Episodi
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根据统计，马来西亚在2023年的医疗费用通货膨胀率为12.6%，比全球5.6%平均率高了不止一倍。鉴于医疗成本的上涨和非传染性疾病（NCD）发病率增加，保险公司为了预留更高的赔付资金，保费在最近几年可谓节节攀升。国家银行已要求保险及伊斯兰保险公司（ITO）在新医疗保险产品中引入共同保险机制，来舒缓保费增幅度。所以，这集我们将聊聊身为消费者的我们要如何选择自己最合适的医药保单。
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2022年，国家银行宣布五家公司获得电子银行的执照，希望透过电子银行能够提升银行服务的便利性和普及度，特别是为了让金融服务覆盖到更多偏远地区和未充分利用银行服务的国人。这集节目特别邀请了GX Bank 营销执行总监 叶彦涵 来和我们一起探讨要如何利用电子银行的平台来提升财务管理的效能。
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Episodi mancanti?
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根据国库控股研究所 的报告指出，超过90%的30岁以下EPF 会员在退休时可能无法累积到24万令吉的基本储蓄。主要是因为起薪低和工作不匹配，导致年轻人的工资增长缓慢。虽然EPF已经提高了缴款比例，但是25万令吉的退休目标是否能满足现今的生活需求吗？随著寿命延长和健康风险增加，年轻一代在准备退休储蓄更加挑战，特别是对于非正式工作者。所以，今天特别邀请了特许注册理财规划师 杨子佑来和我们一起探讨马来西亚人面临的退休储蓄危机。到底要如何有尊严地度过自己的退休生活呢？
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在这个变化快速的财务世界里，个人信用评级可是个不容忽视的大事。到底信用评级怎么帮助我们更好地打理钱财？还有，信用评级报告能为我们的财务带来什么样的保障呢？
马来西亚信贷资料局（CBM）首席企业官李楚儿将为我们深入探讨 CBM+ 的推出背景、核心功能及其在推动马来西亚金融行业发展的关键作用。See omnystudio.com/listener for privacy information.
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疫情期间，自媒体和科技的发展催生了許多金融网红（F-influencer / GURU），他们通过社交媒体平台分享理财知识并吸引了大量关注者。相比之下，代理和注册理财规划师通过专业考试认证和经验，为客户量身定制理财计划。近日，证监会（SC）更新了投资建议指南，规定金融网红在社交媒体上推广任何有佣金收入的投资产品或服务前，必须先取得相关执照，以减少大量不实的理财讯息。
本节目是由 iFAST 赞助播出，iFAST，结合金融科技的财富管理平台，为您定制投资策略，让您把握投资先机。
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根据大马统计局2024年第一季度的人口统计报告，华人的生育率已经跌到只有8.8%，比新加坡、日本和韩国还要低。虽然目前华人人口占全国人口的比例还看不出太大变化，保持在23%左右，但根据出生率的估计，到2040年，华裔人口占比可能会跌破20%。为什么华人不愿意生孩子呢？很多华人家庭重视孩子的教育也倾向于追求更高的生活品质和个人满足感。甚至有这样的口号出来：“人生不一定要婚姻，婚姻也不一定要孩子“。是不是高昂的教育费吓跑了大家传宗接代的想法呢？
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随著金融市场波动加大，经济周期缩短，在市场充满不确定性的环境下，如何找到稳健可靠的投资渠道成为了投资者最关心的话题之一。固定收益债券作为一种低风险、稳定回报的投资工具，正吸引著越来越多的关注。那么，固定收益债券到底有什么投资优势和潜在风险呢？它们又是如何在投资组合中发挥作用，帮助投资者实现稳定收益的？今天，我们将探讨不同种类的固定收益债券，包括政府债券、企业债券、市政债券等，并了解它们的发行机构、信用评级和收益率，这些信息如何帮助投资者做出最适合的投资决策。
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全权委托投资组合管理服务（DPMS）在欧洲和美国已经相当受欢迎，但在亚洲仍处于初期发展阶段。DPMS是指客户将投资全权交由专家处理，设定投资组合的目标、主题和风险，由专家团队决定具体投资哪些资产，调整投资组合时也无需获得客户的同意。亚洲客户多倾向于自行交易或咨询银行投资顾问，银行调整投资组合时需征求客户同意，有时会错失交易时机。随着金融市场波动加大、经济周期缩短，客户逐渐意识到将投资交给专业人士打理往往能获得更出色的回报。DPMS帮助我们实现最高效益的投资模式？还是会陷入专业管理的投资陷阱？
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随着AI的快速发展，许多半导体公司的股价就像遍地开花一样，几乎都飙涨了至少10倍。然而，有人欢喜有人愁。那些早早发现并买进这些潜力股的人自然笑得合不拢嘴，而那些还在观望、担心股价过高而不敢进场的人，只能眼睁睁看着股价节节攀升。那么，身为投资者，到底怎样才能在股市中找到“潜力股”呢？有没有其他的方法能让我们事半功倍？交易所交易基金（ETF）是不是另一个值得考虑的投资选择呢？
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近期，马来西亚股市终于突破了1600点的综合指数，包括美股和中概股也在上升的趋势，这使得今年各项投资的表现都相当不错。投资者似乎正享受著满足的时刻，也在收穫著理想的回报。然而，正如我们所知，投资的世界总是充满著变数。在这样的环境下，是否应该见好就收呢？以免我们再次陷入像2021年俄乌战争、中美地缘政治关系 、或其他不可控的因素、所带来的投资波动？到底要如何向巴菲特那样持续性地获得卓越的投资效益呢？
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大马交易所（Bursa）首席执行官Datuk Muhamad Umar Swift 表示，他们已将2024年的上市目标设定为42家企业，期望市值能达到130亿令吉。证券监督委员会（SC）和大马交易所也将上市程序缩短至三个月，这项改革已在3月份开始实施。希望这项改革能让企业受益，并提供全面且用户友好的服务，以更好地支持那些打算通过IPO筹集资金并提升上市公司地位的企业。对于今年首次公开募股的公司来说，截至4月底的13只新上市股票中，只有一只股价低于IPO价格。这是否意味着IPO投资就是一个稳赚不赔的好投资方案呢？
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财务管理对每个人都变得越来越重要，尤其是对于年轻一代而言。根据AKPK最新的数据显示，马来西亚有超过5万3000名年龄在30岁或以下的年轻人正面临财务困境，他们选择求助于信贷咨询与债务管理机构（AKPK）。更令人担忧的是，其中年龄在28至30岁之间的群体成为最主要的申请人，占总数的65%。在这些年轻人中，信用卡是最常见的财务问题，占比达47%。其次是个人贷款，占比40%。而车贷和房贷则分别只占3%和2%，其他债务占比为8%。这些数据不仅展示了年轻人所面临的财务压力，也凸显了有效管理和重组债务的重要性。
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根据雇员公积金局规定，每年最低分红应至少为2.5%。过去20多年，分红从未低过这个基准，最差一次是2002年的4.25%。近年来平均派息也在5%-7%。此举显示雇员公积金局投资表现相当不错。去年预算案中，政府提高了自愿缴纳门槛，受到许多人欢迎。若将定期存款转入公积金，以获得更高利息。这样的做法明智吗？政府继续支持增加i-Saraan计划激励措施，将i-Sayang计划扩大到丈夫，并恢复i-Suri计划。这显示政府优先考虑马来西亚人的财务安全和繁荣。
图片取自：ShutterstockSee omnystudio.com/listener for privacy information.
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黄金一直以来都被视为避险的重要资产，尤其是当美联储局即将实行宽松的货币政策时，投资者对黄金的需求再次增加。这种需求推动了黄金价格持续上涨，并在中国市场掀起了一股购买热潮，进一步推高了其价格。除了零售市场外，各国央行也开始增加黄金储备。中国成为世界上最大的黄金买家之一，而波兰和新加坡则分别排名在第二和第三。分析家预测，黄金仍有着相当大的上升潜力。
对于投资者而言，是否值得现在入场取决于其风险承受能力和长期投资目标。虽然黄金价格已经上涨，但尚未达到预测的高点，而且全球经济不确定性和地缘政治风险仍然存在，这可能支撑着黄金的需求。因此，对于长期持有者来说，黄金仍然可能是一个具有吸引力的投资选择。然而，短期波动和风险也不可避免，投资者应评估自己的风险偏好并谨慎考虑入市。
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过去，青少年很少有机会接触到理财教育，通常是在开始工作后才开始有机会学习如何理财。但现在随着互联网的普及，我们可以轻松地获取大量的理财资讯。然而，要找到正确可靠的信息并不容易，这就需要我们具备一定程度的理财知识和辨别能力。只有掌握了正确的理财知识，我们才能对投资有一定的认识，从而开始进行正规的投资。正所谓，早日着手理财，实现财务自由并非遥不可及。
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教导孩子有智慧处理金钱是理财教育的重要过程。我们可以透过设定理财目标、控制开支和预算、分辨想要和需要的区别，以及培养储蓄习惯来帮助他们。家庭可以考虑开立专门的储蓄帐户或投资长期增值的金融工具，以培养孩子们的理财意识和责任感。重要的是根据家庭情况和孩子的年龄做出适当调整，并教导他们理性和负责任的金钱观。
图片来源：Canva
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「先买后付」、「分期付款」越来越普遍，各大电商、超级APP纷纷推出此功能...
如果连购买家用电器、电子产品都需分期付款，说明这种消费行为已超出自己的收入水平。为了避免超前高额消费成为常态，大家该如何谨慎使用以上这些消费机制？如果个人现金流出现问题无法按时还款，那该采取哪些步骤，以避免信用评级下降和财务困境恶化？
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全球基金开始减持中国股票，同时港股又陷入熊市！
中国国内经济政策动态有没有显示出「转危为安」的可能？中国正面临的严峻债务问题，会不会开始在今明年释出溢出效应？眼看恒指已从前高点下滑近40%，大马投资散户该如何开始进行吸纳？
圖片來源：Shutterstock
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在金融市场不稳定或政治不明朗时，黄金通常被视为一种避险资产，投资者倾向于购买黄金来保护自己免受市场波动的影响。放长线来看，黄金价格一直处于上升趋势。想考虑入手黄金的话，该以储蓄 / 投资的目标来进行？2023 年以来，各国央行都在增加黄金储备，这是为什么？节目中有财经专栏作者带给你黄金趋势、多元化投资组合的诀窍！
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每个人都会经历人生的不同阶段，其中「养老」的课题无疑需要更多关注和准备！
当大家还在讨论究竟政府是否该重启公积金特别提款时，你绝对想像不到雇员公积金局今年以来，活跃会员人数正式刷新高，投资收入也大增 40%！
为什么关于「养老规划」的集体意识会变得更强烈？节目邀请了专业金融分析员，一起探讨数据背后崛起的养老趋势，大家是不是该考虑提高公积金缴纳额呢？
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