エピソード
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A Euribor está a descer muito rapidamente em todas as taxas. Os especialistas estimam que as taxas devam chegar aos 2% ainda em 2025. Neste contexto, com as prestações do crédito à habitação a descer, ainda vale a pena pensar em amortizar o seu crédito à habitação, como lhe disse várias vezes no ano passado (quando as taxas de juro estavam elevadíssimas)?
Neste episódio ajudo-o a fazer algumas contas para saber quando vale a pena amortizar e quando vale a pena investir. Esta questão coloca-se quando tem algum montante disponível (para além do seu fundo de emergência) e não sabe como rentabilizar essas suas poupanças. Ouça o episódio e avalie se esta estratégia faz sentido para si.
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Esta semana entrevisto Sandra Maximiano, Presidente da ANACOM, sobre a recente entrada da DIGI no mercado das telecomunicações em Portugal e o que mudou nestas primeiras semanas.
A entrada da DIGI veio revolucionar o mercado das telecomunicações em Portugal. A empresa romena chegou com preços muito baixos e praticamente sem fidelizações. As grandes empresas já começaram a responder, mas através das marcas "low cost" das respetivas marcas: a UZO, WOO e Amigo. O que podemos esperar e como os consumidores devem reagir perante as novas propostas?
Ouça a entrevista para conhecer todos os detalhes.
Pode ver a reportagem em vídeo aqui:
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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O Paulo (de Braga) quer fazer um PPR para os filhos menores, mas a mulher acha demasiado arriscado. Se avançarem, avança para que tipo de PPR?
Neste episódio dou algumas sugestões para os dois chegarem a acordo sobre a melhor maneira de criarem uma almofada financeira para os filhos começarem as suas vidas independentes da melhor forma possível. Afinal de contas, que pais - seja qual for o perfil financeiro que tenham - não querem o melhor para os seus filhos? O resto é apenas matemática.
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O Ricardo tem 23 anos e já começou a investir. Lida bem com o risco e dorme bem, mesmo tendo os seus investimentos negativos. Mas tem uma dúvida: ele sabe como começar a investir, mas não sabe ainda qual deve ser o momento de parar, ou seja, quando é que um lucro é tão bom que deve aproveitar e vender para retirar as mais-valias.
A pergunta é relevante porque, por exemplo, no caso das criptomoedas, a volatilidade é tão grande que no dia a seguir a uma alta, pode vir uma queda e não aproveitamos para fazer lucro. E se um ETF estiver a ganhar 40 ou 50%, retiro esse lucro ou continuo a manter e a reforçar até à minha reforma? Há alguma estratégia "mágica" que nos permita tomar sempre boas decisões sobre o momento de comprar e o momento de vender? Respondo no episódio de hoje.
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Esta semana, entrevisto Urbino Miguel, diretor comercial da DIGI em Portugal, sobre a recente entrada da empresa romena de telecomunicações em Portugal. É a primeira entrevista da empresa desde que começaram a ter oferta junto dos consumidores.
A entrada da DIGI, veio revolucionar o mercado das telecomunicações em Portugal. A empresa romena chegou com preços muito baixos e praticamente sem fidelizações. As grandes empresas já começaram a responder, mas através das marcas "low cost" das respetivas marcas: a UZO, WOO e Amigo.
De um momento para o outro, afinal parece haver concorrência. Mas será que vai durar? Ouça a entrevista para conhecer todos os detalhes que precisa saber.
Pode ver a reportagem em vídeo aqui:
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Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Um ouvinte que quer ficar anónimo recebeu uma herança “generosa” e não sabe qual é a melhor estratégia para rentabilizar esse dinheiro da forma mais eficiente possível. Como não tem dívidas e já tem a casa paga, pergunta em que ferramentas deve pôr esse dinheiro para não ficar a perder para a inflação em depósitos à ordem ou a prazo.
Dou algumas dicas no episódio desta semana do "Vamos a contas".
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Há milhares de pessoas a desperdiçar dinheiro, pensando que estão a poupar. Será possível? Sim, porque não sabem ler o que está na fatura de eletricidade. Deixo um alerta importante neste episódio e explico porque fiquei chocado com um comentário de um seguidor no Facebook do Contas-poupança. Revela bem porque estamos como estamos em termos financeiros.
Deixo-lhe mais algumas dicas sobre como podemos gastar muito menos tendo a eletricidade que precisamos.
Parem de deitar dinheiro fora. Até parece que somos ricos. Temos de acordar!
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Com pouco dinheiro, onde posso investir? É a pergunta de uma jovem de 29 anos, que vive sozinha, que tem algumas centenas de euros e não sabe onde os aplicar.
A ouvinte do podcast vai receber um “banho de água fria” com a resposta que lhe vou dar. A vontade de começar a investir pode ser imensa, mas há coisas que tem de fazer primeiro para se proteger dos riscos dos investimentos. Caso contrário, pode ficar pior do que antes e ficar traumatizado(a) com a experiência e nunca mais pensar em investir.
“Não investirás sem ter o Fundo de Emergência”.
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Estamos a terminar mais um ano. O que pode fazer em Dezembro para ainda ganhar algum dinheiro neste mês que resta? E o que posso fazer para que 2025 comece da melhor maneira? E qual foi a margem de lucro da sua família este ano?
Vai encontrar dicas sobre como usar o subsídio de Natal e como organizar as suas despesas agora e no ano que vem. Há coisas que é obrigatório fazer e outras que são opcionais e que dependem do seu perfil financeiro. É só escolher.
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Esta semana respondo a 3 perguntas: um ouvinte do podcast descobriu que a poupança através do MySavings da Fidelidade tem uma fiscalidade muito melhor do que os depósitos a prazo, para além de estar a render mais de 3%. Será verdade? É mesmo assim? Outro ouvinte quer investir num ETF SP500, mas descobriu que há centenas. E agora? Qual escolho? E o terceiro ouvinte pergunta como é que a guerra na Ucrânia ou outro evento pode afetar os investimentos que fizer. Será que estão garantidos, aconteça o que acontecer? Ou corre alguns riscos?
O episódio de hoje é para todos os gostos. Estamos sempre a aprender.
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Esta semana entrevisto Rita Rodrigues, diretora de comunicação da DECO, sobre como podemos defender-nos das falsas promoções na Black Friday e outras ao longo do ano. Há descontos verdadeiros, mas nem tudo o que parece é. Saiba como descobrir se uma promoção é verdadeira ou não.
A Black Friday pode permitir-lhe fazer compras com bons descontos, mas tem de saber defender-se das falsas promoções. Use as dicas que ouviu o ano inteiro para fazer sempre compras inteligentes. Ouça a entrevista para conhecer todos os detalhes que precisa saber.
A plataforma referida é esta: https://www.deco.proteste.pt/comparar-precos
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Estamos na semana da Black Friday. Por todo o lado há publicidade às promoções e a descontos imperdíveis. Por isso, deixo já este alerta: prepare-se para resistir à tentação que leva muitos portugueses a gastar mais do que deviam nesta altura do ano.
Embora algumas destas promoções possam realmente valer a pena, muitas são apenas campanhas normais, ou até enganadoras. Como garantir que está realmente a fazer boas compras? Vou deixar-lhe aqui algumas dicas essenciais.
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Esta semana, entrevistei António Ribeiro, economista da DECO PROTESTE, que explicou como pode usar as 3 exceções na lei para resgatar o seu PPR sem penalização por parte das Finanças.
Estas 3 exceções terminam no próximo dia 31 de dezembro. Portanto, se for para aproveitar é agora! Tem nesta entrevista todos os detalhes que precisa saber.
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O Diogo e a namorada acabam de comprar a primeira casa e vão ter de fazer os primeiros contratos em tudo: eletricidade, gás, telecomunicações, seguros, etc. Como fazer logo as melhores escolhas desde o primeiro dia?
E se já fiz os meus contratos há muito tempo, como sei se devo renegociar e mudar para outra? Mas qual? Respondo no "Vamos a contas" desta semana.
Para além do episódio principal às segundas-feiras, às quartas-feiras respondo às vossas perguntas em áudio.
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As bolsas dispararam com a vitória de Donald Trump. Ou seja, os meus (e os de toda a gente) ETF, fundos de investimento, ações, fundos PPR e também as criptomoedas registaram uma subida muito grande em apenas uma semana.
Ao ouvir várias pessoas a falarem nos ganhos que estão a ter, pode ter a tentação de ir a correr impulsivamente investir também nesses produtos. Será que a melhor estratégia é comprar quando estão em alta e vender quando estão em baixa? Ou será justamente o contrário?
Neste episódio explico-lhe o que é o FOMO e porque deve evitá-lo.
Qual é a melhor altura para começar a investir? Deve fazê-lo agora, ou esperar?
Boas poupanças!
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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Contas-poupança - Como superar a inflação e ganhar com a crise
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Contas-poupança - Vença a crise com inteligência
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Centenas de milhares de portugueses podem estar a pagar IMI a mais sem necessidade. Se nunca pediu às Finanças para reavaliar o valor patrimonial da sua casa, provavelmente ainda está a pagar IMI como se a sua casa fosse nova, mesmo que já tenha muitos anos.
Esta semana, entrevistei Magda Canas, jurista da DECO, que explicou como pode usar o simulador da DECO para saber se está a pagar IMI a mais ou se, por outro lado, não deve fazer nada para não aumentar o valor que está a pagar.
Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
Se for a www.contaspoupanca.pt vai encontrar a reportagem em vídeo. Está aqui:
https://contaspoupanca.pt/impostos/2024-11-13-video---como-pode-baixar-o-seu-imi-no-ano-que-vem-ae19763b
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O Diogo tem 34 anos e tem 1 PPR e 2 ETF. Ao ouvir um episódio anterior, percebeu que a fiscalidade à saída dos PPR é muito mais vantajosa do que a dos ETF. E ficou com uma dúvida: habitualmente, ele coloca o mínimo no PPR para obter o máximo da dedução fiscal, e coloca o máximo que pode nos ETF. Será que devia fazer o contrário e investir mais no PPR e menos nos ETF, por causa do benefício fiscal à saída (só paga 8% em vez de 28%)?
Mas se colocar o máximo no PPR e depois precisar do dinheiro, esse dinheiro não fica preso até à idade da reforma? Há vários equívocos e medos que as pessoas têm em relação aos PPR e aos ETF.
Respondo às perguntas do Diogo no episódio desta semana.
Para além do episódio principal às segundas-feiras, às quartas-feiras respondo às vossas perguntas em áudio.
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Neste episódio explico como, com medidas muito simples, consegue arranjar quase mais 1.000 euros todos os anos. Se acha que é exagerado, ouça o episódio até ao fim e veja se pode aplicar todas ou apenas algumas das dicas.
Muitas pessoas até gostavam de começar a fazer o seu fundo de emergência ou a investir, mas a prioridade é pagar as contas.
Tem dicas simples e práticas para poupar na eletricidade, no gás, na água, nas telecomunicações e nos seguros. Só nestas despesas essenciais pode encontrar dinheiro escondido com que nem sonhava.
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Os juros dos depósitos a prazo dos bancos continuam a baixar, por isso em breve os Certificados de Aforro vão voltar a ser um dos melhores produtos de poupança em Portugal, só que, entretanto, mudaram as regras. Entrevistei Sandra Moás, Diretora de retalho dos CTT, que explica com detalhe o que muda e o que os portugueses podem esperar nos próximos meses dos Certificados de Aforro, em relação aos montantes disponíveis para subscrição e à forma como os herdeiros podem aceder ao dinheiro dos familiares.
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O João já tem uma poupança razoável. Embora ainda não esteja a preparar o futuro de uma forma organizada, já começou esse caminho.
Ele tem 3 objetivos muito claros: ter dinheiro para dar como entrada de uma casa daqui a 5 ou 10 anos,0 juntar dinheiro para a filha que vai nascer e preparar a sua própria reforma.
A pergunta é: que percentagem das poupanças deve destinar a cada objetivo?
A minha resposta vai ser outra.
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