Episodi
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你知道加密貨幣的世界也有衍生金融商品嗎？你覺得「穩定幣」聽起來是個可靠的投資選項嗎？故事要從UST崩別事件開始說起，今年五月全球規模第三大的穩定幣發生與USD徹底脫鉤的事件。為什麼這個脫鉤很會引發投資人的恐慌引起拋售潮？又是為什麼他能提供平均19.5%的年化報酬給UST存款人？藉由這次的事件，站在IFA (獨立理財顧問) 的角度，我們將揭露對於加密貨幣在資產配置類別的看法，以及你該如何透過辨識資產的特性，從而檢視你的投資是不是被IFA認可為長期投資的範圍。
和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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你支持買房？還是租房呢？近年房價持續攀升，政府從2020年至今連續五度祭出打房政策，而房市看起來只漲不跌的環境中，許多準買方只能暫時以租代買，究竟買房的時機點該放在何時才正確？同樣在統計數據顯示，租金指數連續11年上漲的今天，租金不僅反映房價成本與市場需求暢旺，租屋支出也成長至與購屋房貸月付金相當的水位。究竟在租金與貸款利率雙雙飛漲的台灣，你選擇租、還是買，才能讓你30年後不後悔今日的財務決策？
和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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Episodi mancanti?
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身處在台灣，對於烏俄戰爭的紛亂，你的感受是什麼？擔心家園安全、擔心所愛的人、擔心財務歸零、或是一切交給天決定？對照起戰爭至今，不光是烏克蘭的人民流離失所、俄羅斯的人民也受到經濟上與生活上相當程度的恐慌。究竟在戰爭來臨時，我們的生命會遭受那些危險？同時在財務上有沒有方法可以預作準備，讓自己的財務狀況不會因為戰爭而造成資產歸零？這一集特別邀請到安睿宏觀資深理財規劃顧問吳志峯，分享豐富的執案經驗與觀念舉例，告訴你「戰爭」來了錢放哪裡才「安全」。
和你聊聊的是：Stacey、Luigi、志峯
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你有想像過你退休的那一天，會是什麼樣子嗎？你覺得你是屆齡退休、退而不休、不想退休、還是計劃提早退休呢？近期勞保局統計了目前月領勞保年金的146萬退休勞工中，其中95萬人每月領不到2萬元，佔了約65%，而另外35%的退休勞工中，僅有1217人月領勞保年金是高於4萬元以上，我們最大的疑惑是，這樣的退休支應，真、的、夠、嗎？尤其近年在年輕族群中追求財務獨立、提早退休 - 又稱為F.I.R.E.族 - (Financial Independence Retire Early)，究竟運用其中的4%法則是不是就能順利讓自己達成FIRE的追求呢？這一集我們分享了顧問服務案例，究竟過去十年間客戶是如何順利達成人生目標，同時做到順利退休的呢？
和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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你是不是曾經想過自己的財務現況，未來是會更好？還是必然會走向老化呢？這一集的源起要從2021年公司內部的一系列健康講座開始講起，惠絹顧問對團隊同仁發起了許多健康促進的知識與技巧，而在受益於同仁的同時，也發現除了照顧好財務、更同時要照顧好健康，才能避免走向下流老人。而健康檢查的概念幾乎就像財務健檢一樣，你會關注檢查報告上的紅字嗎？你知道原因從何而起又該如何有效面對呢？在人類壽命不斷延長的現代，活得越久到底對我們是一種幸運還是無從承受的焦慮？藉由這個時間點，我們這一集邀請了團隊的理財規劃顧問 / 前三軍總醫院護理長 / 長庚大學護理系講師 - 陳惠絹，來和我們把財務健康、身體健康合一看待，你會發現原來這一切竟然都可以有整體性的方式解決問題！
和你聊聊的是：Stacey、Luigi、惠絹
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年復一年，你也總是陷於大掃除的抗拒感之中嗎？有沒有那些曾經你很珍惜的物品，時至今日已經不再需要了？如果你正打算要重新整理自己裡裡外外，新的一年不再花錢買物品回家供奉，這一集我們陪你一起檢視那些斷不開的累贅物品、捨不得的角落垃圾、離不開的金錢決策，可以運用什麼方法和心態看待，獲得一個更適合現在的自己的生活環境。讓身邊不再年年堆積難以估計的財務垃圾，成為你最後一次的金錢整理斷捨離。
Ubag 二手袋循環計畫：https://ubag.ilohas.info/
和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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歲末年終，你今年的年終滿意嗎？不論國內外，從新曆年到舊曆年都是人人歡聚慶賀的日子。這個時候的一筆年終獎金你都怎麼運用？但我們發現常常有些人看待年終，會視為一筆例外或是額外的獎金收入，一年一年過去也就發現自己娛樂消遣是滿足了，但是回頭看來總希望能有更充分的方法來運用年終獎金。有些人拿去吃吃喝喝娛樂消費、有些人用作自己的生涯財務規劃、有人用來債務清償、當然也有些人存下來預留紅包祝福，而紅包怎麼包竟然也和年終有關聯？2021年的最後一集，我們陪你一起聊聊年終與紅包在理財規劃的正確分類。
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和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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你有沒有在網路結帳時，又跳出一個「輸入折扣碼9折？」、「加購再送」、「週年慶最後一天，老顧客清倉價」。今年在疫情後五倍券發放開始，也在消費市場創造了 FOMO (Fear of missing out) ，造成消費者患得患失、持續焦慮、後悔、甚至是恐懼決策，使得你不自禁地陷入對錯之間。
這是誰在玩的遊戲？電商、百貨週年慶和社群網站在玩的心理遊戲。永遠讓人的心理被綁在過分比較和憂慮消費，先買有貨但吃虧，晚買又怕什麼都買不到，讓人刻意逃避思考生活中的切要問題。好像不去研究會吃虧，去研究又頭昏腦脹。這一集我們想和你一起聊聊，購物賺回饋，除了回饋你還賺到了什麼？
和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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我們知道公私分開，人際交情才長久；但是往往在金錢界線公私不分，演變成金錢關係的不明確。我們也許曾經碰過借錢問題，而借錢混雜了情感、手法、信任、經驗等等關係，但我們總是很難有絕對原則拿捏借錢或是被借錢的標準。就像是親子關係裡，當孩子向身邊人索求一個玩具或一個零食時，你必須會謹慎判斷，到底是好還是不好？我們想和你聊聊在理財規劃的角度，看待對於有資源並考慮要借用別人的當事者，我們該如何在人情上、程序上都劃分清楚的規則並且不傷感情呢？
和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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又快要到年末時刻，今年你的理財計劃落實度如何？我們對內做了一個小型的調查，針對參與理財講座的朋友與顧問近期互動的客戶中，發現一個有趣的疫後現象。如果單純靠念頭與意志力，從結果來說，最終理財的狀況是如意的嗎？當意志力不斷消耗，很可能在嚐到階段性的理財果實前，就已經讓多數人在路上棄賽了。這一集我們想和大家一起探討，有目標但光靠意志力進行會有什麼狀況，他真的有辦法帶你走向理財登山路上的大景嗎？
和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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根據旅遊平台調查，日本仍是國人喜愛的旅遊選擇第一名，每4人就有1人想去玩，隨著疫苗施打率逐漸上升，相信解封出境之日指日可待。而根據換算牌告日圓賣出匯價，從今年初約0.27的匯率，到今年十月中貶至0.24的匯率，套句新聞常常換算的，現在不是多換一碗拉麵，而是多換到一張國際知名遊樂園兒童票。偏偏大家又想要避開匯率風險、同時還要避免轉帳手續費吃掉你的獲利，還想要透過分散兌換的方式，降低匯率的影響。不論是為了娛樂花費或是投資目的上，外幣匯差等等問題總是沒有一個肯定答案。今天這集我們為自己謀福利，把顧問搬到節目上直接請教關於外幣匯率的財務疑問吧！
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和你聊聊的是：Stacey、Luigi、Angela
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全球化經濟的今天，我們罕見地發現椰果產地缺工買不到、甜甜圈物料缺貨沒法生產、還有速食店竟然吃不到薯餅？哭笑不得之餘，近年國際確實普遍發生原物料價格飆漲、人事成本攀升，尤其自從疫情爆發至今，各國的內需產業受創慘重，各項物料食材成本飆漲至前所未見的價格。同樣地也發生在鋼鐵金屬等原物料，當你發現這些全球現象不是發生在新聞畫面裡，而是你真實的生活裡。全球面臨新一波的通膨預言，這一集我們來和你聊聊，怎麼從容面對它吧！
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和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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每天睜開眼就要開始接收源源不絕的訊息，是不是現代人也對資訊爆炸厭倦卻又FOMO？身處人類歷史上最為頻繁比較與與尋求更高自我認同的一代。就。很。累。偏偏世界太有趣，我們總在大轟炸與小確幸中不斷遊走。也讓我們幾乎在這個資訊不缺的當下，花了更多時間在蒐集資訊、確認資訊、篩選資訊、排除資訊，當然時間也就在這過程中一點一滴地流過。那麼，那些更重要的事真的成功被解決了嗎？
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和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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如果要問你有沒有打算生小孩，不如先問你你是怎麼長大的。提到小孩教育或教養，很多人第一個反應應該是錢。不過我們好奇的是，錢少真的就只能隨便養嗎？錢不夠就不能有品質的養小孩嗎？我們從顧問的服務客戶案例中，發現平均每月教育支出的預算，竟然直逼全台最高稅收的縣市的調查結果，但教育支出高卻不代表最佳教育品質，真正的過來人經驗會告訴你如何取捨。
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和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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經過上一集，你找到你的終身大事了嗎？如果還沒有沒關係，也許未婚的你還有機會賭一把，選對另一半變成財富加速器；選錯另一半就當作拎著拖油瓶？往往在第一時間當我們要認識結婚對象時，與交往對象的條件大有不同，尤其男生通常會被列出外表身高、個性大方、有房有車、收入中高等等；女生很可能會列出言行舉止、年齡限制、獨立經濟、賢慧持家的刻板印象。但篩選出來的對象，真的就是「對的人」了嗎？讓我們在生活面向、經濟面向都陪你一起聊聊「結婚對象」吧。
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和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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原來未婚人口數逐年攀升不是假議題！從109年最新內政部統計國人30-39歲族群未婚人口有157萬，而15年前的今天卻只有99萬？！在未婚比例大幅度增加的同時，那麼現在還沒打算結婚的人？他們在忙些什麼？真的有擔心什麼嗎？當結婚生子買房都與國家政策有關的時候，真的可以有效達到大家心中的標準嗎？在談論找出這些數據之前，我們更好奇，會不會其實終身大事不再等於結婚了。
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和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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先別著急，就算27億威力彩得主不是你，我們依然想和大家一起提前準備一件事：什麼是「生活方式的選擇」？
當你一夕致富後，你的生活樣子可能會變成...？又或是慢慢致富的你，生活樣貌會有什麼改變？除了耍廢在家不工作、或是天天環遊世界品嚐大魚大肉之外，當我們把大筆的財富拿去滿足我們各式各樣的期待，你會發現其實問題最終並不是只有「錢」，如果你已經準備好當個有錢人，那我們先來為當個有錢人之前來暖身一下吧！
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和你聊聊的是：Stacey、Luigi
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你還記得上一次，主動用實體電話撥出給朋友聊天的時候嗎？或是為了計算簡訊是剛好75個字打好打滿，以免浪費。或許現在的人已經越來越難想像，其實有電話通信費這回事了。時代進步科技變化的過程中，許多的生活溝通方式也都不斷地在改變。然而廉價免費還相當好用的工具總是可以輕易獲得人們的使用。那麼，當便宜且合用的事物足以使用的情況下，我們為何還需要為有價值的事物付費呢？在協助規劃客戶的理財步驟中，對於使用生活中許多的工具、服務往往會有免費但耗時、高價但省時的通病。如果一切評估標準都用俗擱大碗，試用免錢的標準來評定；或是一切皆以便利、迅速、服務好的付費為前提。我們很容易掉入一個陷阱，消費迷思。
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身在這個社會，身上有一兩種小債大債在身上似乎不足為奇，但顧問總被問到，生活當中哪些貸款要先還？甚至一聽到債務就退避三舍。但其實債務就如同膽固醇；分為好膽固醇和壞膽固醇；債務其實也是如此，常見的學貸、信貸、車貸、房貸，這些你怎麼評估他在身上是有加乘作用、或是提早退休的拖油瓶？甚至在疫情期間許多的紓困計劃讓店家與中小企業得以喘息，卻也可能讓對債務認識不足的營業者陷入更加難以修補的漏洞。不是沒債務就是好事，首先你要學會分辨他！
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受疫情影響，民眾在家中使用網路或手機增加，經統計5月與4月相比，詐騙案件增加一成多。最常見的就是詐騙集團透過交友軟體噓寒問暖，再宣稱有投資標的「高獲利、低風險」等字眼，使民眾降低防備心，投入大筆資金，想獲利了結卻無法領款，才知受騙上當。這類詐騙手法類型「假投資」、「解除分期付款」，「假網拍」最多，提醒民眾特別留意，避免受害。尤其近幾年比特幣價格快速上漲，吸引人們對於加密貨幣的興趣，對於投資者來說，投資加密貨幣市場像是一塊新天地，充斥著高報酬的獲利。但是，高報酬相對伴隨著高風險，除了加密貨幣原有波動高的風險外，還充斥著 ICO 詐騙、龐氏騙局（資金盤）和交易詐騙等風險，其因為目前法規不足且監管不力的情況下，大部分都求助無門，只能摸著鼻子默默承受損失。
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