre que el directivo endeudado que cobra un gran sueldo pero vive con temor a que lo echen. “Por lo tanto, para mí no hay una clase social de ricos, clase media y pobres; lo que hay es gente con flujo de caja positivo y gente que se gasta todo lo que entra, lo que le genera estrés financiero”, dilucida Tubau, profesor asociado a la Universitat Pompeu Fabra.
Asimismo, advierte del peligroso juego de las apariencias. Entrar en la competición generará insatisfacción “porque siempre habrá un imbécil con un parco más grande”. La diferencia radica en el poder que da el dinero para decir que “no” ante determinadas situaciones: “En el momento en el que no puedes permitírtelo pasas a ser esclavo”, sentencia el autor, para quien el dinero en todas sus formas “compra libertad”.
Cronología
02:58 – Qué significa el concepto “Fuck You Money”
08:10 – Principal herramienta para alcanzar la libertad financiera
08:37 – Por qué hay ricos esclavos del dinero
09:32 – La verdadera utilidad del dinero
10:48 – El pernicioso juego de las apariencias
13:11 – Las oportunidades que brinda el dinero
14:41 – El papel del ahorro acumulado
16:29 – Cómo comprar años de libertad financiera
17:23 – Vivienda en propiedad, hipotecas y decisiones financieras responsables.
19:52 – Mercado del alquiler y dificultades actuales para acceder a la vivienda
20:03 – Estrategias para jóvenes
21:01 – Carpe diem vs. ahorro: cómo equilibrar presente y futuro
23:38 – Por qué los tipos de interés y el sistema incentivan el consumo y el endeudamiento
24:45 – Dejar el dinero en el banco no es suficiente
26:04 – Construir una cartera diversificada
28:40 – Primeros pasos para invertir después de crear el colchón de emergencia
29:03 – El peligro de buscar “el pelotazo” con criptos o inversiones especulativas
32:30 – La verdadera división social
35:11 – El concepto de riqueza de Joan Tubau
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La asesora financiera Begoña Castro (Barcelona, 1979) comparte su enfoque para gestionar el dinero familiar con la disciplina de una gran compañía. Tras años ayudando a centenares de familias a ahorrar e invertir mejor, Castro insiste en que las emociones son el principal enemigo. “Cuando uno intenta dirigir una empresa o un patrimonio personal, debería poder definir unos objetivos (realistas) y dejar a un lado las emociones, que a veces nos pueden llevar a tomar decisiones erróneas, rápidas o demasiado lentas”, argumenta.
La presidenta del grupo de Asesoramiento en Inversiones Financieras del Colegio de Economistas de Catalunya resume su método en siete claves para tener éxito con el manejo del dinero y nos explica cómo evitar caer en la procrastinación. “No hay que llevarlo a la sofisticación, sino que solo hace falta cuatro reglas básicas y sencillas, tener claros algunos conceptos básicos y ser conscientes de que no hay un tipo de inversión válido para todas las personas”, dice en el podcast "Bolsillo".
Cronología
01:41 – ¿Cómo influyen las emociones en la toma de decisiones financieras?
05:24 – Los siete pilares para tener éxito en la gestión de nuestra economía doméstica.
05:54 – Pilar 1
10:29 – Pilar 2
12:27 – Pilar 3
14:05 – Pilar 4
21:02 – Pilar 5
22:26 – Construcción de cartera y diversificación de riesgos
23:06 – Preguntas clave antes de contratar un producto financiero
29:13 – Pilar 6
36:12 – Pilar 7
39:46 – ¿Cuándo es aconsejable consultar a un asesor financiero?
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¿Por qué hay personas que cobrando un buen sueldo no consiguen ahorrar? ¿O viven con la sensación de que, por mucho dinero que ganen, siempre se quedan cortas? Estos son algunos de los problemas financieros que aborda el podcast “Bolsillo”, de La Vanguardia, que esta semana alcanza su episodio 100. Con consejos prácticos sobre ahorro, inversión y planificación, el espacio busca ayudar a sus seguidores a tomar decisiones económicas más acordes con el estilo de vida que desean.
Desde hace cuatro años, 'Bolsillo' se ha erigido como un referente en divulgación financiera accesible para todos los públicos, donde multitud de expertos en economía y finanzas personales han compartido consejos prácticos para mejorar la gestión del dinero en el día a día con un enfoque didáctico y cercano.
El formato, que cuenta con una sólida comunidad de seguidores, llega a su capítulo número 100 de una manera muy especial: con una entrevista a Raquel Quelart, la periodista especializada en Economía y Finanzas responsable del podcast, que por primera vez cambia de papel para reflexionar sobre el recorrido del proyecto y presentar el libro Cuida tu bolsillo, nacido del podcast.
Este último episodio, conducido por Jordi Martínez (director de educación financiera del IEF), se grabó a finales de enero en la librería +Bernat de Barcelona, ante un público numeroso y entusiasta. Durante la sesión, los asistentes participaron de manera activa, planteando preguntas sobre cómo ahorrar, invertir y enseñar a los más pequeños a gestionar su dinero de manera inteligente.
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Gregorio Hernández (Madrid, 1970) nació con una cuenta de inversión debajo del brazo. A muy temprana edad su padre le enseñó matemáticas a través de cálculos con cotizaciones y dividendos, una estrategia de inversión sobre la que divulga desde hace más de dos décadas consiguiendo una legión de seguidores con sed de aprender a mover mejor su dinero. “Lo que ha pasado en España históricamente es que la gente tenía mucho miedo a invertir y el resultado es que se han ido empobreciendo de generación en generación”, sostiene.
Se estima que los españoles tienen más de un billón de euros languideciendo en cuentas bancarias sin apenas rentabilidad. “A toda esta gente no les ha ido bien”, asegura Hernández en el podcast Bolsillo, donde regresa para presentar su nuevo libro La riqueza empieza en tu cabeza.
El autor asegura que la mentalidad es determinante en el porvenir económico, y en este sentido detecta dos tendencias dominantes en la sociedad actual: la de la gente que no invierte y aquella que quiere hacerse “muy rica rápidamente”, aunque solo lo consigan muy pocos.
En este episodio podrás aprender cómo empezar a invertir con criterio pensando en el medio y largo plazo y evitar errores comunes. Además, Gregorio Hernández nos detalla en qué empresas confía para componer su cartera y por qué ha decidido mantenerse al margen del oro y la inversión inmobiliaria.
Episodio 99
Cronología
00:03 – La mentalidad como origen de la riqueza
03:25 – Los dos grandes errores financieros
06:21 – El miedo histórico a la bolsa en España y sus consecuencias generacionales
07:16 – El poder del interés compuesto frente a los depósitos bancarios
10:30 – Lo que Gregorio Hernández aprendió del dinero cuando era niño
13:11 – Errores habituales del inversor
13:40 – Inversión a largo plazo en dividendos vs especulación a corto plazo
15:48 – La moda del oro: miedo, especulación y falsas creencias
18:20 – La mejor inversión para la mayoría
19:03 – La responsabilidad de invertir sin complicar la vida a las nuevas generaciones
19:43 – La nueva cuenta de inversión
22:18 – Enseñar educación financiera a los niños
25:44 – Una manera sencilla de invertir con buen resultado
26:27 – En qué momentos es mejor vender acciones
27:45 – Tecnológicas sólidas para largo plazo
28:30 – ¿Cuántas empresas pongo en mi cartera?
29:12 – Composición de la cartera sugerida por Gregorio Hernández
32:57 – Consejo para jóvenes: estrategia para acortar el plazo de la compra de una primera vivienda
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Las espectaculares ganancias bursátiles que han registrado en los últimos años empresas tecnológicas como Nvidia, Microsoft, Alphabet y Meta han impulsado al índice en el que cotizan, el Nasdaq, a alcanzar máximos históricos tras revalorizarse cerca de un 500 % en la última década. Una evolución al alza que la inteligencia artificial promete seguir contribuyendo, ¿pero es demasiado tarde para aprovechar el tirón bursátil de la IA?
El documentalista e inversor Mateo Campuzano explica cómo rentabiliza su dinero en el Nasdaq, en el que comenzó a invertir tras su retiro forzoso del mercado laboral. Entre los motivos que lo llevaron a subirse al carro, destaca el hecho de que el índice permite aprovechar “la cotización de las empresas que nos ofrecerán los avances tecnológicos que están por llegar en los próximos años, como la computación cuántica, el turismo espacial, la robótica avanzada, la IA en ciberseguridad y la nanotecnología”.
Al mismo tiempo, existen razones para ser cautelosos. El periodista de Economía Piergiorgio Sandri percibe “síntomas” de que pueda existir una “burbuja industrial” en torno a la IA. En comparación con la crisis de las puntocom, advierte que “hay un matiz muy importante que paradójicamente tranquiliza e inquieta”. Señala que, mientras en la burbuja de las puntocom gran parte de las empresas que invertían en internet no obtenían beneficios, en el caso actual las grandes tecnológicas sí los están logrando. “Esto nos puede llevar al engaño, porque por el mero hecho de tener grandes beneficios no significa necesariamente que la gran promesa de retorno de la inteligencia artificial cumpla con sus expectativas”.
A pesar de ello, Campuzano ve muy rentable invertir en el Nasdaq, en el que además de grandes tecnológicas también cotizan conocidas empresas de otros sectores, aunque invita a hacerlo con una visión a largo plazo. El documentalista acaba de lanzar el libro autoeditado Nasdaq 100. Guía de inversión en el índice más rentable del mundo, cuyos beneficios asegura que irán destinados a la Fundación GEINO (Grupo Español de Investigación en Neurooncología).
l04:51 – El diagnóstico que cambió la vida de Mateo Campuzano
06:05 – Primeros pasos en la inversión tras su retiro forzoso
06:30 – Cómo hacer el salto de ahorrador a inversor
09:46 – La importancia de la independencia financiera
12:05 – ¿Por qué invertir en el Nasdaq?
12:21 – Ejemplo práctico de inversión a largo plazo en el Nasdaq
13:43 – Miedo a las correcciones y caídas bursátiles
19:03 – Estrategias de inversión en el Nasdaq
20:34 – ETFs vs. fondos y elección de brókers
21:34 – Un libro sobre el Nasdaq con fines solidarios
23:05 – ¿Hay riesgo de burbuja en la IA? Análisis del periodista de Economía Piergiorgio Sandri
25:49 – Comparación con la burbuja tecnológica del año 2000
28:31 – Incertidumbre macroeconómica y riesgos futuros
30:18 – El oro, principal síntoma de la falta de confianza del inversor
32:25 – Alternativas al Nasdaq y mercados tecnológicos secundarios
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Los precios en España han subido casi un 30 % en la última década, con una mayor intensidad en los últimos años, debido a factores como el encarecimiento de la energía y la adopción de una política fiscal expansiva. Sin embargo, Eduardo Pobes Layunta sostiene que existe una causa menos evidente detrás del aumento constante del Índice de Precios de Consumo y que “parte de la inflación que sufrimos es evitable”.
Pobes, licenciado en Derecho y notario en activo, ha llevado a cabo un minucioso estudio sobre la materia que ha publicado bajo el título La función olvidada del dinero, en el que analiza el impacto de los sistemas tributarios modernos sobre el poder adquisitivo. “Esa incidencia concreta que pueden estar causando los sistemas tributarios fue lo que me llamó la atención hace ya unos cuantos años y me llevó a estudiar este tema”, explica el autor en el podcast 'Bolsillo'.
Advierte también que las curvas que representan los índices de precios de prácticamente todas las monedas del mundo, salvo contadas excepciones, muestran pendientes claramente inflacionistas a partir de la Segunda Guerra Mundial. Esta tendencia en Europa no solo se ha mantenido, sino que se ha intensificado en las últimas décadas, caracterizadas por la escasez de episodios deflacionistas (descensos generalizados de los precios) frente al predominio de periodos inflacionarios (aumentos sostenidos y generalizados de los precios), sin que exista correlación entre unos y otros.
Pobes atribuye este comportamiento de los precios a la influencia, “no positiva”, que ejercen los sistemas tributarios en las economías modernas por alteraciones que se producen dentro del sistema. “Una de las alteraciones, la más potente y peligrosa, es la que puede estar causando la tributación indirecta, especialmente el IVA”, aclara.
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“Más de la mitad de los españoles esperan con ilusión que la Diosa Fortuna llame a su puerta el 22 de diciembre, aunque no son raros los casos en los que, lejos de mejorar su vida, el dinero ganado en la lotería de Navidad termina llevando a la bancarrota. Detrás de este fenómeno se encuentra la falta de conocimiento para gestionar grandes sumas de dinero. ¿Debo comprar una vivienda? ¿A quién confío el dinero del premio para que lo gestione? ¿Amortizo hipoteca o invierto el dinero? Estas suelen ser las preguntas que se hacen los agraciados.
El asesor y director de educación financiera del Instituto de Estudios Financieros (IEF), Jordi Martínez, recomienda tomarse un tiempo antes de decidir qué hacer con el dinero. Incluso si se quiere destinar a tapar agujeros, conviene reflexionar y asesorarse primero: ”A mí me encanta no tener deudas, pero financieramente no siempre es lo mejor”, declara.
Se estima que los hogares españoles gastan más de 300 euros de media al año en juegos de azar, aunque las probabilidades de que toque un gran premio son remotas. Afortunadamente el asesor financiero asegura que existe una alternativa a dejar el dinero en manos de la suerte y “fabricarse un billete de lotería ganador”.
Cronología
03:18 – Esta es la probabilidad de que te toque el gordo
03:55 – El coste anual del juego y el impacto que tiene en el ahorro de los hogares
05:31 – Ganadores que acaban arruinados: ¿mito o realidad?
07:16 – Los estragos de la falta de educación financiera
08:05 – Cancelar deudas: cuándo conviene y cuándo no
08:54 – Comprar vivienda con el premio
09:51 – Invertir el dinero para combatir la inflación
10:19 – Cómo hacer una buena gestión del premio
13:29 – Cuidado con los amigos y los consejos de cuñado
14:39 – Tres preguntas que debes hacerle a tu asesor antes de invertir el dinero
17:40 – Por qué el tiempo es tu aliado
19:17 – Cómo fabricar un décimo de lotería ganador
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En contra del retiro anticipado que prodigan los seguidores del movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early), el empresario y economista Carlos Tusquets no recomienda marcarse el objetivo de vivir de rentas a una edad temprana. “No es bueno ni para la persona ni para el colectivo”, admite el expresidente de la junta gestora del Barça y que, entre otros cargos, sigue al frente de Banco Mediolanum, entidad que dirige desde hace más de tres décadas.
Desde los bastidores del mundo financiero, Tusquets comparte en el podcast Bolsillo las recetas que en su caso le han funcionado para manejarse bien con el dinero y que plasma también en 'Enriquéceme despacio, que tengo prisa' (RBA), con tres ediciones publicadas. Explica que la idea de escribir el libro surgió tras darse cuenta de que “el 90% de los ciudadanos comete los mismos errores y quien se beneficia es el 10%”.
El también presidente honorífico de EFPA advierte que existen “dos carcomas” que se van comiendo el ahorro: los impuestos y la inflación. ”Si no obtenemos un rendimiento de entre un 4 y un 6% anual, depende de cada caso, no podemos superar la pérdida de poder adquisitivo”. Explica las principales claves en el podcast 'Bolsillo'.
Cronología
05:58 - Principales errores a la hora de gestionar el dinero
06:32 - Importancia de entender los sesgos psicológicos
07:43 - ¿Cuándo es el momento de vender?.
11:28 - La estrategia de las “tres cestas”
12:46 - La receta infalible de Carlos Tusquets
18:56 - ¿Qué rentabilidad debería aspirar a conseguir todo ahorrador?
20:14 - El peligro de seguir modas y dejarse llevar por el ruido
28:04 - Inversión en bienes inmuebles, ¿sí o no?
30:16 - El impuesto sobre el patrimonio
32:18 - La regla de las 3D en inversión
36:24 - ¿Apalancarse para invertir?
41:25 - Criptomonedas, ¿activos refugio?
45:21 - El futuro de la inversión en Inteligencia Artificial
47:38 - El consejo que le hubiera gustado que le dieran a los 18 años
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Sentir vocación o pasión por una profesión no siempre conduce al bienestar económico y personal. Nacho Mühlenberg (Buenos Aires, 1986) es un claro ejemplo. A pesar de haberse formado y ejercido durante años como periodista especializado en tenis, decidió a los 29 años cambiar de rumbo por el hartazgo de vivir contando monedas y sin un horizonte claro. A partir de ese momento se enfocó en ganar dinero y en cuatro años su vida dio un giro radical.
El primer paso que dio fue mudarse de Barcelona a Costa Rica, donde consiguió un empleo mejor remunerado mientras emprendía en paralelo en el sector textil. “Siempre digo que las personas cambian por inspiración o desesperación. Yo cambié por desesperación, porque la falta de dinero me coartaba la libertad, algo que deseaba profundamente”, comenta en el podcast “Bolsillo”.
Desde niño, Mühlenberg aprendió que “dinero que no se mueve, se pierde”, sobre todo en países con hiperinflaciones como Argentina, donde no queda más remedio que aprender a gestionar el dinero para evitar la pérdida de poder adquisitivo. Una enseñanza que le fue de utilidad en su particular metamorfosis: “Cuando empiezas a generar dinero, empiezas a cambiar tus creencias acerca de él”.
El empresario e inversor comparte su experiencia en Dinerograma y Núcleos de Influencia, trabajos bibliográficos en los que explora dos palancas clave para conquistar el éxito económico y vital: una de ellas, el estudio de la propia personalidad como herramienta para mejorar la relación con el dinero; y, en segundo lugar, la importancia de hilvanar una red de contactos valiosa. “Yo siempre digo que las relaciones adultas funcionan por interés”, comenta el autor, “hay que calibrarlas constantemente” para cumplir propósitos o evitar que “la balanza se acabe desequilibrando y alguien termine disconforme”.
Cronología
03:07 – Relación del dinero con el autoconocimiento
06:05 – Deuda buena vs. improductiva
10:05 – Apalancarse en el sector inmobiliario
12:31 – Inversión en apartahoteles
15:02 – “Dinero que no se mueve, se pierde”
17:39 – Primeros pasos: buscar oportunidades y emprender con seguridad
20:55 – Eneatipos y su influencia en la gestión del dinero
24:00 – Networking y núcleos de influencia estratégicos
30:08 – La importancia de calibrar relaciones
31:28 – Los cuatro contactos clave para conseguir objetivos
39:10 – Reputación, valor personal y relaciones genuinas
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“La riqueza la haces con un plan, una estrategia y una hoja de ruta que hay que revisar de manera periódica, y da igual que tengas mucho o poco dinero”, sostiene la abogada especialista en gestión patrimonial y sucesiones Carmen Pérez-Pozo Toledano. Una vez conseguido el tan necesario colchón de emergencia, toca rentabilizar el dinero. Pero, ¿cómo hacerlo?
“Las dos formas más habituales de invertir en España es en fondos o en pisos, y ni tan buena es una ni otra”, advierte. La diversificación es clave para evitar correr riesgos innecesarios y asegurar siempre el objetivo de combatir la inflación, que el patrimonio crezca y perdure, teniendo en cuenta que "nunca hay que tener más del 60% del ahorro en ladrillo".
04:15 – Gestión de emociones
05:16 – Decisiones por miedo y seguridad financiera
06:51 – Decisiones por placer y optimismo financiero
08:35 – Elementos clave para gestionar la riqueza
11:16 – Análisis práctico de ingresos, gastos y objetivos a corto, medio y largo plazo
13:09 – Liquidez: colchón de emergencia y productos financieros
14:50 – Rentabilidad: inversión a medio y largo plazo
16:15 – Criptomonedas y oro como inversiones especulativas
21:52 – Asesores financieros y riesgos de gurús
23:03 – Diversificación de patrimonio
24:20 – Consejos para elegir productos de inversión
26:09 – Inversión inmobiliaria y normativa actual
30:04 – Club de inversión privada y proyectos inmobiliarios
36:13 – Ejemplos prácticos de inversión en plataformas de financiación participativa
41:02 – Filosofía de la riqueza y legado familiar
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Las generaciones más jóvenes tienden a acumular menos patrimonio que los nacidos entre 1956 y 1975, en parte debido al retraso en la emancipación, las dificultades de acceso a la vivienda y la mayor inestabilidad laboral que padecen. Con el fin de mejorar su situación financiera, los ciudadanos con menos activos suelen explorar distintas vías para aumentar sus ingresos, cayendo a menudo en promesas de dinero fácil —por lo general demasiado arriesgadas— o incluso en estafas.
Albert López Ayora (Barcelona, 1992) explica en el podcast Bolsillo su receta para acceder a una vivienda y acumular el patrimonio necesario para vivir sin estrecheces económicas, independientemente de pertenecer a la Generación X, millennial o Z. Pero si se llega a los 40 o 45 años con nulos o escasos recursos, surge la duda de si ya es demasiado tarde. “En absoluto. Siempre hay margen de maniobra para protegerte para el futuro”, asegura.
Su método se basa en ocho pasos fundamentales para comenzar a labrarse un patrimonio sin tropiezos, aunque se llegue a los 40 años con pocos ahorros y sin inversiones. Estos pasos los desgrana en el último episodio del podcast 'Bolsillo', donde matiza que la definición de riqueza puede tener un significado diferente en función de la persona: "Hay gente que quiere ser millonaria; para otra ser rico es ser feliz o no tener que trabajar o tener la oportunidad de pasar tiempo con sus seres queridos. Al final, es cuestión de escoger tu camino financiero y trabajar para conseguirlo”.
CRONOLOGÍA
03:26 – Presentación
04:59 – Riqueza versus felicidad
06:23 – El camino hacia la independencia financiera de Albert López
07:00 – Tropiezos iniciales y psicología financiera
08:23 – Cómo y dónde invertir a largo plazo
10:21 – Rentabilidad histórica y debate sobre la bolsa americana
11:51 – Cuatro preguntas clave antes de invertir
12:56 – Ahorro para vivienda y diversificación según horizonte temporal
14:43 – Primeros pasos para empezar a invertir
16:03 – Planes de pensiones y fiscalidad
18:38 – Automatización y control de inversiones
21:08 – Consejos para empezar a invertir a partir de los 40
23:10 – Inversión en criptomonedas y oro
27:02 – Inversión inmobiliaria y diversificación de cartera
30:16 – Consejos finales para invertir
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El aumento del empleo y la mejora de las retribuciones salariales han permitido a los hogares españoles reforzar su colchón financiero. Actualmente, destinan 13 de cada 100 euros que ingresan al ahorro, y una parte considerable de este dinero —en torno al 70 % en el conjunto de la Unión Europea— se guarda en depósitos bancarios. ”Globalmente se ahorra, pero se hace muy mal”, comenta Josep Soler, cofundador de la asociación de la Asociación Española de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA).
El economista sostiene que es necesario “cambiar la mentalidad y transformar el ahorro en inversión” para poder afrontar objetivos como complementar la pensión pública de jubilación, adquirir una vivienda o financiar la educación de los hijos. Además, adoptar una estrategia inversora podría contribuir a dinamizar la economía europea.
Otros temas que se abordan en este episodio:
- ¿Cómo dar el salto de ahorrador a inversor?
- Moldear la tolerancia al riesgo es posible
- ¿Son el oro y el bitcoin un activo refugio contra la inflación?
- Invertir en economía real para afrontar los retos del futuro
- Soluciones al problema de la vivienda
- Los tres grandes enemigos de la inversión
- Consejos de cuñado que corren por las redes sociales que hay que desoír
- La importancia de la figura del asesor financiero
CRONOLOGÍA
00:04:05 – La asociación EFPA cumple 25 años
00:09:00 – ¿Por qué los hogares ahorran mal?
00:10:41 – Recomendaciones sobre alquiler y compra de vivienda
00:13:21 – ¿Cómo rentabilizar el dinero si soy un ahorrador conservador?
00:15:01 – Percepción de riesgo vs cultura financiera
00:16:33 – Los tres enemigos de la inversión: inflación, impuestos y costes
00:20:08 – Mitos sobre oro y bitcoin como refugios de inversión
00:21:09 – Importancia de invertir en la economía real
00:26:32 – Claves para dar el salto de ahorrador a inversor
00:28:00 – Aprendizajes de la crisis financiera de 2008 y normativa MiFID
00:30:14 – Malos influencers: consejos de cuñado que hay que desoír
00:33:11 – ¿Es posible hacerse rico gestionando bien el dinero?
00:36:34 – Educación financiera y su impacto en la vida
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El economista y divulgador financiero Teodor de Mas i Valls, que se dio a conocer con el superventas El arte de hacer dinero, asegura que, si bien existen muchas familias con dificultades para ahorrar, otras se encuentran en una realidad opuesta: “No son una mayoría, igual un 20% de la población que tiene problemas realmente para gastarse el dinero que le entra cada mes”. Esto se debe, aclara, a que “su filosofía de vida, adecuada cuando se empieza, de saber ahorrar, invertir, llevar un buen presupuesto y gestionarse bien llega un momento en el que se vuelve contraproducente y a girárseles en contra”.
El economista, que asegura que en su camino hacia la libertad financiera sigue viviendo de alquiler y sin dinero en la cuenta corriente, sostiene que acumular dinero sin objetivo no tiene sentido y aboga en su nuevo libro, Gastar diners, por transformarlo en tiempo, productos, servicios y experiencias que aporten calidad de vida. Porque cuando tienes la vida resuelta, ”¿de qué sirve ahorrar e invertir mucho dinero si después no lo gastas y no disfrutas?”.
El economista enumera tres cosas en las que se niega a gastar dinero. Una de ellas es en hipotecarse para un bien inmobiliario que sea una mala inversión: “Casi seguro que os hará pobres”, advierte, “es de lo peorcito”.
El divulgador financiero también pone énfasis en la necesidad de seguir ahorrando y rentabilizando el dinero para amortiguar el efecto de la inflación. Y en este sentido explica en qué empresas recomienda invertir y qué filosofía de inversión sigue, al tiempo que advierte del síndrome del Oráculo de Omaha: “Hay gente que se cree que invirtiendo exactamente como Warren Buffett se va a hacer igual de rica que él, pero eso tiene varios problemas”.
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