Episoder
-
"הם פשוט מרמים את הלקוחות״. זו לא אמירה של פעיל חברתי, לא של פוליטיקאי ולא של טוקבקיסט עצבני. זה משפט שאמר לי שוקי אורן, יו״ר ONE ZERO, מי שהיה החשב הכללי במשרד האוצר, מנכ״ל לאומי שווייץ ואחד האנשים שמכירים את המערכת הבנקאית מבפנים.
בפרק החדש בכסף של החיים עצמם דיברנו על הבנקים בישראל, על הרווחיות העצומה שלהם, ועל השאלה הפשוטה שרובנו לא באמת יודעים לענות עליה: כמה עולה לנו הבנק?
לא רק העמלה שאנחנו רואים בשורה באפליקציה. גם הריבית שלא קיבלנו על הכסף בעו״ש, משכנתא, עמלות מט״ח, שוק ההון - כמה כל זה באמת עולה?
דיברנו גם על ONE ZERO עצמו. איך בונים בנק מאפס, למה זה לוקח זמן, מה היו הטעויות בדרך, למה תיק האשראי עדיין קטן, מה האתגר של ההון ומתי הבנק אמור להגיע לרווחיות.
דיברנו על שוק ההון, על הכניסה המתוכננת שלהם לעולם הקריפטו, על ההגעה המסקרנת של רבולוט.
ובסוף בסוף, הגענו גם לנדל״ן, שם שוקי זרק עוד אמירה שלא שומעים כל יום, בטח לא מיו״ר של בנק: זוג צעיר לא צריך לקנות דירה.
פרק על בנקים, נדל״ן ותחרות.
תהנו
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
לרכישת הספר קוביה אחת למחר: https://www.tomervaron.com/pieceofchocolate
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
במשך הרבה שנים היה למשקיעים סיפור די פשוט:
ארצות הברית היא די מרכז העולם.
הדולר הוא לגמרי עוגן.
ה-S&P 500 הוא ברירת המחדל.
וכל מה שמחוץ לזה מרגיש קצת רחוק ולמה בכלל לפזר? השוק האמריקאי מוביל.אבל אולי הסיפור הזה מתחיל להשתנות או לפחות לקבל עוד זוויות.
בפרק הזה אירחתי את ד״ר אילן גילדין, לשעבר הכלכלן הראשי של רשות ניירות ערך, וכיום מקים קרן גידור שמתמקדת בשווקים מתפתחים בבית ההשקעות קרני פמילי אופיס.
דיברנו על הדולר, על סין, על ארצות הברית, על AI, על שווקים מתפתחים, על ריכוזיות ב-S&P ובנאסד״ק, ועל השאלה הגדולה באמת: איך משקיעים בעולם שבו הכללים שאנחנו רגילים אליהם כבר לא מרגישים כל כך יציבים?
זו לא שיחה של “לברוח מארצות הברית”.
זו גם לא תחזית על סוף הדולר.
זו שיחה על מעניינת על מגמות, על שינויים ואני בעיקר ניסיתי להבין כמה זה מבני. הרי הכי מסוכן למשקיעים להגיד: this time is differentבעולם שבו גיאופוליטיקה, טכנולוגיה, מטבעות ושווקים זזים יחד, פיזור הוא לא סיסמה יפה. הוא כלי עבודה. הוא הדרך שלנו להודות שאנחנו לא יודעים הכול, ועדיין לקבל החלטות טובות יותר.
פרק על סדר עולמי משתנה, על השקעות לטווח ארוך, ועל השאלה למה גם מי שמשקיע פשוט, פסיבי ורחב, צריך להבין מה באמת יש לו בתיק.
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
לרכישת הספר קוביה אחת למחר: https://www.tomervaron.com/pieceofchocolate
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
Manglende episoder?
-
להתחיל לדבר עם ילדים על כסף - כי חינוך פיננסי אמיתי מתחיל בבית!
לרכישת הספר - קוביה אחת למחר: https://www.tomervaron.com/pieceofchocolate
בפרק הזה של הכסף של החיים עצמם אנחנו מסיימים את הסדרה של 3 פרקים על ילדים כסף והורות. בפרק הזה אירחתי את יאנה נחמני, יועצת חינוכית, יוצרת תוכן ואמא לארבע בנות, לשיחה על אחד הנושאים שהרבה הורים מרגישים שצריך לדבר עליו, אבל לא תמיד יודעים איך: כסף וילדים.
דיברנו על השאלה מאיזה גיל בכלל אפשר להתחיל לדבר עם ילדים על כסף, איך עונים כשהם שואלים “יש לנו כסף?” או “למה אנחנו לא קונים?”, למה לא חייבים להפוך כל שיחה לשיעור כלכלי, ואיך אפשר להשתמש ברגעים יומיומיים בסופר, בקניון או בבית כדי לפתוח שיחה רגועה ובריאה.
נכנסנו גם לנושא דמי הכיס: האם זה באמת כלי חשוב, מתי הוא עלול להפוך לקונפליקט, מה עושים עם “שלוש הצנצנות”, ואיך מלמדים ילדים גם לחסוך, אבל גם להוציא כסף בצורה מודעת ולא מתוך אוטומט.
ובעצם, כמו שיאנה אמרה יפה בפרק, זה לא רק כסף. זו הורות. אלה ערכים. זו תקשורת בבית. זו היכולת שלנו לגדל ילדים שלא מפחדים מכסף, לא מתביישים לדבר עליו, ולא לומדים עליו רק מטיקטוק בגיל 16.
פרק להורים שרוצים לגדל ילדים שמרגישים טוב יותר עם כסף, בלי להעמיס עליהם נוסחאות ומושגים מסובכים.
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
לרכישת הספר קוביה אחת למחר: https://www.tomervaron.com/pieceofchocolate
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
בפרק הזה דיברתי עם דרור יריב, מנכ״ל אקסלנס טרייד, על אחת השאלות שהכי מעסיקות הורים שרוצים לדאוג לעתיד של הילדים שלהם:איך נכון להשקיע עבורם כסף?
חשוב להגיד כבר בהתחלה: דרור הוא צד בעניין מן הסתם. אקסלנס טרייד זו מערכת למסחר עצמאי, ולכן זו לא מתיימרת להיות שיחה “אובייקטיבית” מבחוץ על גמל להשקעה מול תיק השקעות עצמאי. זו שיחה עם מי שמגיע מתוך העולם של מסחר עצמאי, מהשטח ורואה את המגמות מקרוב.
דווקא בגלל זה ניסיתי לשאול את השאלות שחשוב לשאול:איפה היתרונות האמיתיים? איפה החסרונות? למי זה מתאים? מה המחיר של הנוחות בגמל להשקעה? ומה האחריות שנשארת אצל ההורה כשפותחים תיק עצמאי?
דיברנו על ההבדל בין קופת גמל להשקעה לבין פתיחת תיק השקעות עצמאי לילדים, על עלויות, שליטה, גמישות, מיסוי, וגם על השאלה שמפחידה חלק מההורים - מה קורה כשהילד מגיע לגיל 18 והכסף עובר אליו?
אבל מעבר למוצרים עצמם, הפרק הזה הוא על משהו רחב יותר:איך הופכים חיסכון לילדים מתנועה טכנית של “לשים כסף בצד” לתהליך אמיתי של חינוך פיננסי, שיחה בבית והרגלים שילוו אותם קדימה. כי בסוף לילדים יש את הנכס הכי חזק בעולם ההשקעות: זמן.השאלה היא אם אנחנו יודעים להשתמש בו.
בפרק דיברנו בין היתר על:
• למה מסחר עצמאי הפך בשנים האחרונות להרבה יותר נפוץ בישראל• למה יותר צעירים נכנסים היום לשוק ההון• מה היתרונות והחסרונות של גמל להשקעה לילדים• מה היתרונות והחסרונות של תיק השקעות עצמאי על שם ההורה• למה גיל 18 הוא נקודה קריטית בתכנון החיסכון לילדים• איך סכומים קטנים של 200-300 שקל בחודש יכולים להפוך לאורך זמן לסכום משמעותי• ואיך אפשר לשתף ילדים בתהליך בלי להפוך את זה לשיעור פיננסים משעמם
פרק חשוב לכל הורה שרוצה לא רק “לחסוך לילדים”, אלא להבין באמת איפה הכסף נמצא, מי שולט בו, כמה זה עולה, ומתי נכון לשחרר אותו.
תהנו
תומר
-
לרכישת הספר קוביה אחת למחר: https://www.tomervaron.com/pieceofchocolate
מה הילדים שלנו באמת לומדים על כסף?והאם זה בכלל קשור לדמי כיס?
הפרק הזה של הכסף של החיים עצמם מתחיל מיני סידרה קטנה של כסף וילדים והשקעות וחינוך פיננסי. בפרק הזה אירחתי את נועה פלד יעקבי, חברה, יועצת חינוכית ומדריכת הורים, לשיחה על כסף, ילדים, גבולות, בחירה והדברים הקטנים בבית.
דיברנו על איך ילדים לומדים כסף גם כשאנחנו לא “מלמדים”, למה דוגמה אישית חזקה יותר מכל שיחה, איך מתמודדים עם הרצונות, הטנטרומים וה״תקנה לי״ של היום יום, ואיך אפשר להתחיל לבנות אצל ילדים תחושת מסוגלות, אחריות ובחירה.
דיברנו גם על דמי כיס, דחיית סיפוקים, עבודה, חיסכון, השקעות, ועל הדבר אולי הכי חשוב:
לא איך לגדל ילדים שיודעים לחסוך,
אלא איך לגדל ילדים שבטוב עם כסף.
זה פרק על כסף. אבל הרבה יותר מזה, זה פרק על הורות ועל החיים בבית.
-
פרק 80 עם ירון דייגי מאינדקס מדדים ומחקר.
הייתה הפוגה בגלל המלחמה ובעיקר כי הייתי עסוק בהוצאת ספר הילדים שלי :) קוביה אחת למחר
הנה הלינק https://www.tomervaron.com/pieceofchocolate
כיף לחזור לפודקאסט לשיחה מרתקת עם ירון
על המדדים
על האקטיביות והפאסיביות
על פיזור
ועל הדבר שחשוב באמת
מחכה לשמוע אתכם :)
-
"אנחנו על קרח דק": ד"ר גיל בפמן עם המודל שצופה את המשבר הבא
האם שוק המניות הגיע לרמות גבוהות מדי? ד"ר גיל בפמן, לשעבר הכלכלן הראשי של בנק לאומי (23.5 שנים בתפקיד), מגיע לאולפן עם מודל מאקרו ייחודי שפיתח עוד בשנות ה-90. המודל הזה מראה שאנחנו נמצאים באזורים של ה״דגל צהוב״. מה זה אומר? שהכל יותר שברירי. ומה זה אומר מבחינתנו? בטח לא ״למכור הכל״, בטח לא לזוז בפזיזות. אולי פשוט משהו יותר פרקטי - לבדוק שההנחות שלנו עדיין תקפות. מבחינת טווח השקעה, ורמות סיכון.
בפרק דיברנו על המשמעות של ניהול סיכונים בתקופה כזו, על חשיבות הפיזור (ולמה לא רק S&P500), ואיך זה יכול להתקשר למחירי הדירות בישראל בשנתיים הקרובות (״אפקט העושר״). נגענו גם בתחזית לדולר בתרחיש אופטימי, למה ״הכסף״ (Silver) עשה תשואה של 187%, והאם אירופה היא באמת הזדמנות השקעה שאנחנו מפספסים.
על מה דיברנו בפרק?
00:00 – פתיח והיכרות.
01:25 – המודל של בפמן: האם הבורסה האמריקאית יקרה מדי?
04:30 – ״דגל צהוב״: מה עושים כשהשוק בשיא? (רמז: לא מוכרים הכל).
07:00 – פיזור גלובלי: למה להיצמד רק לארה״ב זו טעות.
10:00 – ההזדמנויות בשוק הישראלי והפער מול העולם.
18:00 – תעלומת השקל: למה הוא חזק בזמן מלחמה?
26:00 – לא רק זהב: המתכת שעשתה תשואה מטורפת השנה.
34:10 – התחזית המפתיעה: הדולר בדרך ל-2.90?
47:30 – "אפקט העושר": הקשר הישיר בין הרווחים בבורסה למחירי הדירות.
האזנה נעימה!
-
זה לא עוד פרק על נדל״ן. זה הפרק שבו האיש שניהל עד לפני רגע 93% מקרקעות המדינה, מחליט לשים את האמת על השולחן.
ינקי קווינט, מנהל רשות מקרקעי ישראל היוצא, מגיע לשיחה פתוחה ומספק הצצה אל מאחורי הקלעים של מחירי הדיור בישראל. הוא מדבר על למה המדד של הלמ״ס לא משקף את מחירי הדיור, מי מרוויח מזה, על מחיר למשתכן, על הלחצים של הקבלנים, על הראיה של משרד האוצר, על אפקט שדה דוב וגם על זה שאין לו מחליף.
בפרק דיברנו על:
הבלוף של המדד: למה הלמ״ס מפרסם נתונים שגויים, ואיך ייתכן שבשטח המחירים צנחו ב-15% בזמן שהגרפים מראים אחרת?
קשר השתיקה: האינטרס של הבנקים והמדינה לשמור על מחירים גבוהים ולמנוע "מדרון חלקלק".
מחיר למשתכן: האם באמת אין דרך אחרת חוץ מהגרלות?
המחדל הניהולי: איך ייתכן שאין לו מחליף, ולמה הפקידות הציבורית בישראל קורסת?
פרק מעניין עם האיש שעד לפני רגע היה מוגדר האיש החזק בעולם הנדל״ן.
הכסף של החיים עצמם
אני תומר ורון
האזנה נעימה!
___________________
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
יוקר המחיה, משקיעי הנדל״ן, חניה חינם, אגרות גודש, שוק ההון ובכלל מקצוע הכלכלה.
כן, כל הנושאים האלו נכנסו לפרק 77 של "הכסף של החיים עצמם" בו אני מארח את פרופ' עומר מואב (אוניברסיטת רייכמן, אוניברסיטת ווריק), אחד הכלכלנים היותר דעתנים והלא-מתנצלים בישראל.
מואב יגיד למה המלחמה במשקיעי הנדל"ן היא "טמטום", למה חניה חינם פוגעת בציבור ולמה הסיפור של אל על לא צריך לעצבן אף אחד, זו השיטה של הכלכלה שלנו.
נהניתם מהפרק? אל תשכחו לדרג ב-5 כוכבים ⭐
ולשלוח לחבר שחייב לשמוע את זה!
-
הריבית ירדה והרעש רק עולה:
״שוק הנדל״ן חוזר! המחירים יטוסו! זה הזמן לקנות”
אבל כשמסתכלים על המספרים לעומק, מגלים שהסיפור מורכב הרבה יותר.
בפרק הזה אנחנו בוחנים את שוק הנדל״ן דרך ארבע נקודות מפתח:
• המתמטיקה שנשברה בין שכר להחזר חודשי• הפער בין היצע לביקוש ומה זה אומר על מלאי הדירות• חודשי היצע, לחץ שקט ואיך הם משנים את מאזן הכוחות• למה ירידת ריבית עוזרת – אבל במידהזה לא פרק של תחזיות,ולא פרק של “עכשיו זה הזמן”.זה פרק של פרספקטיבה, מספרים,וניתוח כלכלי של המציאות בשוק.
אם אתם רוצים להבין מה באמת קורה עכשיו בשוק –הפרק הזה בשבילכם.
___________________________________________________________
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
למה ישראל היא אחת המדינות היקרות בעולם? התשובה היא לא "המלחמה" ולא "המצב". התשובה היא כנראה שיש מישהו שדואג שזה יישאר ככה.
בפרק הזה אירחתי לשיחה צפופה (ובקצב מהיר) את עו״ד לינור דויטש, שותפה- מייסדת, מנכ"לית "לובי 99" – הלובי הציבורי הראשון. לינור והצוות שלה נמצאים במסדרונות הכנסת כדי להילחם בלוביסטים של החברות הגדולות, של הבנקים והמונופולים ולדאוג שיישמעו שם גם קול אחר.
נכנסנו לעומק המנגנונים הנסתרים שמשפיעים על הכיס של כולנו: מהאשליה שיש לנו מול המדף בסופר, דרך רווחי השיא של הבנקים, ועד ל"דילים" שנסגרים מאחורי הקלעים. פרק חובה לכל מי שרוצה להבין איך השיטה עובדת – ואיך אפשר לתקן אותה.
מה בפרק?
🛒 הבלוף של הסופר: למה למרות שיש עשרות מותגים, הכסף זורם לאותם 5 ספקים?💰 חגיגת הבנקים: איך הם הרוויחו 100 מיליארד ש"ח בשלוש שנים, ולמה הריבית על הפלוס שלנו נשארת אפס?👶 חיסכון לכל ילד: הבדיקה שאתם חייבים לעשות היום (ויכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים).🔄 הדלת המסתובבת: הקשר בין עיתונאים, רגולטורים וטייקונים – ואיך זה פוגע בנו.אני סיימתי את הפרק והצטרפתי כחבר משלם. אני לא מקבל מהם כלום כמובן וכל אחד ואחת יעשו מה שהכי נראה להם אבל לדעתי, זו התשובה לחוסר האונים התמידי שלנו מול הכנסת, הממשלה, הבנקים והאינטרסים הגדולים. אני לא יודע אם אני תמיד אסכים עם מה שהם מקדמים או עושים (מקווה שברוב המקרים כן) אבל אני כן יודע שזה חשוב שיש גוף שמנסה קצת לאזן את המגרש הדמוקרטי. בסוף בסוף יש אנשים שקובעים חוקים ורגולציה ותקנות ואפשר לנסות להשפיע עליהם. הנה לינק להצטרפות ללובי אם מעניין אתכם https://lobby99.org.il/join/האזנה נעימה!
-
פרויקט מיוחד: משבר 2008
מבט מתוך הפיקוח על הבנקים (חלק ב')
לאחר ששמענו את מנכל משרד האוצר לשעבר, אנו צוללים אל הצד של הרגולטור – מי שהיה אחראי לוודא שהבנקים לא קורסים.
בפרק זה, אנו מארחים את דודו זקן, שכיהן כסגן המפקח על הבנקים ב-2008 ומאוחר יותר כמפקח על הבנקים. דודו חושף את הפעולות שננקטו ברגע האמת, את הלקחים ונותן גם אזהרות להיום.
האולטימטום לפועלים: ההוראה הדרמטית של המפקח על הבנקים לבנק הפועלים: "תמכרו את הנכסים הרעילים או שדרישת ההון תוכפל".
הסכנה האמיתית ב-2008: זו לא הייתה רק ה"ריצה לבנק" של הציבור, אלא "ריצה של בנקים על בנק" – איך גופים חזקים סגרו קווים לבנקים חלשים וגרמו לנפילה שלהם.
האזהרה להיום: "הקריסה הבאה יכולה להגיע מהקריפטו" – האם נכסים חסרי פונדמנטל יצרו את "כדור השלג" הפיננסי הבא?
הנדל"ן בישראל: האם עסקאות 10/90 הן הנדסה פיננסית מסוכנת המזכירה את ימי הסאב-פריים? והלקח מאחורי הגבלת יחס המימון (LTV).
📊 פרק זה הוא חלק ב' מתוך פרויקט כפול. בחלק א' (קישור) אירחנו את ירום אריאב, מנכ"ל משרד האוצר לשעבר.
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
נקודות זמן בפרק:
01:23 - הדרמה בניו יורק: לראות את עובדי לימן בראדרס יוצאים פיזית עם הארגזים.
06:50 - האולטימטום לבנק הפועלים: ההוראה הדרמטית שהכפילה את דרישת ההון.
12:34 - הלקח הגדול: כבר לא נורא אם בנק נופל – המעבר לשיטת הפעולה החדשה.
13:57 - הביטוח נגד קריסה: ה"צוואה בחיים" (Living Will) של הבנקים הגדולים.
31:26 - ההדבקה האמיתית: ה"ריצה על הבנק" שנגרמה על ידי בנקים אחרים.
33:20 - הגבלות LTV: הלקח של 2008 שעיצב את שוק המשכנתאות היום.
41:51 - האזהרה על הנדל"ן: למה עסקאות 10/90 הן "הנדסה פיננסית מסוכנת".
44:48 - כדור השלג הבא: למה הקריפטו יכול לייצר קריסה בסדר גודל של 2008.
-
משבר 2008 – הצצה לחדר המלחמה הכלכלי (חלק א')
פרויקט מיוחד:
איך המדינה ניהלה את האירוע הכלכלי הדרמטי ביותר מאז 1929? ולמה ישראל יצאה עם נזק מינימלי, בניגוד מוחלט לעולם?
בפרק מיוחד אני חוזר קצת אחורה, 17 שנה אחורה, ואני מארח את ירום אריאב, שכיהן כמנכ"ל משרד האוצר בתקופת המשבר הגדול של 2008. חושף את הלחצים האדירים, הדילמות הקשות וההחלטות שסיכנו את יציבות המערכת הפיננסית בישראל.
עיקרי השיחה עם אריאב:
הבנקאות במשבר: האם בנק הפועלים באמת היה בסכנת נפילה?
הטלפונים הדרמטיים: השיחות של הטייקונים הגדולים לדרג הפוליטי והמקצועי במטרה להביא להתערבות ולכסף של המדינה.
חדר המלחמה: האם לפתוח את הבורסה אחרי שהייתה כמה ימים סגורה בגלל החגים?
המשיכות מקופת הגמל - מעקב ברמה שעתית
ההודעה לתקשורת - איך מונעים ״ריצה לבנק שיכולה בתנאים מסויימים להפיל את המערכת.
📊 חלק זה הוא פרק א' מתוך מיני פרויקט מיוחד. בחלק ב' נארח את מי שהיה סגן המפקח על הבנקים באותה תקופה.
נקודות בסרטון:
01:47 - הרקע למשבר: ההתמוטטות של ליהמן והקונספציה
04:36 - מסרט אימה ל״קומדיה רומנטית"?
12:56 - הבנק ״הבעייתי״ - בנק הפועלים והנכסים הרעילים.
17:34 - הדילמה הקשה: לפתוח או לסגור את הבורסה? הלחץ על שר האוצר.
27:44 - הלחץ של הטייקונים: רוצים רשת ביטחון כדי שקופת גמל לא תיפול.
31:53 - הווידוי: "לא היינו בטוחים עד הסוף שבנק הפועלים לא יפול."
34:00 - האנקדוטה הקטנה: סטנלי פישר והמזוודות על המטוס.
50:33 - הלקח החשוב: למה מדיניות של 'שפיכת כסף' הייתה מחריפה את המצב?
52:55 - האם היום נצליח להתמודד עם משבר כזה?
מוזמנים לעקוב ולשלוח לחברים וחברות
אני תומר ורון, ואתם בכסף של החיים עצמם
-
כל חודש יורד לנו כסף לפנסיה, לקרן ההשתלמות ולגמל. אבל מי באמת מחליט מה לעשות עם הכסף הזה? ואיך הוא מקבל את ההחלטות?
פגשתי לשיחה מרתקת את גיא מני, מנהל ההשקעות הראשי של מיטב. האיש שמנהל 200 מיליארד שקל מהכסף של כולנו, ורציתי להבין ממנו איך הוא חושב.
על מה דיברנו?
- איך מקבלים החלטה על 2 מיליארד שקל חדשים שנכנסים כל חודש?
- מהפכת ה-AI: האם זו בועה או מהפכה אמיתית?
- למה בפנסיה האישית שלו הוא לא מחזיק 100% מניות (ומה זה אומר עלינו)?
- יתרות המזומן שהם מחזיקים בקרנות וההשפעה על התשואה
- ארה״ב, ישראל ,S&P וטכנולוגיה
- דירה להשקעה: האם זו אופציה טובה להשקעה?
- ומה הוא חושב על ביטקוין?
זה פרק שהוא מעניין שנכנס לתוך הראש של האיש שמנהל 200 מיליארד שקל של הציבור. תהנו!
-
הנכס המשעמם והאפור הזה שנקרא אג״ח יכול להיות גם די צבעוני וחכם. אחרי שנים של תנודתיות קיצונית שהפכה את כל מה שחשבנו על "חוף מבטחים", שוק איגרות החוב חוזר למרכז הבמה ומשקיעים רבים רוצים יותר ויותר לשלב אותו. אבל איך מבינים אותו באמת?
בפרק הזה, ירדנו לעומק של העולם המרתק הזה יחד עם אחד המומחים בתחום - דרור גילאון. יחד איתו, פיצחנו את כל מה שצריך לדעת כדי להפוך את האג"ח מכאב ראש לכלי אסטרטגי בארסנל הפיננסי שלכם. דרור הוא שותף מנהל בגילאון גורדון - חברה לניהול עושר. הוא היה מנכ״ל מנורה מבטחים קרנות נאמנות ומנהל השקעות בכיר במיטב ואקסלנס. עם ניסיון עשיר בהשקעות של גופים מסודיים משנת 2002 (שמתי למטה לינק לפודקאסט שלו)
בפרק תגלו:
הסוד הגדול: מה שוק האג"ח יודע על אינפלציה, ריבית ומיתון – ואיך תוכלו להשתמש במידע הזה כדי לקבל החלטות חכמות יותר.
הקרב הנצחי: מניות מול אג"ח – מתי כל אחד מהם עדיף, והאם המשפט "אג"ח זה לפנסיונרים" עדיין נכון?
המדריך המעשי: איך משלבים נכון אג"ח בתיק בהתאם לגיל ולמטרות שלכם? (כן, נגענו בטווח קצר, בינוני וארוך).
אזהרת מסע: מהי הטעות הקריטית שרוב המשקיעים עושים כשהם קונים אג"ח, ואיך להימנע ממנה בקלות.
החוב האמריקאי - מתי הנורה האדומה צריכה להידלק ואיך זה קשור לביטקוין ולזהב?
זהו פרק חובה שיעמיק את ההבנה שלכם על הרכיב הסולידי בתיק, וייתן לכם כלים פרקטיים.
מ-ת-ח-י-ל-י-ם
אל תשכחו לעקוב אחרי "הכסף של החיים עצמם" בספוטיפיי, אפל פודקאסטס, או בכל מקום שבו אתם מאזינים, כדי לקבל התראה על הפרק הבא שלנו. אשמח אם תדרגו אותנו ותשתפו את הפרק עם חברים.
לפודקאסט של דרור: https://drorgilon.co.il/podcasts/
___________
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
כמעט חצי מהמשקיעים החדשים בישראל פתחו ב-2024 חשבון השקעות מחוץ למערכת הבנקאית. הנתון הדרמטי הזה הוא חלק ממגמה עולמית שבה צעירים וצעירות מעדיפים פלטפורמות זולות וזריזות על פני המוסדות הגדולים והוותיקים. מעדיפים לקחת אחריות ולהשקיע בעצמם.
אז למה זה קורה, והאם הבנקים מתכוונים לעמוד מנגד בזמן שהדור הבא של המשקיעים נוטש אותם?
כדי לקבל תשובות ולהבין קצת יותר את המגמה מהצד שלומד עכשיו שיעור בשימור לקוחות ותחרות, נפגשתי עם יורם סירקיס, חבר הנהלה בבנק הבינלאומי והאיש שאחראי על כל פעילות שוק ההון. הבינלאומי הוא הבנק הגדול במערכת מבחינת פעילות בשוק ההון. התשובה שלו חשפה אסטרטגיה ברורה: "הם פותחים בגלל המחיר, אבל בסוף הטעמים משתנים ורוצים מעטפת שלמה וחוזרים אלינו".
האם זה עדיין נכון ורלוונטי?
בפרק דיברנו על:
הנתון המטלטל: למה 47% מהחשבונות החדשים נפתחים מחוץ לבנקים?
התשובה של הבינלאומי: המהלך החדש שאמור למשוך צעירים בחזרה.
דמי משמורת: האם העמלה השנואה כאן כדי להישאר?
האם הביטחון של בנק עדיין שווה את הכסף הנוסף?
למה הוא חושב שהנהירה אחרי ה-S&P 500 היא "כשל שוק".
הטיפים שלו למשקיע המתחיל (והמתקדם).
מוזמנים לעקוב, לדרג, לפרגן, לשלוח לחברים וחברות
שנה טובה ושנה של אהבה ושכולם יהיו בבית
הכסף של החיים עצמם
פרק 70 (!!)
יאללה
מ-ת-ח-י-ל-י-ם
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
פרק 69 - הכסף של החיים עצמם. ממשיכים בכל הכח
כיף לקבל מכם הודעות ומיילים ווואסטאפ שאתם אוהבים ואוהבות את הפודקאסט! תמשיכו :) מוזמנים לעקוב, לדרג ולשלוח לחברים שגם הם יהנו
היום אני מארח את שרון רייך. מנכ״ל חברת איילון ביטוח ופיננסיים... קודם כל מעניין לדבר עם מנכל של חברת ביטוח כי היום ביטוח הפך להיות חלק בלתי נפרד מהחיים עצמם. ביטוח רכב, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח דירה, ביטוח יום רביעי היום... ונראה שיש לנו מלא ביטוחים, וזו הופכת להיות הוצאה מאוד משמעותית.
והקטע עם ביטוח שאנחנו לא תמיד מבינים אותו. שרון אמנם אומר תקראו, או תתייעצו, ועדיין - זה לא פשוט. לא ברור ולא הכי נגיש. ככה יוצא שאנחנו משלמים המון כסף, ולא הכי ברור מה באמת נחוץ, ומה חשוב, ומה כפול, ועל מה אפשר לוותר והכי חשוב - מה בכלל יש לנו?
דיברתי עם שרון בפרק על העלייה הפסיכית במחירי ביטוח רכב (לפי מדד הביטוח, עלה ב-33% בשנתיים האחרונות, באירופה למשל עלה שליש מזה).
חברות הביטוח הרוויחו שם יפה ב-2024 ושרון אומר - זה הסייקל. וברגע שמרוויחים יש מאיפה להוריד ואז מתחילות ירידות מחירים כי זה תחום תחרותי. הלוואי, נחכה ונראה... דיברנו על גניבות הרכבים, ותביעות, וחלפים. ואיך אפשר להוזיל את העולם הזה.
דיברנו על הפנסיה. איילון לא שם ובעיקר היה מעניין לשמוע למה היא לא שם. לפי שרון - זה תחום שבכלל לא בטוח שהוא רווחי. דמי ניהול נמוכים (לא יודע לגבי זה) אל מול עמלות הפצה של סוכני ביטוח ושרון טוען שתזרימית לא בטוח שכל האירוע הזה יוצא שווה.
דיברנו על חברת איילון - המניה שלה עלתה בשנה האחרונה בכמעט 300%. שווי שוק של מעל 1.8 מיליון שקל. החברה הקטנה הזאת של עולם הביטוח, שלא להגיד מנומנמת, פתאום משכה המון משקיעים לשים את הכסף, וככה השווי עלה. ניסיתי להבין מה הייתה הסיבה.
הכסף של החיים עצמם
פרק 69 עם מנכל חברת איילון
מחכה לשמוע מכם
מ-ת-ח-י-ל-י-ם
-
המוזיקה בשוק הנדל״ן השתנתה.
זה כבר די ברור.
והנה פתאום זה נהיה טרנד בעיתון
לבשר על הקושי של השוק ועל ירידות מחירים.
לפני שנה נסעתי לפגוש את גלית בן נאים ממשרד האוצר.
היא כבר 20 שנה מפרסמת סקירות.
לא מטעם קבלנים
לא מטעם בנקים
אלא פשוט מדווחות על מה שקורה.
מגמות, נתונים ומספרים. ודרך זה מנסה לספר את הסיפור של השוק. מה שמיוחד זה שהיא יושבת על הדאטה של רשות המסים אז זה לא סקרים ולא תחושות, זה נתונים בפועל.
אז הפרק עשה הרבה רעש כי לאנשים היה קצת קשה לשמוע את מה שהיא אומרת כמובן. אחרי הפרק איתה אז צללתי לנתוני המשכנתאות ופרסמתי את הפרק שנקרא - 7 עננים שמרחפים מעל שוק הנדל״ן. פרק שפשוט פירק לשפה פשוטה ומגובה בגרפים ומספרים את הקושי לקנות דירה ולמה זה יהיה חייב להשפיע על הביקושים (אחד מהפרקים היותר מאוזנים - הנה הוא כאן).עברה שנה והחלטתי שזה זמן מספיק טוב לחזור לרחוב קפלן 1 בירושלים, לקומה 5 של משרד האוצר. ישבנו שם ביום חם לוהט, על שולחן עמוס, בכסא לא הכי נח אם יורשה לי לומר :) אבל דיברנו מלא.
על מה דיברנו בפרק?
- על הנתון הפסיכי שמספר את המצב של תל אביב
- נתונים ראשוניים שעוד לא התפרסמו על שיעור הדירות של משקיעים שנמכרות בהפסד ריאלי (שזה אומר בתכלס, ללא רווח).
- מבצעי הקבלנים ועל הברקס שבנק ישראל שם כאן
- המשקיעים שהחליטו למכור דירות
- האם הירידות של מחירי הדיור, אלו שחיכו להם פה, קורות דווקא מסיבות לא כל כך משמחות?
- האם עכשיו יהיה לחץ להוריד את מס הרכישה על משקיעים ומה דעתה על זה?
כרגיל - הכוונה שלי הייתה להביא גם פרספקטיבה מקצועית, ולא רק של קבלנים, בנקים וכותרות בעיתונים. להבין מה קורה קצת יותר לעומק.
זה שוק כמו כל שוק שבכל זמן נתון יש בו כנראה גם הזדמנויות ועסקאות שוות. הנתונים בפרק הזה גרמו לי לחשוב שבטוח יש ויהיו הזדמנויות. אבל תעשו את זה כמו שצריך, תנשמו, תבדקו את היכולת הכלכלית, תנהלו סיכונים, אל תעשו דברים רק מישהו עם אינסטרס אמר בעיתון שמיד אחרי המלחמה - המחירים הולכים לטוס.
בקיצור - תעבירו לחברים, לחברות, למשפחה ויאללה תשתפו. הנה הלינק
מוזמנים לעשות עוקב.ת לפודקאסט! זה עוזר לנו לגדול וזה חשוב לי מאוד
נדלן ב-2025 מה באמת קורה בשוק? ולאן הולכים מכאן
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
בדרך כלל אנחנו מדברים כאן על איך הכסף פוגש את החיים עצמם – אבל הפעם החלטנו לפתוח את המכסה ולצלול פנימה, להבין סוף סוף איך קרנות מחקות את המדד.
אחת השאלות שחוזרת שוב ושוב מכם היא:
״איך זה באמת עובד שם מאחורי הקלעים?״והקטע הוא שהיו פרקים שדיברתי על זה אבל רציתם משהו עמוק ומקיף אז הנה :) כי מאחורי השאלה הזאת מסתתר עולם שלם: מיסוי דיבידנדים, צורות גידור, ריביות, שיטות שכפול מדד, ניהול סיכוני מט"ח ועוד.
אז ישבתי עם אלירן שטובי – סמנכ״ל במגדל שוקי הון ומי שמנהל שם את מחלקת המוצרים הפסיביים ומנהל קרנות מחקות. רציתי מישהו מהתעשייה, מישהו שנוגע בזה ביום ביום עם ניסיון, שיכול להסביר את הדברים הקטנים ולפעמים אפילו טכניים, והאמת - יצא שצללנו עמוק:
איך קרן מחקה באמת פועלת?
מה ההבדל בין קרן סל לקרן מחקה?איך עובד המעקב הסיננטי ומה העלויות של חוזה עיתידי?
מה זה גידור מט"ח ומתי הוא שווה את המחיר?
איך מס רווחי הון שונה בין ישראל, אירלנד וארה"ב?מצד אחד, בואו נגיד את האמת - זה לא החיים עצמם בצורה הקלאסית. זה פרק קצת של מתקדמים, קצת של כאלו שכבר הולכים סביב הקרנות המחקות הרבה זמן ורצו להבין אתזה טוב יותר. מצד שני זה כן פרק שמוריד את הרעש, עושה סדר ומראה מה באמת קורה לכסף שלנו מאחורי הקלעים באחד ממוצרי ההשקעה הכי פופלארים היום.
אם אתם משקיעים במדדים – או מתלבטים איך לבחור קרן – אתם לא רוצים לפספס את זה.🎧 פרק 67 – באוויר עכשיו!
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
-
פרק 66 ובוא אני רוצה שתעוררו על המשכנתא שלכם ושלכן!
שניה לספר מאיפה אני בא לזה עכשיו
בשבועות האחרונים אני מוביל עם צוות נהדר ברייזאפ הקמה של מערך של יעוץ משכנתא. התחלנו עם מחזורי משכנתא וראינו כמה אפשר לחסוך שם למשפחות בישראל. בסוף זו אחת ההוצאות הכי משמעותיות (אם לא הכי משמעותית) ולכן הפרקטיקה הזאת שאנחנו לוקחים משכנתא ואז הולכים לישון - צריכה להפסק. תתעוררו
לא תמיד זה יהיה לכם.ן כדאי, ובטח שלא תמיד צריך ללכת על זה אבל כשיש כדאיות - זה יכול להיות שווה הרבה כסף.
אבל מה למחזר? הריביות עכשיו גבוהות לא? ואני לקחתי פעם בריביות הנמוכות אז בטח לא כדאי לי. אז הנה - צללתי לזה בפרק הזה עם מתי כדאי, אילו מסלולים צריכים להדליק את הנורות האדומות ומה עוד צריך לדעת חוץ מתנאי השוק
יש עוד הרבה לדבר על זה אבל ניסיתי פה לתת את העיקר
יש עוד שאלות?
תכתבו לי למטה!
הנה הלינק למחשבונים שהראתי בסרטון - למחשבונים
והנה הלינקים כדי ליצור איתי קשר - יאללה מחכה לשמוע אתכם!
מוזמנים להיות חלק מרשימת התפוצה ולקבל עוד טיפים ועדכונים: https://www.tomervaron.com/newsletter
אינסטגרם: https://bit.ly/3N8d3v9
לינקדאין - הנה פה
פייסבוק: https://bit.ly/39edS6W
טוויטר: https://bit.ly/3l4HdDO
מייל: [email protected]
אתר: www.tomervaron.com
ניתן גם להזמין הרצאות למקום העבודה שלכן: הנה פה
- Vis mere
