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  • Ep 12 - I 5 errori più costosi degli investitori italiani (e 1 bonus che nessuno ti dice)

    Ep 12 - I 5 errori più costosi degli investitori italiani (e 1 bonus che nessuno ti dice)

    · Investire da Zero

    Cinque errori silenziosi stanno erodendo il patrimonio degli investitori italiani. Calcolati in euro, valgono decine di migliaia ogni 10.000€ investiti.

    In questo episodio Danilo Zanni analizza i cinque errori più costosi che fanno gli investitori italiani — più un bonus che nelle reti tradizionali quasi nessuno ti spiega mai. Ogni errore con un costo concreto, calcolato in euro.

    In questo episodio:

    Quanto ti costa davvero la liquidità ferma sul conto corrente proiettata a 20 anniLa differenza reale tra un TER dello 0,2% e uno del 2% sui rendimenti di lungo periodoPerché vendere durante un crollo può farti perdere fino a 20.000€ ogni 10.000€ investitiIl costo nascosto del partire tardi: come il tempo lavora contro chi rimandaCome riconoscere la falsa diversificazione (perché più strumenti ≠ più protezione)Il bonus: il conflitto di interesse strutturale nelle reti tradizionali e quanto ti costa ogni anno

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep12

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    I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.

  • Ep. 11 – Tassazione investimenti in Italia: come ottimizzarla davvero

    Ep. 11 – Tassazione investimenti in Italia: come ottimizzarla davvero

    · Investire da Zero

    C'è una regola della fiscalità italiana che ogni anno fa perdere soldi a migliaia di investitori. Non perché sbaglino qualcosa, ma perché non sanno che esiste.

    In questo episodio Danilo Zanni spiega come funziona davvero la tassazione degli investimenti in Italia, perché spesso le minusvalenze sugli ETF non servono a niente e cosa puoi fare oggi per smettere di regalare soldi al fisco.

    In questo episodio:

    - Le due aliquote del sistema italiano: 26% e 12,5% (e su quali strumenti si applicano davvero)

    - ETF ad accumulazione vs distribuzione: quanto pesa la differenza nel lungo periodo (esempio a 20 anni)

    - Il problema dello zainetto fiscale e perché plusvalenze e minusvalenze degli ETF non si compensano tra loro

    - La trappola delle minusvalenze che scadono dopo 4 anni e come usarle prima che sia troppo tardi

    - Broker italiano in regime amministrato vs broker estero in regime dichiarativo: pro, contro e rischi

    - 3 mosse concrete per ottimizzare la fiscalità del portafoglio (incluso il ruolo del fondo pensione)

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep11

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  • Ep. 10 – Piano d'Accumulo: ETF, fondo attivo o polizza? Lo strumento giusto fa la differenza

    Ep. 10 – Piano d'Accumulo: ETF, fondo attivo o polizza? Lo strumento giusto fa la differenza

    · Investire da Zero

    Aprire un piano d'accumulo è la scelta giusta. Ma su quale strumento aprirlo? Su 20 anni la differenza vale decine di migliaia di euro.

    In questo episodio Danilo Zanni mette a confronto ETF, fondi a gestione attiva e polizze unit-linked come strumenti per un piano d'accumulo di lungo termine. Costi, liquidità, trasparenza e l'impatto reale del TER sul montante finale.

    In questo episodio:

    - Le differenze strutturali tra ETF, fondo attivo e polizza unit-linked

    - Quanto pesa davvero il TER: il confronto a parità di rendimento lordo al 7% su 20 anni

    - Perché oltre il 90% dei fondi attivi non batte l'indice di riferimento su 10 anni

    - Come scegliere il broker giusto: PAC automatico nativo vs acquisto manuale

    - Accumulazione o distribuzione: quale preferire in fase di accumulo e perché

    - Lo schema in 4 step per impostare un piano d'accumulo senza errori di partenza

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep10

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  • Ep. 9 – Portafoglio: come costruirlo passo dopo passo con un metodo in 5 step

    Ep. 9 – Portafoglio: come costruirlo passo dopo passo con un metodo in 5 step

    · Investire da Zero

    La maggior parte degli investitori italiani non ha mai scritto un piano di investimento. Eppure senza un metodo chiaro, ogni scelta diventa emotiva.

    In questo episodio Danilo Zanni guida passo dopo passo nella costruzione di un portafoglio di investimento, con un esempio concreto: Sara, 40 anni, dipendente pubblica, 80.000€ da investire e un obiettivo pensione a 65 anni.

    In questo episodio:

    - Perché ogni obiettivo ha bisogno del suo sotto-portafoglio (e l'errore più comune)

    - Come misurare la vera tolleranza al rischio — quella che regge quando il mercato perde il 30%

    - Perché oltre il 90% del rendimento dipende dall'asset allocation, non dagli strumenti scelti

    - La regola dei "100 meno l'età": quando funziona e quando no

    - Come scegliere ETF senza aggiungere complessità inutile

    - Come documentare e automatizzare il piano per proteggersi dalle proprie emozioni

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep09

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  • Ep 13 - 5 errori psicologici che costano soldi agli investitori e come difendersi

    Ep 13 - 5 errori psicologici che costano soldi agli investitori e come difendersi

    · Investire da Zero

    Il tuo cervello è costruito per sopravvivere, non per investire. E questa differenza ha un costo preciso in euro nel tuo portafoglio.

    In questo episodio Danilo Zanni analizza 5 errori psicologici automatici che il cervello commette senza che te ne accorga e quanto ognuno costa concretamente: dall'avversione alle perdite di Kahneman al recency bias, fino al motivo per cui il 98% dei fondi attivi sotto-performa l'indice.

    In questo episodio:

    - Avversione alle perdite: perché vendere durante un crollo del 20% trasforma una perdita temporanea in permanente

    - Present bias: quanto costano 10 anni di ritardo in un piano di accumulo da 200€/mese (260.000€ a 65 anni)

    - Home bias: perché concentrarsi sull'Italia è costato 134.000€ su 100.000€ negli ultimi 10 anni

    - Overconfidence: i dati SPIVA sul 98% dei fondi attivi che sotto-performano l'indice in 10 anni

    - Recency bias: il caso dell'Information Technology nel 2021-2022 e perché il PAC elimina il problema del timing

    - Il denominatore comune: come costruire le regole del portafoglio quando sei in calma, non sotto pressione emotiva

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/Fso-Uu

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  • Ep. 8 – Diversificazione: perché il 90% la fa male (e come correggerla)

    Ep. 8 – Diversificazione: perché il 90% la fa male (e come correggerla)

    · Investire da Zero

    Hai 5 fondi in portafoglio e pensi di essere diversificato. Ma hai mai aperto quei fondi per vedere cosa c'è davvero dentro?

    In questo episodio Danilo Zanni spiega come funziona davvero la diversificazione — quella che Harry Markowitz chiama "l'unico pasto gratis in finanza" — e perché la maggior parte degli investitori la applica in modo sbagliato senza saperlo.

    In questo episodio:

    Perché avere 5 fondi diversi non significa essere diversificati (l'illusione che costa cara)I 4 livelli di diversificazione da applicare: asset class, geografia, settore e tempoL'errore di chi lavora in un settore e ci investe anche i propri risparmiQuanti ETF servono davvero per un portafoglio globalmente diversificatoCome distinguere una vera diversificazione da una apparenteUn esercizio pratico per controllare il tuo portafoglio con occhi diversi

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep08

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  • Ep. 7 – ETF: i 5 criteri per scegliere quello giusto (e gli errori da evitare) #2

    Ep. 7 – ETF: i 5 criteri per scegliere quello giusto (e gli errori da evitare) #2

    · Investire da Zero

    Ci sono oltre 2.000 ETF disponibili in Italia. La maggior parte degli investitori sceglie quello sbagliato — spesso senza saperlo.

    In questo episodio Danilo Zanni illustra i 5 criteri concreti per valutare qualsiasi ETF, con un'analisi pratica su JustETF e i tre errori più comuni che costano rendimento nel lungo periodo.

    In questo episodio:

    I 5 criteri per valutare qualsiasi ETF: costo, dimensione, storicità, replica ed emittentePerché un costo dell'1,8% in più può costarti oltre 11.000€ in vent'anni su soli 10.000€ investitiCome leggere una scheda ETF su JustETF in pochi minuti, anche se sei alle prime armiI 3 errori più comuni: ETF settoriali di moda, rendimento passato come criterio, troppi ETF in portafoglioCome combinare gli ETF e in che proporzione — perché non è solo questione di quale scegliereUn metodo replicabile per analizzare qualsiasi ETF con criteri oggettivi

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep07

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  • Ep. 6 – ETF: cosa sono, quanto costano e perché la tua banca non te li ha mai consigliati #1

    Ep. 6 – ETF: cosa sono, quanto costano e perché la tua banca non te li ha mai consigliati #1

    · Investire da Zero

    Negli ultimi vent'anni uno strumento ha rivoluzionato il modo di investire. Costa fino a dieci volte in meno dei fondi che hai in banca. Eppure quasi nessuno ce l'ha in portafoglio.

    In questo episodio Danilo Zanni spiega tutto quello che devi sapere sugli ETF: come funzionano, quanto costano davvero, perché tendenzialmente battono i fondi attivi nel lungo periodo e quali tipologie esistono. È il sesto episodio della serie Investire da Zero.

    In questo episodio:

    Che cos'è un ETF e cosa significa "replicare un indice"La differenza tra fondi attivi e fondi passivi, spiegata in modo sempliceSimulazione su 100.000€: quanto pesa la differenza di costo tra un ETF (0,20%) e un fondo attivo (2%) in vent'anniPerché oltre il 90% dei fondi attivi non batte il mercato di riferimento nel lungo periodoETF, ETC ed ETN: la famiglia degli ETP e le differenze che contanoDistribuzione o accumulazione: quale scegliere e perché l'accumulo è quasi sempre più efficiente dal punto di vista fiscale

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep06

    IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF.

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  • Ep. 5 – Obbligazioni: come sceglierle, comprarle e quanto rendono davvero

    Ep. 5 – Obbligazioni: come sceglierle, comprarle e quanto rendono davvero

    · Investire da Zero

    Sai davvero quanto rende un'obbligazione che hai in portafoglio? Non è il numero che ti aspetti e in questo episodio capisci perché.

    Danilo Zanni spiega come scegliere obbligazioni sul mercato secondario: dal codice ISIN al rating, dal rateo alla tassazione. Tutto quello che devi sapere prima di comprare un BTP o un corporate.

    In questo episodio:

    I 5 elementi da controllare prima di acquistare qualsiasi obbligazionePerché cedola e rendimento a scadenza sono due cose diverse (e perché confonderle costa)Come funzionano valore nominale, prezzo e rateo sul mercato secondarioCome mai il prezzo di un'obbligazione sale e scende dopo l'emissioneRating: investment grade vs non investment grade, cosa cambia nella praticaTassazione: 12,5% sui titoli di Stato vs 26% sui corporate, e come usare le minusvalenze

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep05

    IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF.

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  • Ep. 4 – Obbligazioni: il pilastro del portafoglio che tutti ignorano

    Ep. 4 – Obbligazioni: il pilastro del portafoglio che tutti ignorano

    · Investire da Zero

    Le obbligazioni sono il pilastro più ignorato dai risparmiatori italiani. Eppure senza di esse il tuo portafoglio non è completo.

    In questo episodio Danilo Zanni spiega come funzionano davvero le obbligazioni, dalla cedola alla scadenza e perché il loro prezzo si muove in modo opposto ai tassi di interesse.

    In questo episodio:

    Che cos'è un'obbligazione (con un esempio da 10.000€)Le tre parole chiave: capitale, cedola, scadenzaObbligazioni governative vs corporate: differenze e rischi realiCome leggere il rating e capire a chi stai prestando i soldiPerché il prezzo sale e scende e come usarlo a tuo favoreIl ruolo delle obbligazioni nella decorrelazione e nel ribilanciamento

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep04

    IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF.

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  • Ep.3 — Quanti soldi tenere sul conto corrente? Il metodo corretto

    Ep.3 — Quanti soldi tenere sul conto corrente? Il metodo corretto

    · Investire da Zero

    Quanti soldi hai sul conto corrente in questo momento? Se la risposta è "non lo so" o "tutti quelli che ho" questo episodio fa per te.

    Danilo Zanni spiega il metodo corretto per calcolare la liquidità giusta e costruire un fondo emergenze che funziona davvero.

    In questo episodio:

    Perché avere troppa o troppa poca liquidità sono entrambi erroriCome calcolare la cifra giusta da tenere sul conto correnteCome costruire il tuo fondo emergenze in modo precisoDove parcheggiare il fondo emergenze senza perdere potere d'acquistoLa regola d'oro che in pochi rispettano sugli investimenti del fondo emergenze

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep03

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  • Ep.2 — Come costruire un portafoglio che protegge e fa crescere i tuoi risparmi

    Ep.2 — Come costruire un portafoglio che protegge e fa crescere i tuoi risparmi

    · Investire da Zero

    Sai già che la banca non lavora per te. Ma come costruisci un portafoglio che funziona davvero?

    In questo episodio Danilo Zanni spiega i quattro pilastri fondamentali per proteggere e far crescere il tuo patrimonio dalla liquidità alla crescita di lungo periodo.

    In questo episodio:

    Quanta liquidità tenere e dove parcheggiarlaCome proteggere il patrimonio dagli eventi imprevistiQuali strumenti usare per gli obiettivi a breve e medio terminePerché le azioni sono il motore della crescita (e come gestire la paura)L'errore più comune che rovina il rendimento del portafoglio

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep02

    IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF.

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  • Ep.1 — La banca è davvero dalla tua parte?

    Ep.1 — La banca è davvero dalla tua parte?

    · Investire da Zero

    Hai investito con la tua banca per anni. Ma sai davvero quanto ti è costato?

    In questo primo episodio Danilo Zanni spiega come funziona il modello di business bancario, perché crea un conflitto di interessi strutturale e cosa puoi fare per capire se stai pagando troppo. Con il caso reale di Pietro: 100.000€ investiti, 30.000€ persi in commissioni in 10 anni.

    In questo episodio:

    Come guadagna davvero la tua banca sui tuoi investimentiPerché i costi nascosti nei fondi ti costano più del capitale investitoETF vs fondi attivi: la differenza in numeri realiCos'è il conflitto di interessi e come proteggertiIl primo passo concreto per analizzare il tuo portafoglio

    Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep01

    IoInvesto SCF, la più grande rete di consulenti finanziari indipendenti in Italia. Iscritta all'Albo OCF.

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