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https://www.financasefundamentos.com/
Trabalhamos para ajudar as pessoas a enxergarem o mundo dos investimentos de uma maneira mais simples. Educá-las e fazê-las entender os conceitos presentes nesse universo tão incompreendido. Mostrar que, por trás de tantos gráficos e nomes complicados, existe um método eficaz para se tornar um investidor de sucesso.
Finanças e Fundamentos é sobre educação financeira. É sobre como preparar um futuro próspero sem deixar de aproveitar o presente.
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Analisamos alguns aspectos da empresa antes de saber se devemos investir nela ou não. Lucro crescente e consistente, dívida inexistente ou sob controle, governança corporativa que valorize o acionista minoritário. Esses são os principais aspectos a serem avaliados antes de comprarmos ações de uma determinada empresa.
Em nosso método, o ótimo é inimigo do bom. Não há necessidade de se aprofundar demais no estudo das empresas. Amenizamos o risco do investimento diversificando, comprando ações de muitas empresas boas, em vez de ações de poucas empresas ótimas.
O estudo das empresas deve ser rápido e objetivo, não devemos perder muito tempo analisando cada detalhe de cada empresa. Nosso tempo deve ser dispensado trabalhando, para podermos aumentar o valor de nossos aportes, ou aproveitando nossa família e lazer, afinal, não é para isso que serve o dinheiro?
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A parcela do seu patrimônio que você deseja deixar exposta ao menor risco possível, pode ser investida em um Tesouro IPCA+ com uma data de vencimento distante, para fins de postergação do pagamento de imposto, isso enquanto você estiver na fase de acumulação de patrimônio. Na fase de fruição da renda passiva gerada pelo patrimônio acumulado, você pode investir em um Tesouro IPCA+ com juros semestrais.
Para acumular patrimônio (investir) em ações, devemos tomar alguns cuidados para minimizarmos os riscos, que já são inerentemente altos. Portanto, devemos diversificar, ou seja, investir em ações de muitas empresas diferentes, além disso, devemos investir apenas em ações de empresas que julgarmos boas. E como saber se uma empresa é boa? Por meio de uma análise fundamentalista.
Para acumular patrimônio (investir) em fundos imobiliários, devemos tomar alguns cuidados para minimizarmos os riscos, que já são inerentemente altos. Primeiramente, em nossa opinião, os fundos imobiliários ideais para o investimento de longo prazo são os chamados fundos de tijolo, ou seja, compostos por imóveis de fato. Além disso, devemos diversificar, vale dizer, investir em diversos fundos imobiliários chamados multi-multi-multi, que atuem em diferentes setores comerciais, e que sejam administrados por um administrador que tenha renome no mercado financeiro.
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O dinheiro investido no buy and hold é aquele dinheiro que, salvo raras exceções, você não pretende resgatar. É aquele dinheiro que será o responsável pela geração de renda passiva.
Essa renda passiva gerada, a depender da quantidade de patrimônio acumulado, será capaz de manter ou até melhorar seu padrão de vida, futuramente.
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O investimento para o médio prazo a que estamos nos referindo é aquele dinheiro que você pretende usar em um prazo maior que 5 anos. Seguem alguns exemplos: daqui a 6 anos pretendo comprar um imóvel; daqui a 8 anos pretendo empreender em um negócio próprio; daqui a 10 anos pretendo ter um filho.
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O investimento para o curto prazo a que estamos nos referindo é aquele dinheiro que você pretende usar em até 5 anos. Seguem alguns exemplos: daqui a 2 anos pretendo trocar de carro; daqui a 3 anos pretendo fazer uma viagem para o exterior; daqui a 4 anos pretendo comprar um apartamento.
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Os fundos imobiliários são divididos em cotas. Essas cotas são negociadas na bolsa de valores por um preço acessível para os pequenos investidores, como nós. Os compradores dessas cotas são, de fato, os donos do fundo, na proporção das cotas que possuem.
Você será um dos donos dos imóveis, pagará para um administrador profissional cuidar da manutenção, da locação e de outras demandas relativas aos imóveis para você, e terá direito a uma parcela do aluguel gerado por eles.
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Investir em ações é comprar pequenas partes do patrimônio de uma empresa. É tornar-se sócio minoritário dela. E o que o sócio minoritário ganha? Ele pode se beneficiar de duas maneiras. Na primeira maneira, ele pode se beneficiar como um especulador, vendendo as ações por um preço maior no futuro. Na segunda maneira, ele pode se beneficiar como investidor de longo prazo, recebendo parte do lucro da empresa em forma de dividendos.
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O Tesouro Prefixado (também chamado de Letra do Tesouro Nacional – LTN) é um título público em que você empresta dinheiro para o governo, e ele se compromete a devolver o dinheiro investido, acrescido de juros.
Esses juros podem ser pagos: apenas na data de vencimento (Tesouro Prefixado); ou a cada seis meses (Tesouro Prefixado com juros semestrais).
Tudo isso desde que você o carregue até a data de vencimento.
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O Tesouro IPCA+ (também chamado de Nota do Tesouro Nacional série B – NTN-B) é um título público em que você empresta dinheiro para o governo, e ele se compromete a te devolver o dinheiro investido, reajustado pelo índice de inflação (IPCA), e acrescido dos juros gerados durante o período em que você esteve com a posse do título.
Esses juros podem ser pagos: apenas na data de vencimento (Tesouro IPCA+); ou a cada seis meses (Tesouro IPCA+ com juros semestrais).
Tudo isso desde que você o carregue até a data de vencimento.
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O Tesouro Selic (também chamado de Letra Financeira do Tesouro – LFT) é um título público em que você empresta dinheiro para o governo, e ele se compromete a te devolver o dinheiro investido, acrescido dos juros gerados durante o período em que você esteve com a posse do título.
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Nem mesmo os juros do investimento mais arriscado, são capazes de superar os juros da dívida mais barata.
O que quero dizer é que investir seu dinheiro enquanto se tem dívidas é uma ilusão. Todo o rendimento desse investimento será engolido pelos juros da sua dívida e ainda será pouco.
Portanto, não se iluda. Antes de começar a investir, quite todas as suas dívidas. O dinheiro que você pretendia usar para o investimento, quite suas dívidas. Sobrou um dinheirinho no fim do mês, quite suas dívidas. Adicional de férias, décimo terceiro, bonificações, use para quitar suas dívidas.
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O nome já é bem sugestivo, essa reserva serve para resolver algum problema inesperado, alguma emergência.
Sobre o montante da reserva, quero dizer, o valor total que ela deve ter, estipula-se algo entre 3 e 12 meses de salário, a depender da estabilidade do seu emprego.
A principal característica da reserva de emergência deve ser a alta liquidez, ou seja, o dinheiro precisa ser acessado de forma fácil e rápida, e nesse quesito, nada supera a conta poupança ou a conta digital das fintechs.
Você pode estar se perguntando: “mas todos dizem que a poupança é o pior investimento que existe.”, e você tem razão. Por isso vou afirmar algo importante: a reserva de emergência não é um investimento, ela não tem o objetivo de gerar nenhuma renda. Seu principal objetivo é manter o dinheiro sempre à mão para o caso de uma emergência inesperada.
Outra característica relevante que a reserva de emergência precisa ter é o baixo risco, ou seja, uma maior garantia de que a instituição financeira onde sua reserva esteja depositada não vá falir. Por isso mesmo é interessante que o dinheiro esteja nas mãos de um banco grande e sólido, com menor risco de falência. Nesse quesito a conta digital das fintechs ficam para trás.
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A forma mais saudável de se investir é com consistência, ou seja, todo mês. É muito natural as pessoas usarem o seguinte argumento para não investir: “não invisto porque nunca sobra dinheiro no fim do mês”.
Pois esse é o hábito a ser mudado. O dinheiro do investimento não pode ser o último a ser separado, pelo contrário, ele deve ser o primeiro. Ao receber seu salário mensal, a primeira coisa que você deve fazer é separar o dinheiro a ser investido, e só depois se preocupar com o resto. Se não for assim, você estará sempre usando o argumento do “não sobra dinheiro no fim do mês”.
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Para investirmos em alguns ativos financeiros, precisamos abrir conta em uma corretora de valores. É obrigatório, mas extremamente simples.
Alguns outros ativos nos permitem investir sem a necessidade de abrir conta em uma corretora. Podemos investir diretamente com a instituição financeira que está oferecendo o ativo.
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O dinheiro investido hoje nos rende juros no futuro, isso quer dizer que você investe certa quantia hoje, e resgata uma quantia maior amanhã, de modo que, se você possuir investimentos suficientes, será capaz até mesmo de viver apenas dos juros que eles vão gerar.
