エピソード
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- 本节目由关哥出品，JustPod制作 -
为何Mengmeng在深夜默默崩溃？
为何话痨关哥15分钟就闭麦？
为何“不为五斗米折腰”还能如此理解？
为何要强调事实和观点、逻辑和结论的区别？
——答案尽在本期内容。
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编辑制作 啸天
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很多朋友让我讲讲“理财险”，纠结了好久，最终还是在这期播客安排上了。结果也和我预料中的一样，想把“理财险”讲清楚，内容就会很多，还有一点干。所以，建议大家对照着时间轴，挑自己感兴趣的内容听。如果想要听全程，也不要一口气听完，听的过程中偶尔休息一下，效果可能会更好。
如果你听完之后感到一头雾水，没有听懂，这是再正常不过的了。“理财险”本来就属于进阶级的保险，需要一定的保险理念和保险知识的积累。要是并不急着买它，可以先回顾一下前几期的节目，补充一些相关的保险知识，再慢慢来听这期内容。
同时也希望大家在听的过程中可以将事实和观点区分开，事实是有标准的，但观点没有绝对的对错。如果你对这期内容有不同的看法，对“理财险”有不一样的理解，欢迎来留言区发表你的观点，期待着与大家有一场自由而理性的思想盛宴~
听完这一期，你还有什么疑问吗？点击延伸阅读，了解更多“理财类”保险内容。
- 对话成员/主播 -
嘉宾｜Meng，求知欲极高，正在努力学习保险的关哥小助理。
主播｜关哥，保险、银行资深从业者，大陆、香港两地工作经验，接触“理财险”十余年，就怕你买错的“老母亲”。
- 时间轴 -
[理财类保险的概念与功能]
03:15 如何理解“理财类”保险
04:00 保险还有花名？如何通过保险的名字来读懂保险的功能
08:40大家看重“理财险”的是它的财富增值功能，但大部分险种都不具有高收益的性质
[从分红险看理财类保险的定价机制]
14:50 保险公司在给产品定价时会考虑哪些因素
15:22 保险公司拿保费做投资的收益去哪里了呢？来看看什么是利差，死差和费差
22:09 分红还可以理解为收益的“用法”，我们的分红险是属于英式用法还是美式用法
24:00 香港的分红险会更好一点吗
25:20 凭分红险可以当亿万富翁的爸妈吗——教你看保险的演示表
[万能险与投资连结险]
30:22 为什么说万能险是所有保险中最透明的险种
36:40 关于万能，你要知道的一些小问题
41:20 保本保息这个词怎么理解
45:00 理财类产品永远要以自己的需求和能力为基础来选择
47:00 理财类或储蓄类产品，除了产品的功能外，还有什么需要注意的
50:22 投资连结险与万能险有什么不同
[增额终身寿]
52:10 保险的保是什么意思——保证、保障和保全
55:35 除了财产增值，很多人都忽略了有效保留资产的重要性
57:50 如何用保单来提高资产的安全性
01:00:00 当把投保人的角色交出去时，你会失去什么
01:09:04 增额终身寿的产生有哪些“不得已”，它更像是一种储蓄
01:13:30 增额终身寿不适合哪些人
01:17:28 增额终身寿有生存金吗，领取的钱和生存金一样吗
01:23:55 理财的过程中不要陷入思维的单一模式
[读者提问]
01:30:50 万能险的现金价值超过保额了，为什么还要收取保障成本
01:31:50 当账户现金价值超过保额时，是否可以把保额降到最低来使收益最大
01:33:00 万能保单的费率是根据年龄每年变化的，还是按买入的年龄计算的
01:34:21 有些“理财险”的卖点之一是流动性，这个流动性指的是什么
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过去，人们常说：“婚姻是一座围城，里面的人想出去，外面的人想进去”。
现在，结婚的人少了，结婚的时间也晚了。不仅城里的人想出去，外面的人也不太敢进去。即使婚姻的城门大开，越来越多的年轻人也只敢探头往里面瞧瞧，然后站在门外踌躇。而这其中，年轻女性对婚姻的焦虑似乎又更深一些。
本期节目我请来了一位和我经历相似的好朋友，我们俩都是已婚已育，仍在追求事业， 且对自己的婚姻状况很满足，甚至有点庆幸的中年女性。都曾在娃儿很小的时候为了工作而离开家庭，面对过很多的不理解，也有过很多的收获。作为一名女性，如何更好的平衡家庭与事业的关系是一道亘古难题。在这期内容中我们想从女性的视角，和大家分享一些在婚姻生活中的经历以及对一些问题的思考。
在我看来，婚姻是多维度的，不仅会有生理价值，财务价值，还会有情绪价值，生了娃也并不意味着放弃自我。虽然好的婚姻有运气的成分在，但更多的部分是可以通过经营去改善和提升的。如果女孩子未来还是要步入婚姻，成为一名母亲，那何不提前做好准备来减少婚姻或生育带来的负面影响呢？
希望我们的经验，可以为并不排斥婚姻，很有可能步入婚姻，以及面临向母亲角色升级的年轻女孩子们，或者仍然在家庭和事业之间挣扎的女性朋友们，提供多一些可以观察婚姻的视角。有时候，换个角度，也许你能看到不一样的婚姻。Enjoy~
- 对话成员/主播 -
嘉宾｜李老师，有着10年教龄的高校教师，家有小学生一名。曾在孩子3岁时，赴韩国梨花女子大学攻读博士学位。
主播｜关哥，毕业于复旦⼤学，曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打，熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师，有丰富的高净值人群资产管理经验
- 时间轴 -
13:30 作为已婚妇女，决定出国读博的时候会面对哪些难题，又是如何化解的。
23:00 娃还没有断奶就离家去香港工作，我得到了哪些支持，又付出了哪些努力。
31:00 女性在追求事业的时候，最容易面对的质疑。
33:10 面对心仪的工作机遇，选择时要不要考虑孩子的年龄。
34:40 如果将女性角色换成男性，还会有那么多质疑吗。
37:50 不要把所有出现的问题都归结到自己做出的选择。
39:00 如果可以的话，尝试一下做个大女人。
43:00 三十多的女性可能遇到的最大问题是：不太知道自己的时间在哪里。
52:00 到了35岁以后，体力和精力都是断崖式下滑，如何在工作和家庭之间做好平衡。
55:35 有时候要适当的降低要求。
01:00:00 好的婚姻会有共性的。
01:03:50 不要因为压力结婚，结婚不是解决现有问题的工具。
01:06:00 一个人可以没有明显的长板，但不能有过于明显的短板。
01:15:05 选择伴侣不是要完整的看准一个人，而是知道哪一类人不适合自己。
01:20:00 婚姻的三大基石：生理价值，财务价值，情绪价值。
01:25:10 有些问题不是在结婚之前可以预料到而又真实发生了，这种情况下该怎么办。
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都说百万医疗是无论男女老少都要人手必备的保险；是保险产品行列中的C位；是你应该拥有的第一份保险产品。百万医疗险的名气这么大，涉及到的内容和细节也很多。在大家的热切呼唤下，这期播客我来和大家聊聊百万医疗险。
百万医疗，简单来讲，其实是一款住院医疗险，属于报销型的保险种类，作用可以对比社保，但保障上要更全面一些。在百万医疗险的产品宣传页面上，大家可以看到它的所有好处，甚至可以说是被放大了的好处。所以，想要客观地了解百万医疗险，只看到这些优点是不够的。
本期播客我会从百万医疗的优点出发，和大家分析一下它成为人手必备产品的理由，再聊一聊百万医疗险的不足体现在哪些方面，为什么只有它是不够的，如何挑选百万医疗险，以及在投保和理赔过程中需要注意的一些细节。从百万医疗的产品定位，到投保，再到理赔，为大家提供一个比较完整的分析视角。
[温馨提示]
本期内容的干货和实操技能满满，都隐藏在细节之中。节目的最后还有小助理收集的关于百万医疗险的提问，快来听听是不是你感兴趣的问题。
本期节目的知识点比较密集，我们准备了相关知识点给大家，或者可以在关哥说险的公众号回复百万医疗,可以得到相关知识点的合集。
Enjoy~
- 对话成员/主播 -
嘉宾｜Meng，懵懵懂懂买了保险全家桶的关哥小助理
主播｜关哥，毕业于复旦大学，曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打，熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师，有丰富的⾼净值⼈群资产管理经验
- 时间轴 -
01:52 入门知识：百万医疗险是什么？有什么用
03:25 为什么百万医疗险应该人手必备
09:50 百万医疗险与社保相比有什么优势
12:33 保险真正的作用是转移或降低财务风险
16:00 很多人买完保险会感到失望，对保险的预期要放在哪里
19:10 百万医疗险的边界
22:35 免责条款的规律：免的是【道德风险】和【不可抗力】
26:00 健康告知是在已知风险和未知风险之间的平衡
30:00 医院去的不对也可能被拒赔
30:50 买了百万医疗险也不是万事大吉，续保问题解决了吗
32:50 为什么重疾险有终身的，百万医疗险却不能终身续保
40:44 百万医疗险的重点不在于要不要买，而是买不买得到
42:00 得了病要花的钱只有医疗费吗？车马，营养，护理的开销从哪里来
45:00 像九年义务教育一样，越是人手一份的东西，越是保底的
46:50 挑选百万医疗险，首先关注的三个问题：自费、续保和最优承保条件
50:20 挑选产品的关键是：针对自己最看重的特点进行有效的取舍
53:20 保险产品选好了，应该怎么买
56:25 身体有疾病，如果所有产品的核保结果都是除责，该怎么办
59:55 百万医疗险买不到，退而求其次，百万防癌也是好的
【评论区提问】
01:03:10 新农合属于社保吗
01:04:14 买保险的时候有没有社保不重要，赔的时候才重要
01:04:44 小朋友可以买百万医疗险吗
01:05:48 老人的保费很贵，还有必要买百万医疗吗
01:06:30 社保，团险和百万医疗险可以同时报销吗
01:09:00 百万医疗险的保额是累计的还是每年更新的
01:10:30 百万医疗险可以买很多份吗
01:12:00 买了百万医疗险，治疗的过程中可以转院吗
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投资这件事，每个人都有不同的理解，不同的偏好，不同的方式。唯一的共识可能就是：“投资难，实现财务自由更难”。
对于很多人来说，投资的起点就是行动的终点。而行动困难的原因又有很多：本金少，没有目标，省钱太辛苦，遇到风险怎么办？
本期节目我有幸请到了一位特别的嘉宾——也大。也大是公众号也谈钱的主理人，《工薪族财务自由说明书》作者，一枚居住在德国的程序员。他在2017年为自己定下了一个五年财务计划：“积累500万元本金，每年10%的收益，实现财务自由”。截至目前，这个目标不仅实现了，还提前了一年的时间完成。
虽说投资的方式因人而异，不存在完全的匹配和绝对的对错，但成功的经验总是有可取之处的。在这一期节目中，也大会分享一些在实现财务自由过程中的经验，和大家聊一聊：
本金并不是实现财务自由的决定因素；
对于积累财富来讲，时间的影响远胜于收益率；
积累第一桶金的最好方式其实是储蓄；
省钱并不是要通过克制和降低生活的幸福感来实现；
应对风险“要尽量从别人的错误中获得经验；
......
也大说，他实现财务自由的契机，是从读一本书开始的。那么，希望本期的内容也可以成为大家实现财务理想的一个契机。Enjoy～
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嘉宾｜也大，公众号也谈钱的主理人，《工薪族财务自由说明书》作者，居住在德国的程序员
主播｜关哥，毕业于复旦大学，曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打，熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师，有丰富的高净值人群资产管理经验
- 时间轴 -
04:00 自由不是想做什么就做什么，而是不想做什么就不做。
08:00 财务自由的目标关注的不应该是本金，而是永续的现金流。
12:00 本金并不是实现财务自由的决定因素，只能够缩短实现财务自由的时间。
13:00 投资是一种能力，并不是有了钱就一定可以赚到钱。
16:00 财务自由的信心是一点一点建立起来的，通过投资经验知道自己的能力边界在哪里。
18:00 投资开始的越早，攒钱越容易。
20:11 不要通过克制和降低生活的幸福感来省钱。
22:50 储蓄是最好的积累第一桶金的方式，因为它是完全可以复制的。
28:00 生活中有好的意外和坏的意外，坏的意外往往是一次的，而好的意外是可以积累的。
31:15 人在储蓄的时候一定要悲观，在投资的时候要乐观。
31:50 “躺赚”才是好的投资方法吗？
38:00 对于主动型基金，信任投资经理，持续性持有，也是一种不错的投资方式。
38:40 只找到最厉害的投资经理是不够的。
45:15 尽量从别人的错误中获得经验，而不是从自己的错误中进行反思。
47:12 基于财务自由的风险体系：六层安全边际。
52:53 社保和商业保险，在风险管理体系中是一个什么样的角色。
54:36 对保险的认知是存在阶段性变化的。
58:40“有机会让别人替我掏300w，为什么要自己掏呢？”
01:01:39 对寿险的需求增加，其实是对自己未来价值评估的更新。
01:04:56 在德国对保险的配置有什么不同？
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本期节目是一期和《知行小酒馆》的串台节目。
2020年3月，在国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》之后，全国的各个城市掀起了一股“惠民保”热潮。据《中国健康保险发展报告(2020)》显示，该产品保障已惠及超过 2600 万人，总保费收入超过 10 亿元。
保费低、购买门槛低，是惠民保的两大特色；同时可以利用医保账户的余额去直接支付，也是大家「毫不犹豫」就购买惠民保的原因。
但与此同时，也有非常多朋友产生新的疑惑：
1、如果只买惠民保，我的医疗保障就足够了么？
2、如果有百万医疗险了，还需要惠民保么？
在这一期节目中，我会和《知行小酒馆》的主播仝仝和我的助理一起围绕着「惠民保」这一保险产品，从产品本质、购买条件和产品条款等进行逐一拆解，结合真实的看病过程来为大家解释清楚——惠民保到底是什么？
希望大家在听完之后，能以一个更健康的态度对待惠民保这一款产品、以及自己的保障体系。最后，如果大家想了解如何检视自己的保单，欢迎到公众号「关哥说险」回复「保单」。Enjoy！
- 对话成员/主播 -
嘉宾｜仝仝，《知行小酒馆》主播
嘉宾｜Meng，打疫苗前也要买「疫苗险」的关哥小助理
主播｜关哥，毕业于复旦大学，曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打，熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师，有丰富的高净值人群资产管理经验
- 时间轴 -
02:24 惠民保是保险吗？为什么不同地区的「惠民保」会有不一样的名字？
03:59 惠民保和百万医疗险有什么区别？
04:38 惠民保能充当社保的补充
06:56 很多惠民保可以用医保账户里的钱去买——另一种盘活医保账户的方式
08:20 惠民保如何充当社保补充角色？
10:16 强调一点：不同省市的惠民保保障内容都会有出入，一定要看具体条款
11:50 为什么保险公司推出惠民保产品会有相对大的压力？
12:10 为什么关哥建议给家里70岁以上老人都加一个惠民保？（前提是要有社保）
23:30 我已经有百万医疗险了，还要不要买惠民保？
26:30 如果我生病了，能不能用百万医疗险和惠民保同时来报销？
28:35 免赔额、报销比例的设置能降低保险公司的压力
31:25 惠民保不是那种随时随地只要住院都能用上的保险
35:10 给家里老人买惠民保其实也能变相降低我们的财务风险
35:44 家庭是一个风险共同体——如何说服父母买保险？
39:05 为什么不直接给父母买保险？太贵了
40:18 既然每年都会定期复盘股票涨跌or资产情况，作为财务系统的守门员——保险，也应该每年被审视一次
46:30 每年续保提供一个机会让我们重新审视家里保险情况
49:10 在续保每年都得买的百万医疗险时，需要重新告知身体最新状况吗？
52:30 如何定期检查自己的保单？
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这期节目是和少数派旗下的播客《一派•Podcast》的串台节目。
少数派是一个致力于「更好地运用数字产品或科学方法，帮助用户提升工作效率和生活品质」的媒体平台。我最近在和他们在合作一档保险科普的付费栏目《年轻人的第一份保险指南》。
在这期节目中，少数派的创始人老麦在用自己买保险的亲身经历向我提问，涉及到了非常多有趣又有用的问题，也是大家都会关心的。除此之外，我还在节目中聊到从复旦理工科毕业后，经历过的从保险跨银行的行业转换。不同行业的切换、职场身份的跨越，这些对我更全面地、更深入地理解保险都有着非常大的帮助。
如果你有其他疑问，欢迎在评论区向我提问。希望你们能喜欢这一期节目，Enjoy～
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嘉宾｜老麦，少数派创始人
嘉宾｜Nick，《一派•Podcast》主播
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03:40 保险其实是泛理财的一种：足球队中的守门员
09:48 关哥在保险公司内勤岗位学到很多——既接触核心设计产品过程，又接触一线销售人员
10:22 从保险公司跳到外资银行——在大额资产配置工作中收获对保险更丰富的理解
12:17 接触高净值客户，才懂得有钱人的烦恼
15:50 很多人对财富管理的概念是远远跟不上赚钱的速度
21:45 刚开始写保险科普文章是因为自己有不同的看法
23:40 少数派老麦：大家对优质内容的需求在不断上升
25:30 为什么关哥原本想进家族办公室，后来不去了？
29:20 亲戚让自己买保险，买完也不知道买了啥
29:46 未来可返还一部分钱的保险是什么？
32:56 保险保的是什么风险？因为「意外」导致额外花钱的风险
37:18 不得病也想要回钱？了解一下「带身故责任的重疾险」
42:38 买多少钱的保险才算「够了」？
01:00:25 最划算的意外险，只要两块七
01:03:15 遇到暴雨、地震等天灾会赔付吗？
01:09:18 保险公司不是靠拒赔来赚钱的
01:12:00 保险会破产和跑路吗？
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PUA，全称 Pick-Up Artist。PUA的学名叫「煤气灯效应」，来源于英格丽褒曼的电影《煤气灯下》。在电影里，男主通过各种操纵手段，让女主角陷入自我怀疑，实现他想要控制女主的目的。
2018年，「PUA」跃升国内网络热词榜首，此词的火爆唤起了大家对自己的保护意识。在职场中，「PUA」也屡见不鲜，在豆瓣上甚至出现了防职场PUA互助小组。
我们在豆瓣看到一个热帖：老板把我拉到一边，跟我说「你要有大局观」，这算不算职场PUA？
该词在不断被妖魔化，但除去对概念无休止地下定义，更重要的也许是：在面对职场碰撞，我们该如何见招拆招？
在这一期，我们请来郡主——职场拆招达人，来和我们聊聊经历过的职场碰撞，一起来探讨到底什么是职场PUA？如何学会识别职场PUA或职场碰撞？更重要的是，如果我们遇到这些碰撞，我们要如何见招拆招？选择「裸辞」之前，我们应该要注意一些什么？
希望这一期能对你有启发，Enjoy~
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嘉宾｜郡主，有着十多年的企业人力资源管理经验，就职过埃森哲、联想、安永等500强公司。目前是职业生涯高级咨询师，咨询师督导教练
嘉宾｜Aya，传播学硕士，职场新人
主播｜关哥，毕业于复旦大学，曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打，熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师，有丰富的高净值人群资产管理经验
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05:00 职场新人经历过的PUA——领导跟我说：「你好自为之」
14:39 郡主如何面对「为了打击而打击」的领导？
20:43 可以从动机判断领导是不是在PUA
22:20 职场上的服从性测试目的是控制
23:49 躲酒的一个好理由：领导，我要备孕！
32:15 老板在同一件事情上对别人和对我的态度不一样
37:15 严厉的领导也在反向推动你做得更好
42:05 作为领导也要知道：一味要求、打压对团队是没有意义的
45:21 提高自我认知，抗压能力相对也会增强——不会轻易就认为自己是loser
49:56 当别人告诉自己「你不行、你不够好」的时候，我们该怎么应对？
54:04 去倾听多维度的声音，找不同的视角来建立对自我的认知
57:10 其实夸夸群、彩虹屁也是一种正向PUA
01:00:40 找同事一起「骂」老板是一种心理疗愈
01:02:14 被 PUA 导致抑郁等，这时候该怎么办？
01:09:09 面对裸辞，我们要注意什么？
01:10:15 如何避免裸辞后社保断缴带来的风险？
01:13:10 如何应对简历中的空白期对再次应聘产生的影响？
01:20:01 裸辞后还保持工作（学习）状态非常重要
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制作总监 王若弛
制作人 文仔
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「相互宝是 2018 年 10 月 16 日在支付宝App上线的一项大病互助计划 。 根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病，可申请获得 30 万元或者 10 万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险 。」
分摊费用的上涨、相互宝产品定位的模糊，导致市场上出现非常多质疑相互宝的声音。
从数据上看，2020 年 11 月相互宝的分摊人数达到最高值：10580 万人；而随后在今年的 6 月份，我们看到最新的分摊人数是 8729 万人，足足少了 1800 万人。
大家退出的原因迥异。有人觉得这个产品不满足自己的期待：「担了保险的名，做了慈善的事」；有人觉得分摊费用越来越多，实在「坑钱」；有人觉得相互宝「尽不到保险的职责」等等。
所以到底要不要继续参与相互宝计划？在解答这个问题之前，我们可能需要回归到「相互宝」的本质。相互宝是什么？为什么该产品从「相互保」改成「相互宝」？相互宝是保险还是慈善？
借着相互宝这个话题，也许可以帮助我们开始审视自己的保障体系。希望这集能给到你一些启发，enjoy～
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嘉宾｜Meng，找不到相互宝退出界面，所以还在相互宝计划里的关哥助理
主播｜文仔，退出相互宝后又再次加入相互宝计划的岛人
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4:06 从相互宝的赔审团机制看出这个产品的核心矛盾
10:08 为什么相互保改名成相互宝？
11:20 相互宝本质是互助，不是保险
11:44 保险的起源？地中海的货船贸易中的财产险
14:20 在相互宝计划里的人，如果得大病真的能得到赔付么？
14:50 如果相互宝说停就停了——其安全问题
17:40 为什么保险体系很完善的关哥不退相互宝？
20:45 相互宝的分摊费用为什么会上涨？
24:22 从保险角度来看：一年交一百多块钱能得到 30 万保障
26:44 相互宝的管理费用 8%合理与否？
30:50 退出相互宝也要结合保障体系去思考：你失去了 30 万的重疾保障
33:16 相互宝和惠民保没有那么强的稳定性
34:02 为什么这些保险营销会让我误以为自己有重疾保障？
42:00 如果你要验证保险经纪人说的话，一定要看条款
43:55 相互宝的积极意义，让普通用户提升保险意识
45:27 打疫苗前可能都会考虑买个「疫苗险」
57:28 保险是反人性的，例如保险其实是风险管理工具，不是用来追求收益的
01:00:20 相互宝是保障体系的一部分，这个保障体系应该包含公司团险、商业保险、惠民保、众筹互助的东西和家庭资产
- 制作团队 -
编辑制作 啸天
制作总监 王若弛
制作人 文仔
节目运营 小米粒
logo设计 五颜六色的大亮哥
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- 本节目由关哥出品，JustPod制作 -
买完保险，最重要和最关心的环节就是理赔。大家对理赔可能第一时间会有各种不好印象，例如“买保险简单，理赔困难”，“保险公司会故意找各种借口拒赔”，“小病出险快，大病赔小钱”等等，所以这一期，我们请来两位理赔专家一起聊聊理赔那些事儿，还原真实的理赔世界。
在节目末尾，我们也说了一些实用 Tips，分享了买保险前需要做好的关键环节。希望对大家有帮助，enjoy~
- 对话成员/主播 -
嘉宾｜Alex，药学专业出身，经手上万个理赔案件
嘉宾｜George，医学专业出身，经手2万+个理赔案件
主播｜关哥，毕业于复旦大学，曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打，熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师，有丰富的资产管理经验。
- 时间轴 -
05:20 无论赔付与否，理赔最重要的是「以理赔付」
08:50 重疾险和医疗险分别保障的是什么？有区别吗？
13:48 保险公司常见拒赔四大原因
16:20 为什么有些健康问题，医生说没事，但未如实告知就会被保险公司拒赔？
25:00 保险条款那么多，重点看哪些？
29:09 如果真的遇到了拒赔，该怎么办？
38:22 为什么保险条款看起来那么复杂？
45:40 为什么我们听到的都是拒赔案例？狗咬人不是新闻，人咬狗才是
54:02 有什么能减少被拒赔可能性的方法吗？
56:15 你知道你的保单理赔入口在哪里吗？
57:40 为什么遇到意外，最好要24小时内报案？
- 制作团队 -
编辑制作 啸天
制作总监 王若弛
制作人 Vinson、文仔
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「截至2020年12月31日，在中华遗嘱库订立遗嘱最年轻的遗嘱人是17周岁。」
越来越多年轻的朋友关注到遗嘱，在整个社会积累财富的同时，如何处理好「将来会留下的资产」，成为一个不可避免的问题。我们大部分的人虽然没有豪门的亿万家产，但遗产纠纷也一点不少。
传统观念里，聊遗嘱多少有点隐晦，和父母聊，就更难以启齿，所以大多家庭的做法是不聊也不想，最后的结果则可能是，遗产无法按照自己的心愿被继承，也因此引发了不少狗血家庭剧。
面对网络上各类面对遗产纠纷的鸡飞狗跳事件，也许我们最应该做的是，用各种工具为家人和自己筑一道财务防线。只有做了最坏的打算，才能有最安宁的人生。
这一期，我们请来了一位毕业于西南政法大学的律师朋友一起聊聊遗嘱那些事儿。
在这期节目中，你会听到关于遗产继承、遗产遗赠等通过法律手段处理遗产。除此之外，我们也会从信托、保险等方面更完整的做一个资产保护的分析。
我们要有谈钱和死亡的勇气，有遗嘱意识绝非是不详或诅咒，而是为了体现每一位资产所有人最好的心愿：留爱、留钱、不留麻烦。
Enjoy~
- 对话成员/主播 -
嘉宾｜许律师，毕业于西南政法大学，专业是民商法；有将近十年处理民事案件的经验，目睹无数家庭遗产大战。
主播｜关哥，毕业于复旦大学，曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打，熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师，有丰富的高净值人群资产管理经验。
主播｜文仔，一个岛人。
- 时间轴 -
6:30 有遗嘱意识，其实是法律意识和社会的进步
8:20 父母离婚，女儿不幸早逝，母亲给女儿的房产、存款，要分给前夫和女婿
10:30 《民法典》对法定继承是如何规定的？第一顺位继承人和第二顺位继承人都有谁？是什么关系？
12:20 如果没有提前安排，就会按照法律规定来继承遗产
13:50 重组家庭的遗产继承更加复杂在哪里？《都挺好》中如果苏大强和保姆结婚，保姆就会拥有对苏大强遗产的继承权。
15:28 未成年子女如果由继父母抚养，也拥有遗产继承权。
16:20 婚姻关系终止时，亲子关系不会自动终止。
18:55 夫妻的共同财产，一方先去世了，另一方其实只有处理自己这一半资产的权利
19:45 假设夫妻共有100万资产，母亲先去世，遗产是怎样的继承顺序和比例？
21:24 遗产继承会出现意料不到的拐点：叔叔姑姑也有可能继承到父亲的遗产
26:48 对于正常的法定继承，法律是默认你接受的；但涉及到遗赠的时候，需要你60天内去说要，否则赠予的财产就不是你的
28:24 继承遗产的时候，不仅要继承资产，还可能要一并继承负债
31:00 父母不幸离世，如何了解清楚父母的资产并继承？
33:00 提前立遗嘱，是为了减去所爱之人将来继承的麻烦和风险
38:14 立遗嘱可以扩大你选定的继承人范围，是另一种意愿自由的体现
46:59 打印遗嘱、代书遗嘱和录像遗嘱最好都要录像
52:03 立遗嘱并不能完全避免掉争遗产的狗血问题，还要结合其他方式
52:40 资产主要分3种类型：不动产、现金、股权，各自适合不同的传承方式
54:00 一个房产赠与的小tip：保留一点所有权
55:10 现金类资产的处理方式
55:45 信托的原理和特点
01:00:05 保险只能处理境内人民币资产，但门槛低，无费用，更适合普通家庭
01:00:03 「身故受益人」是怎么回事？和法定继承人有什么区别？
01:01:59 如何通过指定保单「身故受益人」体现个人意愿、减少遗产纠纷？
01:04:20 身故受益金的领取顺序和比例，都可以自行规定
01:04:48 保单本身就是一份有法律效力的合同，由保险公司按合同执行，同时有杠杆
01:07:23 保单受益金某些情况下，是不需要偿还债务的
01:11:10 规划遗产传承，不只是有钱人的权利
01:13:25 和父母聊遗产继承有很多实际困难，不如转发这期节目给他们收听
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编辑制作 啸天
制作总监 王若弛
制作人 Vinson、文仔
视觉设计 张晋
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【本节目由关哥出品，JustPod制作】
鸡娃话题已经火了好一阵子，热点过去，我们想好好来聊一下，到底鸡娃背后的核心是什么？与其聚焦于讨论「要不要鸡娃」，不如来聊聊如何教育、如何「鸡娃」。鸡娃的方式不止一种，我们完全可以找到另一个平衡。
这一期，我特别邀请了我的朋友鲍芳来探讨孩子教育问题，讨论鸡娃的 B 面。鲍芳是从事出版行业的主编，她的孩子也在北京创新学校一土学校就读。
在这一期你会听到：
- 比起注重孩子的表面指标，我们更注重孩子的哪些基本盘？
- 在教育问题上，作为父母的我们是应该如何鸡自己，做好功课？
- 北京创新教育学校的教学理念是什么？为什么要采用基于问题的教学方法？
【对话成员/主播】
嘉宾：鲍芳，中信出版集团少儿事业部知学园分社主编，曾任《时尚芭莎》杂志专题总监，在时尚媒体有超过十年的工作经验。家有女儿一枚，今年6岁，9月即将升入小学。
主播：关哥、文仔
【时间轴】
[07:50] 佛系家长不是什么都不管，还是得做好功课、了解信息后再有取舍地决定要什么
[11:20] 关哥「鸡娃」更多是希望自己女儿未来能获得「两个独立，两个能力」：经济独立、精神独立；有保护自己的能力、拥有让自己情绪稳定的能力
[20:10] 在孩子很小的时候，专注实际上不是培养来的，而是「不打扰」就会专注
[23:31] 我们在教育过程中，观察孩子真正喜欢什么样的方向和天赋所在是非常重要的
[25:48] 自诩「隐形鸡娃」的鲍老师：什么课都可以不学，体育课是一定要加强的
[26:00] 关哥给孩子报了九个兴趣班，但中间非常在乎孩子的感受：如果你不喜欢就退掉
[31:54] 快乐学习不等于只有快乐，没有学习；也不等于只做你喜欢的事情
[53:35] 关哥谈自己被鸡娃经历，从小上过的所有兴趣班都为奥数班让步，导致现在缺乏能达到心流的爱好
[01:02:30] 不要把内驱力简单定义为「想拿第一名」，想把一件事情做好就是有内驱力
[01:05:04] 我们不是聚焦「要不要鸡娃」的问题，而是要看「怎么鸡娃」的问题
[01:05:35] 创新学校一土的教学方法「PBL」——基于问题的教学方法
[01:12:10] 一土学校对孩子沟通和情绪管理能力的培养是非常看重的
[01:17:05] 作为家长，如何「鸡」自己？
[01:21:50] 如何在经济层面给孩子加一层保障？
【编辑制作】啸天
【制作总监】王若弛
【制作人】 Vinson、文仔
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离开一会儿，咱六月继续保持通话
【本节目由关哥出品，JustPod制作】
Hello 大家好，我是关哥。
今天主要做一个简短的总结，说一下接下来的一些安排，同时也想征求大家的意见。
《保持通话》这档节目开播以来，已经更新了 9 期，讨论了 9 个不同的主题。
从全网的数据上来看，作为一档主题非常垂直的新节目，其实已经很不错了，不但数次登上小宇宙的新星榜，还被苹果播客做了整张推荐。
在这里感谢我们的制作方 justpod 的各位老师，以及各位亲爱的听众朋友。
但我最关心的其实是，我和嘉宾们讨论的内容，到底是不是大家真正关心的内容？
以及，大家是否能从节目当中，get 到一些 “其实很重要，但我不知道” 的点。
这件事情重要的原因在于，也许就会有一些人，因为这些看似偶然接触到的内容，而做了某些事，继而在未来的某个时间，人生的轨迹发生了变化。
这种事，在我的职业生涯中，已经发生过很多次了，未来还会发生更多次。
这也是我们会为之努力的一个重要方向。
当然，除了很多鼓励和好评以外，《保持通话》也收到了很多宝贵的建议。其实我们自己也在不断发现节目制作过程中的不足，形式啊、主题啊、比如我觉得自己表达欲过强，有时候会影响嘉宾的表达，甚至是怎么来写 shownotes。所以这 9 期节目，也是我们和播客这种形式不断磨合的过程。对我来说，这是一段非常新奇有趣、有很多收获的体验。
所以接下来，《保持通话》会暂时停更一小段时间来进行调整。调整之后的节目，在形式和频率上会有一些变化，在主题上也会寻求更大的拓展。
我们希望未来的节目能够讨论更广泛的话题，触达到更多的人群，更好地利用我和嘉宾们的经验，同时听起来生动、有趣、不枯燥。
所以，非常欢迎大家把想了解的话题留言给我，这个范围其实可以很广，完全不需要被限制在保险这个主题的范围内。刚才讲了，毕竟财务和健康本身就是两个巨大的话题。
如果这段时间你特别想我的话呢？也可以复习一下前 9 期的内容，其实每一期都有非常实用的干货和知识点。有什么问题，随时到 “保持通话 stayconnected” 这个公众号找我哦。
希望你的财务和健康都棒棒的！就这样，我会很快回来的！下期再见咯。
【编辑制作】啸天
【制作总监】王若弛
【节目运营】Alika
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【本节目由关哥出品，JustPod制作】
大家好，我是关哥。最近我收到了很多关于宠物险的提问，普遍感觉宠物主人们对于宠物保险的需求是很大的，但是因为市面上产品有限，了解渠道也少，因此导致大家的疑虑比较多。在微博上一搜「宠物险」也看到大家「哀嚎遍地」，宠物看病难已经成为大部分年轻人的痛（也曾经是我的痛）。
所以这期我邀请到了我的好朋友 Molly ，她是有养宠物、购买宠物险以及理赔经历。借此机会，来跟大家介绍一下宠物险的市场情况、手把手教大家如何看宠物险条款、提醒大家在购买或者免费领取宠物险的时候需要注意留意哪些内容。
希望大家听完之后感觉有收获。如果有什么建议，也欢迎你在「小宇宙」app上给我留言。
【对话成员/主播】
嘉宾：Molly，经历过宠物险理赔的朋友，有一只猫猫叫「弟弟」
主播：关哥，资深金融从业者，专注保险科普
【时间轴】
[09:52] 晚上带宠物去急诊，夜诊费就要 300 块
[11:40] 为宠物治病要有钱，还要有心
[12:21] 大多数人对宠物的医疗支出没有做好准备
[13:21] 66% 的人会定期给宠物体检
[17:33] 即使主动搜索宠物保险都未必找到合适的
[18:19] 治疗8000多，理赔200块，有意义吗？
[28:24] 为什么继续买宠物险？相比保费，还是医疗支出更贵
[33:13] 免费的宠物险长啥样儿？
[34:49] 每年有总保额，但每次也有限额
[35:34] 免赔额是个什么鬼？
[39:47] 有哪些费用是不赔的？
[43:27] 免费的是羊毛，花了钱的会不会更香？
[48:07] 有没有必要买多份宠物险？
[48:39] 除了支付宝，有没有其他平台也可以买到宠物险？
[57:15] 如果你对购买宠物险还犹豫的话，不妨先去领一个免费的
【编辑制作】啸天
【制作总监】王若弛
【节目运营】Alika
【logo设计】五颜六色的大亮哥
【视觉设计】张晋
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【本节目由关哥出品，JustPod制作】
从信息的闭塞到信息爆炸，随着信息急速增长的过程，我们在做消费决策的时候，也经历了一个从很难，到很容易，再到更难的过程。很多时候，你根本不知道一个东西比另一个要好，同时又花了更多的钱。这个时候就有了对产品评测的需求。在欧美，产品评测已经成为了一种生活方式，百分之百九十的人在消费选择时都会去看评测杂志，这在中国其实很难想象。
因此，这期节目我们请到了住遍三亚 21 家豪华酒店，评测过上百款保险产品的“蓝莓评测”，来聊一聊这种新的消费选择工具的台前幕后的故事。
在这集节目中你会听到：
评测结果得罪了品牌方会有什么影响？
评测高端百货时真的去过欧洲吗？
做保险评测与月子中心评测有什么区别？
为什么写保险评测总给人感觉“废话”很多？
【对话成员/主播】
嘉宾：蓝莓评测播客
主播：关哥
【时间轴】
[02:35] 蓝莓评测如何选择内容？最高效的帮助普通人最快找到想买的东西。
[04:40] 做评测最初的灵感来自于德国、欧美等国家的评测杂志
[06:10] 保险属于低频次但是高客单价的商品评测范围
[08:50] 从蓝莓评测的角度来看，对保险的内容输出有没有变化
[11:05] 如何拆解保险条款
[12:13] 保险的最大特点就是同质化比较严重
[14:47] 所谓那个好的，你不一定买得到，也不一定买得起。
[17:53] 不了解细节就没法做选择，但如果我不告诉你它的重要性，你又没有动力去了解细节
[21:33] 蓝莓评测的商业模式是什么
[27:02] 教你识别坑？他可能不是在传递信息，而是在渲染情绪
[29:55] 做评测还要借老人？分享一个好玩的案例
[36:00] 人生中的三大刚需:怕死，怕没钱和怕不漂亮
[37:57] 其实买高端医疗险，不是买的那个保额，而是买的医疗资源
[40:44] 保险的监管其实很严格
[44:00] 为什么我们写保险的时候要写那么多“废话”
[48:01] 看不懂保险条款怎么办？告诉你主要看哪些部分
[52:22] 有独立思考的能力，就能获得自己想要的
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【后期制作】佳杰
【制作总监】王若弛
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【本节目由关哥出品，JustPod制作】
我国从 2000 年就进入老龄化社会，预测明年 2022 年我国就会进入深度老龄化社会。国家将出台各种对应政策，例如延迟退休等。即将迈入「中年」阶段的我，未来也要面对各种父母养老的问题。
所以这期，我找来了我的好朋友老钱——前凤凰财经记者编辑、现「老钱说钱」公众号主理人，来和我一起讨论：我们所面对的养老问题。
作为「独生子女」的我们，未来都会面临着怎么样的养老压力？在这种情况下，我们是如何思考解决方案的？我们将从「钱、人和医疗资源」三大角度来逐一分析这问题，希望这期播客能给大家提供关于养老的新角度。
【对话成员/主播】
嘉宾：老钱，前凤凰财经记者、现「老钱说钱」公众号主理人
主播：关哥，资深金融从业者，专注保险科普
【时间轴】
[03:20] 明年我们就会进入一个深度老龄化社会
[07:24] 中国这边有一个特点——就是任何历史趋势都会快很多，例如老龄化也好、少子化也好
[09:39] 现在一线城市的养老模式是什么？
[13:25] 63年生人可能赶上第一批延退。2023年到2030年，我们会多出来三个亿需要退休的
[16:04] 科普一下三大养老支柱：社保养老、企业年金、个人养老制度
[27:20] 人到中年其实就惨在你的风险敞口全部打开
[29:20] 互助养老这种养老思路未尝不可
[36:56] 我们（尤其是独生子女）该如何去解决父母养老问题？
[44:08] 商业养老金整体收益率偏低，但它最关键的特点是稳定性，到点了就主动释放现金流
[45:46] 商业养老金不应该被当作理财险来卖，这本身是有问题的
[51:51] 老人养老刚需是电梯房和医疗资源，跟山清水秀没太大关系
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大家知道自己有没有团险吗？有了解过自己的团险有哪些保障么？我们该如何利用好团险？
团险是企业为员工定制的一种福利，但却不是每位朋友都会享有的。
好的团险，连生孩子都不用自己花钱，还可以治牙，配眼镜......最基础的也可以补充一些医疗保障。但在我看来，团险更像是温水煮青蛙，享受福利的同时还需保持一颗清醒的头脑，了解公司团险的利与弊，才能将享受福利的主动权掌握在自己手中。
在这集节目中你会听到：
- 为什么一家公司要花这么多钱来配置团险
- 团险的优势和不足分别在哪里
- 团险有这么多好处，还买别的保险干嘛
- 团险跟着劳动关系走，离职前再买商业险，还来得及吗
- 如何搭建一个家庭的保险体系
【对话成员/主播】
嘉宾：关哥小助理
主播：关哥
【时间轴】
[03:55] “五险一金”就是社保吗？它具体包含了哪些保障
[06:40] 团险是公司提供的保障，是社保以外的部分
[07:25] 团险并不是一个强制性福利，很多人并不知道自己有团险
[08:22] 团险是公司专门定制的一种商业保险，每家公司都不一样
[08:41] 商业保险很少将门诊包纳进来，团险在这方面比较有优势
[16:06] 好的团险会有多优越
[21:20] 为什么一家公司要花那么多钱来配置团险
[26:15] 团险的几个核心优势是什么
[29:48] 团险这么好，还买别的保险干嘛
[32:19] 并不是每个人都能享受到团险，能享受到什么样的团险也不一定
[34:40] 团险不是跟你一辈子的，劳动关系一旦解除就没有了
[48:37] 怎样搭建一个家庭的保障体系
[49:20] 相互保本质上不是保险，它的确定性和成熟度是远远不及商业保险的
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【本节目由关哥出品，JustPod制作】
这期是和知行小酒馆的串台节目。「知行小酒馆」是有知有行出品的一档以投资与生活为主题的播客节目。他们关注投资，更关注怎样更好地生活。
本期节目我们聊了很多关于投资和保险的有趣话题。在这集节目中你会听到：
- 我们在投资路上踩到的坑
- 投资和保险的关系
- 保险是如何在婚姻、继承当中起作用的
- 保险的高级玩法是怎么样的？
- 不同的人生阶段应该怎么买保险？
你们是怎么理解保险投资之间的关系？欢迎留言
【对话成员/主播】
仝仝：知行小酒馆播客主持人，知行小酒馆是一档以投资与生活为主题的播客节目。
微博：@有知有行
主播：关哥
【时间轴】
[06:57] 很多人认为买保险就是亏钱了，怎么去解释这个问题？
[10:20] 我们第一次买保险的经历是什么？
[11:53] 关哥刚开始投资就遇上了 08 年的股灾
[13:20] 对于投资，相信有收获就要有付出，付出包括金钱、精力和时间等
[14:09] 保险和投资都是非常个性化的东西，没办法直接给结论到每一个人
[15:29] 关哥的懒人投资法
[16:21] 关哥在职业生涯中遇到有意思的投资理财案例
[19:13] 投资是不是可以完全替代保险？
[19:29] 人的整体财富配置，就像一个足球队，投资是进攻，保险是守门员。每个人的打法和配置都是因人而异的
[22:28] 不同资产水平的人面临不同的风险，配置保险的方向也不一样
[23:25] 高净值客户，为什么要买看起来收益率很低的保险？
[24:49] 保险怎么解决婚姻的财产分割问题？
[29:30] 保险在遗产继承上的应用
[38:44] 保险的他律性保证了我们实现一个长期目标
[41:41] 我对保险理解没有那么深，怎么知道推荐的产品是不是在坑我呢？
[46:31] 保险是为了降低我们的负担，不是为我们额外增添负担的
[48:53] 在人生的不同阶段，怎么配置保险？
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【本节目由关哥出品，JustPod制作】
什么是有效沟通？如何才能更有效把信息传达给彼此？
我和我的好朋友郡主在职场中都是需要大量的与人沟通交流。在这个过程中，我们也在不断观察和学习如何实现沟通有效性。为什么有时候在与人沟通上会感觉如沐春风，有时候会感觉怎么聊都不对？这一期我们就来讨论一下有哪些相对有效的沟通技巧。
在这集节目中你会听到：
- 什么是有效沟通？
- 在职场中，如何通过沟通明确老板的需求？
- 在面对自己落后于时代的父母，该如何更有耐心与他们对话？
- 在有情绪的时候，应该和自己的伴侣说些什么？
【对话成员/主播】
嘉宾：郡主，十多年的企业人力资源管理经验，就职过埃森哲、联想、安永等500强公司。目前是职业生涯高级咨询师，咨询师督导教练。
主播：关哥
【时间轴】
[06:30] 在彼此不理解彼此的底层逻辑时，所做的沟通往往是无效的
[08:37] 在表达中不要滥用标点符号
[11:20] 提问的时候给的信息过少，会让对方难以定位问题、给予回答/帮助
[18:50] 不敢和老板沟通怎么破？
[33:32] 亲密关系中的沟通：直接说自己需求
[36:06] 我有坏情绪的时候，我没有把解决情绪问题这个责任全部推给伴侣
[42:15] 成年人和小孩子是不一样的，小孩子的沟通语言就是游戏
[49:26] 老人需要我们的耐心，我们不能预设他们什么都懂
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【本节目由关哥出品，JustPod制作】
这几年互联网保险发展迅猛，在快速发展的同时，市场上也出现各种各样的声音。
这期节目我们请来互联网保险经纪公司高层跟大家聊聊互联网保险，讨论了互联网保险和传统保险的一些区别和共同点，以及互联网保险经纪公司的上游和下游服务的整体闭环是怎样的。
希望听完这期后，大家能对互联网保险有个更清晰的认知。
在这集节目中你会听到：
- 互联网保险现状：规模和用户结构等
- 互联网保险对于消费者来说优劣势分别是什么？
- 保险公司规模大小到底有什么影响？小公司真的不靠谱吗？
- 互联网保险的真实性如何保证？
【对话成员/主播】
嘉宾：小虾，互联网保险经纪公司业务总监
主播关哥：保险人
【时间轴】
[08:01] 我国的保险市场规模有多大？19、20 年整个市场的保险规模在四万亿，对比来看，社区团购消费规模在五万亿
[11:55] 互联网保民的用户画像：用户结构上偏年轻
[17:47] 保险其实在社会中起了稳定作用，举例航空延误险
[20:56] 互联网保险和传统保险本质上的不同是什么？从销售渠道说起
[26:45] 线上线下保险都受到银保监会的强监管
[27:30] 互联网保险对于消费者来说优势在哪？
[29:23] 线上保险具有价格优势的几个原因
[32:07] 但性价比对于保险来说不是最重要的东西，「有」是最重要的
[36:40] 关哥呼吁同行：尊重监管，严谨输出
[37:29] 大家为什么对线上保险有担忧？其实是因为信息差造成的不安全感
[40:28] 互联网保险线上运作的全过程
[49:10] 为什么不用担心在网上买到假保险？
[50:31] 保险公司规模大小到底有什么影响？小公司真的不靠谱吗？
[53:57] 保险公司不是靠拒赔来赚钱的
[01:00:46] 无论线上线下买保险都会遇到人，怎么判断这个人是否专业？
[01:03:35] 买保险还是必须做功课的，不然买完也会稀里糊涂的
【logo设计】五颜六色的大亮哥
【后期制作】佳杰
【制作总监】王若弛
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